BoE ja FCA ovat panostaneet uudelleen tiedonkeruun ja jakamisen parantamiseen luottotietomarkkinoilla, joten ala on oikeutetusti herättänyt kysymyksiä.
Mitä vaikutuksia näillä muutoksilla on lainanantajiin? Tukevatko ne todella markkinoiden kasvua kaikkien parhaaksi? Ja mitä lainanantajien on tehtävä valmistautuakseen?
Saadaksemme lisätietoja, puhuimme tätä artikkelia varten alan ajatusjohtajan Ashley Beldhamin (entinen Experian Director) kanssa, joka on nähnyt tiedon jakamisen vaikutuksen luottoluokituslaitoksiin ja lainanantajiin.
Mennään asiaan. 👇
BoE:n ja FCA:n yhdistetty lähestymistapa
-
yhteinen aloite Englannin keskuspankin (BoE) ja Financial Conduct Authorityn (FCA) toimeenpanon odotetaan vievän useita vuosia – mitä Ashley pitää erittäin tarpeellisena. Pohjimmiltaan se edustaa yhteistä yritystä tiedonkeruun nykyaikaistamiseksi ja optimoimiseksi
prosesseja luottotietomarkkinoilla.
Yhdistämällä ponnistelujaan he pyrkivät luomaan yhtenäisemmän ja tehokkaamman kehyksen tietojen jakamiselle, mistä hyötyvät sekä sääntelyviranomaiset että rahoituslaitokset.
Tämä yhdistetty lähestymistapa on valmis saamaan aikaan merkittävän muutoksen tietojen keräämisessä, analysoinnissa ja hyödyntämisessä. Tavoitteena on luoda vakaampi ja avoimempi rahoitusjärjestelmä.
Mutta lainanantajilla on todennäköisesti ristiriitaisia tunteita ehdotetuista muutoksista, kuten Ashley huomauttaa;
”Yhtäältä vaatimus luottotietojen jakamisesta luottoluokituslaitosten kanssa voi aiheuttaa huolta lisäraportointivelvollisuuksista ja mahdollisista toiminnallisista muutoksista. Mutta toisaalta yhteisen dataraportointimuodon käyttöönottoa voitaisiin tarkastella
positiivisena askeleena, joka voi viime kädessä virtaviivaistaa prosesseja."
Ashley jatkaa sanomalla; "Lainaajat ovat oikeutetusti varovaisia lisäraportointivaatimusten mahdollisesta taakasta ja arkaluonteisten asiakastietojen jakamisen käytännön seurauksista."
On reilua, että Kilpailuviraston kyvystä löytää tasapaino markkinoiden kilpailun edistämisen ja lainanantajien ja kuluttajien etujen turvaamisen välillä ollaan huolissaan. Tämä johtuu todennäköisesti historiallisesta epäselvyydestä ja joskus epärealistisesta
sääntelyelinten odotukset.
Ashley lisää; "Lainaajat haluavat varmistaa, että ehdotetuilla muutoksilla on aidosti myönteinen asiakastulos kuluttajaverolainsäädännön mukaisesti."
Tulevaisuuden vaikutukset ja toimialan näkymät
Ehdotetuilla muutoksilla voi olla kauaskantoisia vaikutuksia alan dynamiikkaan ja markkinatoimijoihin. Teollisuuden siirtyessä tässä vaiheessa esiin tulee useita keskeisiä näkökohtia:
#1: Tietojen laatu
Näyttää ilmeiseltä. Tietojen laadun ylläpitäminen ja varmistaminen on kuitenkin välttämätöntä luottoluokitusten ja päätöksentekoprosessien eheyden ylläpitämiseksi. Lainanantajien on otettava käyttöön vankat mekanismit jaettujen tietojen oikeellisuuden vahvistamiseksi ja todentamiseksi
luottotiedot. Ja myös minimoida aukot tiedoissa, kuten yhteystiedoissa ja tapahtumatiedoissa – tässä strategiassa saattaa olla useita toimistoja.
#2: Toiminnalliset muutokset
Lainanantajat saattavat joutua arvioimaan ja mukauttamaan toimintaprosessejaan uusien tietojen raportointivaatimusten mukaisiksi. Tämä voi edellyttää investointeja teknologiaan ja resursseihin saumattoman integroinnin ja raportoinnin tarkkuuden varmistamiseksi.
#3: Kuluttajien voimaannuttaminen
Kuluttajien luottotietojen saatavuuden ja ymmärtämisen parantaminen tarjoaa lainanantajille mahdollisuuden olla yhteydessä kuluttajiin avoimemmalla ja informatiivisemmalla tavalla. Tämä tukee parempia asiakaskokemuksia, mutta myös pysyy linjassa
Kuluttajaverolainsäädännön kanssa. Tätä varten lainanantajat saattavat joutua kehittämään strategioita kuluttajien voimaannuttamiseksi parantamalla luottokoulutusta ja -tietoisuutta.
#4: Markkinakilpailu
Markkinakilpailun lisääminen voi johtaa uusien tulokkaiden ja innovatiivisten luottotuotteiden syntymiseen. Lainanantajien on strategioita ja erottuva kilpailuympäristössä. Kustannusten pitäminen kurissa on avainasemassa kilpailukyvyn säilyttämisessä.
#5: Sääntelyn yhdenmukaistaminen
Lainanantajien on varmistettava, että ne mukautuvat muuttuvaan sääntelyympäristöön. On ratkaisevan tärkeää pysyä tietoisena säännösten päivityksistä ja osoittaa, että ne noudattavat uusia raportointivaatimuksia.
#6: Teollisuuden yhteistyö
Yhteistyö alan sisällä, myös luottotietotoimistojen ja muiden sidosryhmien kanssa, on välttämätöntä muutosten tehokkaan navigoinnin ja sujuvan siirtymän varmistamiseksi.
Avaimen nouto täältä?
Ashley Beldham sanoo sen parhaiten; "Kun ala valmistautuu näihin muutoksiin, näkymät korostavat mahdollisuuksia osallistavammille ja kilpailukykyisemmille luottomarkkinoille."
On reilua sanoa, että olemme samaa mieltä. Vaikka lyhyen aikavälin mukautukset voivat tuoda haasteita, pitkän aikavälin vaikutukset viittaavat kohti avoimempia, kuluttajakeskeisempiä ja dynaamisempia luottotietomarkkinoita.
Lopullinen ajatuksia
Yhteenvetona voidaan todeta, että ehdotetut muutokset luottotietojen jakamismarkkinoille tuovat haasteita ja mahdollisuuksia lainanantajille ja koko toimialalle.
Mutta tässä on asiaa. Lainanantajat ovat – aivan oikeutetusti – huolissaan käytännön seurauksista ja etujen tasapainosta. Yhteinen tavoite on lisätä markkinoiden läpinäkyvyyttä, kuluttajien vaikutusmahdollisuuksia ja kilpailua.
Alan kehittyessä tulevaisuuden näkymät osoittavat maisemaa, jolle on ominaista parantunut tiedon laatu, lisääntynyt kuluttajien vaikutusvalta ja lisääntynyt markkinadynamiikka. Käsittelemällä näitä näkökohtia ennakoivasti lainanantajat voivat edistää joustavuutta
ja helppokäyttöisen luottoympäristön, mikä hyödyttää viime kädessä sekä alan toimijoita että kuluttajia.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs