Avec un chiffre d'affaires de plus de
7 billions de dollars par jour, le marché mondial des changes constitue un contexte difficile pour les entreprises engagées dans le commerce international. Il s'agit d'un environnement très volatil, dans lequel les prix des devises fluctuent en fonction de facteurs tels que la géopolitique, les grandes économies mondiales.
événements et la santé macroéconomique des pays dont la monnaie est échangée.
C’est là que la gestion du risque de change et l’automatisation peuvent jouer un rôle crucial en facilitant l’activité commerciale transfrontalière. La gestion du risque de change implique des stratégies visant à atténuer les pertes financières dues aux fluctuations des devises. L'automatisation fait référence à
utiliser des technologies avancées comme l’intelligence artificielle (IA) et l’apprentissage automatique (ML) pour prédire et gérer ces risques plus efficacement.
La capacité d’utiliser une automatisation complète pour faire face au risque de change devient de plus en plus réalisable. L'automatisation complète exploite la technologie pour fournir des informations en temps réel, réduire les erreurs humaines et prendre des décisions plus efficaces et basées sur les données dans le trading de devises et
atténuation des risques.
Mais malgré la disponibilité de technologies permettant d’y parvenir, plusieurs obstacles culturels et techniques entravent la pleine mise en œuvre de l’automatisation de la gestion des risques de change.
Considérations culturelles
Premièrement, il y a la sous-utilisation des stratégies de gestion du risque de change. De nombreuses organisations ne s'engagent pas activement dans la gestion des risques de change. Une compréhension limitée des avantages de la gestion du risque de change ou une idée fausse selon laquelle elle n'est pas pertinente
leurs opérations rendent ces organisations encore plus vulnérables à la volatilité des taux de change.
Les professionnels de la finance, y compris les directeurs financiers, s'appuient également fortement sur des consultants humains. Cette approche traditionnelle voit les entreprises s'appuyer sur l'expertise humaine pour formuler des politiques de gestion des risques et sur des méthodes bancaires conventionnelles pour exécuter les transactions de couverture.
De nombreux professionnels de la finance craignent les processus automatisés d’aide à la décision, ce qui les amène à négliger les efficacités et les informations potentielles fournies par ces solutions modernes. Sans une compréhension claire du fonctionnement de l'automatisation et de ses avantages, les professionnels de la finance
peuvent considérer les systèmes automatisés comme peu fiables ou trop vagues, restant ainsi « coincés » dans leurs méthodes manuelles plus traditionnelles de gestion des risques.
Obstacles techniques
Au-delà des défis culturels, les défis techniques limitent également l’adoption de solutions automatisées de gestion des risques de change.
Le principal concerne les coûts matériels et logiciels liés à la transition vers des systèmes automatisés. Cela nécessite également de recruter et de retenir du personnel technique qualifié capable de développer, de gérer et de maintenir ces systèmes.
Un autre défi est celui de la forte concentration des données. Une automatisation efficace repose sur l’intégration de plusieurs types de données, notamment des données financières et opérationnelles internes ainsi que des données externes sur le marché des changes. Le défi réside dans l’agrégation
ces données de manière à la fois sécurisée et accessible aux systèmes automatisés.
Il y a également le problème de la planification des ressources de l'entreprise (ERP) et de la connectivité des systèmes existants. De nombreux systèmes financiers actuels sont obsolètes et n’ont pas été conçus dans un souci de connectivité moderne. Intégration de ces systèmes avec des solutions ERP avancées et automatisées
Les plates-formes nécessitent souvent une intégration spécialisée pour garantir que les systèmes automatisés peuvent communiquer efficacement avec les bases de données et les outils financiers existants.
Obstacles structurels et financiers
La structure du secteur financier, caractérisée par une séparation entre les différents prestataires de services tels que les banques, les courtiers et les fournisseurs de systèmes ERP, complique considérablement la mise en œuvre d'une stratégie d'automatisation unifiée. Cette fragmentation signifie que
L’intégration de divers systèmes et services pour une approche rationalisée de la gestion du risque de change implique souvent de naviguer dans un réseau complexe de protocoles et d’interfaces.
De plus, les coûts associés au développement des infrastructures et aux transactions avec les fournisseurs de liquidités peuvent être prohibitifs, en particulier pour les petites entreprises ou celles qui découvrent les systèmes financiers automatisés. Ces coûts incluent non seulement la configuration initiale
et d'intégration mais aussi les dépenses courantes liées à la maintenance, aux mises à jour et éventuellement aux frais de transaction.
Surmonter les obstacles
Pour relever ces défis, les organisations peuvent envisager plusieurs stratégies clés. Premièrement, adopter l’IA devient crucial. Les solutions automatisées qui exploitent cette technologie représentent l’approche la plus efficace pour gérer les problèmes monétaires complexes. Pas seulement
Ces systèmes intelligents et automatisés utilisent des méthodologies de bonnes pratiques pour réduire le risque d'erreur humaine, mais ils peuvent également traiter de grandes quantités de données pour découvrir des modèles et des informations que les méthodes traditionnelles pourraient manquer.
Deuxièmement, la promotion de la connectivité ERP et des solutions basées sur les API est vitale. En utilisant des solutions cloud, en temps réel et modulaires, les entreprises peuvent réaliser une meilleure intégration avec leurs systèmes ERP existants. Cela facilite la circulation efficace des données financières,
permettant une analyse et une réponse en temps réel aux fluctuations monétaires.
Il devient également important de repenser les modèles bancaires traditionnels. L’évolution vers des solutions Banking as a Service (BaaS) et des néobanques pour la gestion des liquidités peut offrir plus d’agilité et de flexibilité que la banque traditionnelle. Ces approches bancaires modernes
offrent une connectivité d’information plus agile, des tarifs compétitifs, des frais réduits et des services plus rapides.
Collaborer vers un objectif unifié
La voie vers une automatisation complète de la gestion du risque de change nécessite un effort concerté de la part de toutes les parties prenantes. Dans cette optique, j’exhorte les entreprises, les institutions financières et les fournisseurs de technologies à collaborer étroitement. De cette façon, nous pouvons débloquer le
tout le potentiel de l’automatisation de la gestion du risque de change pour contribuer à garantir que les entreprises et les institutions qui s’engagent dans des échanges transfrontaliers bénéficient d’une stabilité financière et d’une croissance soutenue dans une économie de plus en plus mondialisée.
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