महामारी से पहले, अधिकांश जीवन बीमा खोज ऑनलाइन शुरू हुई थीं, लेकिन 90% से अधिक पॉलिसी किसी ब्रोकर के साथ व्यक्तिगत रूप से बातचीत के माध्यम से सुरक्षित की गई थीं। कोविड ने न केवल उद्योग के लिए एक वरदान के रूप में काम किया है क्योंकि उपभोक्ताओं ने अपनी वित्तीय सुरक्षा पर अधिक ध्यान दिया है बल्कि डिजिटल परिवर्तन के लिए एक उत्प्रेरक के रूप में भी काम किया है। सलाहकारों और दलालों के लिए वर्चुअल क्षमताएं, डिजिटल एप्लिकेशन, नीतियों की इलेक्ट्रॉनिक डिलीवरी, और अंडरराइटिंग ऑटोमेशन सभी प्रमुख प्राथमिकताएं हैं जहां आज के समझदार उपभोक्ता के साथ रहने के लिए महत्वपूर्ण मांग मौजूद है। आगे एक तकनीकी-सक्षम जीवन बीमा प्रदाता है जो अभिनव उत्पाद डिजाइन और शिक्षा के माध्यम से जीवन बीमा की वित्तीय सुरक्षा को अमेरिकियों के लिए सुलभ बनाता है। कंपनी ने हामीदारी प्रक्रिया को स्वचालित कर दिया है जिससे ग्राहक तीन महीने के उद्योग मानक की तुलना में कम समय में पॉलिसी सुरक्षित कर सकते हैं। 2021 में लॉन्च किया गया, Dayforward ने हाल ही में इंडस्ट्री की दिग्गज कमर्शियल ट्रैवेलर्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी का अधिग्रहण किया, ताकि विकलांगता, स्वास्थ्य और सेवानिवृत्ति के साथ-साथ इस साल के लिए राष्ट्रीय विस्तार की योजना के साथ एक पूर्ण-स्टैक और पूर्ण-सेवा बीमा प्रदाता के रूप में अपनी क्षमताओं को बढ़ाया जा सके। जबकि अधिकांश इंश्योरटेक स्टार्टअप बड़े बीमाकर्ताओं के लिए डिजिटल-अनुकूलित ब्रोकर हैं, डेफॉरवर्ड नीतियों के निर्माण, निर्माण, बिक्री और सेवा नीतियों में सक्षम होने के लिए एक अद्वितीय स्थिति में है।
एलेवेच डेफॉरवर्ड के सीईओ और संस्थापक से मुलाकात की हारून शापिरो व्यवसाय के बारे में अधिक जानने के लिए, कंपनी की रणनीतिक योजनाएँ, फंडिंग का नवीनतम दौर, जो कंपनी की कुल फंडिंग को $45M तक बढ़ाता है, और बहुत कुछ ...
आपके निवेशक कौन थे और आपने कितना उठाया?
डेफॉरवर्ड ने फंडिंग का एक नया, $25M दौर जुटाया, जिसका नेतृत्व किया एक्सा वेंचर पार्टनर्ससहित मौजूदा निवेशकों से भागीदारी के साथ एचएससीएम वेंचर्स, मिलाप, तथा म्यूनिख रे वेंचर्स।
हमें उस उत्पाद या सेवा के बारे में बताएं जो डेफॉरवर्ड प्रदान करता है।
डेफॉरवर्ड एक फुल स्टैक डिजिटल जीवन बीमा कंपनी है जो अपनी खुद की नीतियों की अंडरराइटिंग करती है और उन्हें जारी करती है। हमारा प्रमुख समाधान एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपकी आय की सुरक्षा करती है। इसलिए, यदि किसी पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को महीने में दो बार तनख्वाह की तरह भुगतान प्राप्त होगा, जब तक कि उनके बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र वयस्क नहीं हो जाते। इस प्रकार परिवार का जीवन स्तर समान रह सकता है। डेफॉरवर्ड का मालिकाना अंडरराइटिंग सिस्टम लोगों को मिनटों में आवेदन करने की अनुमति देता है। अगर मंजूरी मिल जाती है, तो पॉलिसी को तुरंत बड़ी कीमत पर खरीदा जा सकता है।
डेफॉरवर्ड की शुरुआत को किसने प्रेरित किया?
