شهد هذا الأسبوع عودة Money20/20 إلى آسيا كحدث واسع النطاق للتكنولوجيا المالية والمدفوعات.
عرض المنظمون سبع شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية من جميع أنحاء منطقة آسيا والمحيط الهادئ. بالترتيب الأبجدي:
بيتازا
شهدت منصة تداول الأصول الرقمية التايلاندية 2 مليون عملية تنزيل لتطبيقها وتقوم ببناء نظام بيئي محلي للعملات المشفرة المنظمة. بعد إطلاقها قبل خمس سنوات بمبلغ مليون دولار فقط من الأموال الأولية، تمكنت الشركة من العمل على إيرادات متكررة. وتسعى الآن للحصول على تراخيص للأصول الرقمية في أسواق آسيوية أخرى.
Cepat
تهدف هذه الشركة الفلبينية الناشئة إلى مساعدة العمال المهاجرين في البلاد في الجوانب الأساسية للتمويل. اعتبارًا من عام 2023، هناك 2.4 مليون فلبيني يعملون في الخارج، وتبلغ تحويلاتهم المالية ما يصل إلى 37 مليار دولار، أو 8.5% من الناتج المحلي الإجمالي الفلبيني. تم إطلاق Cepat في عام 2019 باستخدام تطبيق قائم على الويب لتوفير التمويل، ويعمل الآن على إصدار للهواتف المحمولة. وقد زاد دفتر قروضه إلى 12 مليون دولار، وهو الآن يقرض 2 مليون دولار شهريا، مع نسبة قروض متعثرة أقل من 2 في المائة.
فيربانك
تقدم هذه الشركة الإندونيسية قروضًا للشركات الصغيرة لدعم مخزونها. وهي تفعل ذلك من خلال الشراكة مع الشركات المتعددة الجنسيات مثل دانون، ونستله، ويونيليفر، التي توفر قاعدة العملاء من خلال سلاسل التوريد الخاصة بها. تقدم Fairbanc المخزون بالائتمان من خلال تسهيلات الشراء الآن والدفع لاحقًا. وفي العام الماضي قامت بتمويل قروض صغيرة بقيمة 273 مليون دولار. تعد شركة Vertex السنغافورية داعمًا استراتيجيًا لرأس المال الاستثماري. نظرًا لأن التكنولوجيا المالية تصل إلى هذه الشركات الصغيرة عبر الشركات الكبيرة، فهي لا تتحمل أي تكلفة استحواذ تجارية، مما يسهل توسيع نطاق الأعمال. سوف تصبح الشركة مربحة هذا العام.
Heymax.ai
تقوم هذه الشركة الناشئة التي يقع مقرها في سنغافورة بتجميع المكافآت من الأميال وركوب الخيل والتجار في صناعة السفر. وهي موجودة في سنغافورة وأستراليا، وتهدف إلى التوسع في الأسواق الإقليمية الأخرى حيث ترتفع أحجام السفر. لديها نظام ولاء مفتوح عبر العديد من منصات التكنولوجيا والسفر والخدمات المصرفية التي تدير نظام رمزي داخلي يعمل بمثابة "عملة الولاء". وتقول الشركة إنه يمكن للمستخدمين استبدال هذه العملات بقيمة الرحلة كل عام. وتقول أيضًا إنها جمعت مكافآت في عام 2023 ترتبط بمبلغ 500 مليون دولار من إجمالي قيمة البضائع.
مولا-X
على الرغم من أن شركة Mula-X هي شركة تايلاندية، إلا أنها تأسست على يد ماليزي، وتعني Mula "كشك المال" باللغة الإنجليزية (moolah) و"بدء" باللغة الماليزية. والشركة عبارة عن مسرحية للشمول المالي تسعى إلى ربط العمال ذوي الياقات الزرقاء بالخدمات المالية من خلال أصحاب العمل: حيث تضع الشركات أجور العمال في تطبيق Mula-X، حيث يمكنهم الادخار والاقتراض والاستثمار. وأصحاب العمل على استعداد لدعم هذا لأنه يمنع عمالهم من الوقوع في براثن القروض المربحة. أمضت Mula-X ثلاث سنوات في بناء المنصة، بتمويل من الأصدقاء والعائلة، ويتم نشرها الآن، مع تسجيل 30,000 ألف موظف.
