Par Tarek Ayoub, PDG et co-fondateur de Avant-paiement
Cela fait trois ans depuis le début de l'Open Banking au Royaume-Uni, et déjà plus de 2.5 millions de consommateurs et d'entreprises britanniques utilisent des produits compatibles avec l'open banking pour leurs finances et leurs paiements.
En Australie, nous n'avons touché que la partie émergée de l'iceberg en matière d'open banking. En effet, à mesure que davantage de programmes bancaires ouverts se déploient en raison de l'environnement actuel et du cadre du droit aux données des consommateurs (CDR), nous verrons plus d'innovation propulser l'industrie au profit des consommateurs.
La collaboration entre les opérateurs historiques et les fintechs natives de la technologie s'est accélérée afin de développer des offres digitales pour les nouveaux en ligne normal provoqué par la pandémie. L'avantage est double: il donne aux plates-formes Buy Now, Pay Later (BNPL) un avantage concurrentiel sur les opérateurs historiques moins agiles, tout en offrant aux consommateurs une expérience plus pratique et une meilleure compréhension de leur bien-être financier.
Aider les Australiens à dépenser plus intelligemment, pas plus
La pandémie a laissé de nombreux ménages australiens avec beaucoup moins de dépenses en biens essentiels, sans parler de factures imprévues ou d'achats ponctuels. Ceux qui recherchent des options de paiement flexibles et des sources de crédit sûres pour gérer de manière responsable toute interruption de paie accéléreront sans aucun doute l'adoption des BNPL et des solutions de paiement à la demande.
La banque ouverte offre un regard sur les habitudes et les attitudes financières des consommateurs sans avoir l'apparence d'une vérification de crédit invasive et redoutée. Il permet également une avenue sécurisée par laquelle les utilisateurs peuvent partager des détails à jour sur leur situation financière, tels que les revenus, les habitudes de dépenses, les factures régulières et les prêts existants.
Du côté consommateur de l'expérience, cela ressemble à une expérience de paiement plus modernisée qui rend les consommateurs moins dépendants de petits morceaux de plastique obsolètes. Les cartes de crédit - et le processus de demande de crédit - sont un report d'une époque où les entreprises n'étaient pas connectées à Internet.
L'avantage des solutions de crédit numérique avant tout
L'open banking offre aux fournisseurs de paiement à la demande et aux BNPL axés sur le numérique un aperçu plus détaillé de la situation financière d'un client. Cela peut, à son tour, leur permettre d'effectuer des vérifications de crédit rapides et plus précises et d'offrir des services de budgétisation plus sophistiqués.
Par exemple, travailler avec Paiements d'assemblage a autorisé Avant-paiement pour débourser les acomptes de salaire en seulement 60 secondes, par rapport à la moyenne de l'industrie de 48 heures.
Les fournisseurs de Pay On Demand ™ et de BNPL, avec l'autorisation du client, peuvent utiliser des API pour générer une vue d'ensemble approfondie de la santé financière d'un client, leur donnant la possibilité de prendre des décisions de crédit rapides, précises et sûres.
Grâce à l'open banking, les fournisseurs seront en mesure de faire la distinction entre les clients qui ont un besoin légitime d'un versement de salaire et ceux qui risquent de s'endetter. Pour ceux qui sont en difficulté, ils peuvent rapidement être orientés vers des services de soutien plutôt que de recevoir un prêt qui pourrait les plonger davantage dans une spirale d'endettement.
L'open banking est là pour rester, c'est clair, mais sa mise en œuvre et son adoption ne font que commencer. Bien que l'on ne sache pas exactement ce qui va suivre en Australie, nous savons que cela continuera à pousser le secteur des paiements et des services financiers à la pointe de l'innovation centrée sur le consommateur pendant de nombreuses années à venir. Dans le secteur de la BNPL et du paiement à la demande du marché des services financiers, cela nous aidera à avoir une image plus précise des finances des Australiens, nous permettant ainsi de faire des extensions de crédit plus responsables.
Tarek Ayoub est le PDG et co-fondateur de Beforepay, un fournisseur de Pay On Demand ™.
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Source : https://australianfintech.com.au/the-best-of-open-banking-is-yet-to-come/