जीवन बीमा खरीदने के मेरे अपने अनुभव ने मेरी आँखें खोल दीं कि यह प्रक्रिया कितनी कठिन, थकाऊ और भ्रमित करने वाली हो सकती है। परेशानी के बावजूद, जीवन बीमा मेरे परिवार के लिए इतना महत्वपूर्ण था कि मैं इसे प्राप्त करने के लिए असाधारण लंबाई तक जाने को तैयार था। मेरा मानना है कि अमेरिका भर में हर किसी को अपने परिवार की रक्षा करने का अवसर मिलना चाहिए, और वे इसे करने के लिए एक बेहतर तरीके के हकदार हैं। हमने इसे पूरा करने के लिए डेफॉरवर्ड बनाया। यह केवल जीवन बीमा को सरल बनाने के बारे में नहीं है; यह इसे बेहतर बनाने के बारे में है, एक ऐसी नीति के साथ जो हमारे सामने आने वाले प्रत्येक व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई है।
डेफॉरवर्ड कैसे अलग है?
चूंकि डेफॉरवर्ड एक जीवन बीमा कंपनी है और अपनी स्वयं की नीतियां जारी कर सकती है, इसलिए कंपनी अपनी अंडरराइटिंग, वितरण और उत्पाद विकास में नवाचार कर सकती है। एंड-टू-एंड ग्राहक अनुभव हमारी मालिकाना तकनीक और स्वचालित अंडरराइटिंग स्टैक पर संचालित होता है। दूसरी ओर, कई अन्य इंश्योरटेक स्टार्टअप वेंडर सॉफ्टवेयर के माध्यम से तीसरे पक्ष के उत्पादों को बेचने वाले एजेंट या दलाल हैं। फुल-स्टैक कैरियर के रूप में, हम एक वित्तीय सुरक्षा जगरनॉट का निर्माण कर सकते हैं और वास्तव में आधुनिकीकरण कर सकते हैं कि उपभोक्ता बीमा उत्पादों के बारे में कैसे सोचते हैं और खरीदते हैं। हम अपने जीवन की पेशकशों को व्यापक बनाने और स्वास्थ्य, अक्षमता और सेवानिवृत्ति उत्पाद श्रृंखलाओं में विस्तार करने की योजना बना रहे हैं।
डेफॉरवर्ड किस बाजार को लक्षित करता है और यह कितना बड़ा है?
हमारा मिशन पूरे देश में परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। हम उत्पाद विकास और अंडरराइटिंग संवर्द्धन के माध्यम से अपने बाजार का निरंतर विस्तार करने का प्रयास करते हैं। फंडिंग के हमारे नवीनतम दौर ने देश के अधिकांश हिस्सों में उत्पादों को बेचने की हमारी क्षमता को अनलॉक कर दिया, शेष वर्ष के दौरान निरंतर विस्तार के साथ। यह मेरी आशा है कि, एक दिन, डेफॉरवर्ड पूरी तरह से समावेशी कंपनी होगी जो अधिक से अधिक अमेरिकियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगी।
आपका व्यवसाय मॉडल क्या है?
हमारा व्यवसाय मॉडल किसी अन्य बीमा कंपनी की तरह है: हम बीमा पॉलिसी बेचते हैं, और हमारे ग्राहक हमें मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। फिर, यदि किसी की मृत्यु हो जाती है, तो हम समय के साथ लाभार्थी को भुगतान करते हैं, ताकि उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सके। हमारे पास यह सुनिश्चित करने के लिए गणितीय मॉडल हैं कि हम जो प्रीमियम एकत्र करते हैं, वह हमें लाभ अर्जित करते हुए उन दावों का भुगतान करने की अनुमति देता है। हमारे पास पूंजी भंडार है, म्यूनिखआरई से पुनर्बीमा, और यह सुनिश्चित करने के लिए एक टीम है कि हम यह सब करने के लिए सभी बीमा नियमों का पालन कर रहे हैं।
हमारा व्यवसाय मॉडल किसी अन्य बीमा कंपनी की तरह है: हम बीमा पॉलिसी बेचते हैं, और हमारे ग्राहक हमें मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। फिर, यदि किसी की मृत्यु हो जाती है, तो हम समय के साथ लाभार्थी को भुगतान करते हैं, ताकि उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रह सके। हमारे पास यह सुनिश्चित करने के लिए गणितीय मॉडल हैं कि हम जो प्रीमियम एकत्र करते हैं, वह हमें लाभ अर्जित करते हुए उन दावों का भुगतान करने की अनुमति देता है। हमारे पास पूंजी भंडार है, म्यूनिखआरई से पुनर्बीमा, और यह सुनिश्चित करने के लिए एक टीम है कि हम यह सब करने के लिए सभी बीमा नियमों का पालन कर रहे हैं।
आप संभावित आर्थिक मंदी की तैयारी कैसे कर रहे हैं?