فرقة الدفع
تقدم هذه الشركة الناشئة التي يقع مقرها في نيوزيلندا فئة دفع جديدة تسمى "الشراء معًا"، لاستكمال الدفعات المقدمة ونماذج الشراء الآن والدفع لاحقًا. يمكن لمجموعات من الأفراد المشاركة في شراء الهدايا والرحلات والمناسبات. يتم تقديم الخدمة إلى الجيل Z الذين اعتادوا على تقسيم الفواتير واستخدام الأدوات الرقمية. لا يوجد تطبيق للمستهلك، بل هو خدمة نقطة بيع؛ عند الخروج، يقوم شخص واحد بدعوة أصدقائه عبر محطة التاجر، وبمجرد وصول جميع الأموال إلى الصندوق، يتم الانتهاء من عملية الشراء. يحب التجار هذا لأنه يمكنهم الوصول إلى العديد من العملاء من خلال عملية بيع واحدة. يتطلع فريق paysquad الآن إلى التوسع خارج نيوزيلندا وأستراليا إلى جنوب شرق آسيا.
بلوانغ
الاسم إندونيسي يعني "فرصة"، والذي لا بد أن يكون قد دق الجرس لأنه في عام 2021 - ذروة طفرة رأس المال الاستثماري والتكنولوجيا المالية - قام صندوق Accel Growth Fund بخصم شيك بقيمة 55 مليون دولار على هذه الشركة الناشئة. يهدف Pluang إلى أن يكون تطبيقًا استثماريًا شاملاً يسمح للإندونيسيين بتداول الذهب وصناديق الاستثمار المشتركة والعملات المشفرة، والآن الأسهم الأمريكية. وتضم قاعدة عملائها الآن 4 ملايين حساب ممول.
شكا التعادل
تشمل النقاط البارزة الأخرى في Money 20/20 عددًا كبيرًا من البنوك التي تعلن عن شراكات:
يطلق KASIKORNBANK مشروع Carina لدمج blockchain الخاص به، Quarix، مع منصة Onyx في JP Morgan. لتقليل مدة المدفوعات عبر الحدود إلى خمس دقائق، خفض التكاليف وزيادة الشفافية وتعزيز الإنتاجية.
يقوم بنك Sony بإجراء إثبات للمفهوم مع SettleMint وPolygon Labs على عملة مستقرة لطموحات Web3 للبنك (فكر في اللاعبين وشركة Sony Entertainment).
يتعاون بنك HSBC مع جمعية التكنولوجيا المالية التايلاندية لدعم رواد الأعمال المحليين.
يعمل بنك علاء الدين الشريعة مع مزود الخدمات المصرفية السحابية الأساسية Mambu لتنمية قدرات الخدمات المصرفية الإسلامية الرقمية.
أطلق بنك ستاندرد تشارترد السوق المصرفية المفتوحة حتى يتمكن العملاء من الشركات وشركات التكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة من الوصول إلى خدماته عبر واجهة برمجة التطبيقات.
مدفوعات قابلة للبرمجة
كانت الكلمة الطنانة في هذا الحدث هي "المدفوعات القابلة للبرمجة"، وهو المصطلح الجديد للودائع الرمزية. قدم أكشيكا غوبتا من جي بي مورغان بعض حالات الاستخدام:
يمكن لخزائن الشركات والمؤسسات المالية أن تحدد سعر صرف العملات الأجنبية الذي سيتم التعامل به.
بدلاً من عمليات التمويل المسبق، يمكن لأمناء الخزانة أو المستثمرين خصم الحسابات تلقائيًا في يوم التداول.
يمكن للأتمتة سحب الأموال من المواقع ذات السيولة الزائدة للوفاء بالالتزامات الليلية، ونقل الأموال إلى حيث تكون العائدات أعلى.
هذه الوظائف قادمة، لكنها ستؤثر على عالم الخدمات المالية التقليدية. تلاحظ DigFin أن البنوك تعتمد اليوم على التمويل الرخيص من الودائع الضخمة التي تدفع عليها فائدة ضئيلة.
إذا تم تحويل كميات ضخمة من ودائع العملاء تلقائيا إلى صناديق سوق المال التي تدفع معدل عائد حقيقي، فماذا يحدث لتكلفة تمويل الإقراض المصرفي؟ ولنتأمل هنا الطريقة التي حدثت بها المفاجآت، مثل استنزاف قاعدة ودائع بنك وادي السيليكون، بسرعة مذهلة.
وهذا لا يعني أن الأموال القابلة للبرمجة أو السكك الحديدية القائمة على سلسلة الكتل والذكاء الاصطناعي خطيرة، ولكنه يعني أنه يجب إعادة النظر في هوامش صافي الفائدة ونماذج الأعمال الأخرى في مجال الخدمات المصرفية التجارية. إن تغيير المنتج الأساسي – حساب الوديعة – ليس سوى غيض من فيض.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.digfingroup.com/startups-money2020/