हम केवल परिवारों को अच्छी नीतियां और मजबूत ग्राहक सेवा प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। अगर हम बेसिक्स अच्छे से करते हैं, तो बाकी चीजें फॉलो हो जाएंगी।
फंडिंग प्रक्रिया क्या थी?
हम सौभाग्यशाली थे कि हमारे पास बहुत सहायक मौजूदा निवेशक थे, जो कंपनी को निधि देना जारी रखने के लिए सहमत हुए। और, हमारी शुरुआती सफलता ने नए वेंचर फंड्स की दिलचस्पी को आकर्षित किया। हम उनके साथ मिले, और बीमा और प्रौद्योगिकी कंपनियों दोनों में उनके मजबूत अनुभव के कारण AXA वेंचर पार्टनर्स की ओर आकर्षित हुए, और समग्र फंडिंग गिर गई।
पूंजी जुटाने के दौरान आपको किन सबसे बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ा?
हमारे सामने सबसे बड़ी चुनौती यह थी कि बीमा एक असामान्य व्यवसाय है। यह बहुत बड़ा है—प्रत्येक वर्ष अकेले जीवन बीमा प्रीमियम पर $150B से अधिक खर्च किया जाता है—और दशकों में महत्वपूर्ण नवाचार नहीं देखा है, इसलिए बहुत सारे अवसर हैं। लेकिन यह भी बहुत अधिक विनियमित है, और इसके लिए बहुत अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है, क्योंकि लोगों को आश्वस्त होने की आवश्यकता है कि यदि आप कोई पॉलिसी खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी आपकी सेवा करने के लिए मौजूद होगी यदि अकल्पनीय होता है। इसलिए बीमा के अर्थशास्त्र को समझने के लिए एक विशेष प्रकार के निवेशक की आवश्यकता होती है, जो इसके साथ जा सकता है, लेकिन विनियामक और पूंजीगत बाधाओं को भी।
आपके व्यवसाय के बारे में किन कारकों ने आपके निवेशकों को चेक लिखने के लिए प्रेरित किया?
डेफॉरवर्ड एक बड़ी बीमा कंपनी बनाने का एक पीढ़ी में एक बार मिलने वाला अवसर है—कुछ ऐसा जो दशकों में लाइफ स्पेस में नहीं किया गया है। कमर्शियल ट्रैवलर्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के अधिग्रहण के साथ, हमारे पास ऐसा करने का मौका है। हम एकमात्र डिजिटल जीवन बीमा कंपनी हैं, जिसके पास लगभग राष्ट्रीय पदचिह्न हैं, और किसी भी अन्य बीमा कंपनी की तरह, नीतियों का निर्माण, सेवा और बिक्री दोनों करने में सक्षम हैं। यह एक बड़ी बात है और इसे हासिल करना बहुत कठिन है। इसलिए, निवेशकों का मानना है कि ऐसा करने के लिए हमारे पास सही नींव और सही टीम है। और हमें पहले से ही कुछ राज्यों में बेचने में सफलता मिली है।
अगले छह महीनों में आप किन मील के पत्थर को हासिल करने की योजना बना रहे हैं?
हम देश भर में अपने व्यापार को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए उत्साहित हैं, सामरिक भागीदारों के माध्यम से हमारे मालिकाना समाधान लॉन्च करना जारी रखते हैं, और नए बीमा उत्पादों का विकास करते हैं। हम अपने जीवन की पेशकशों को व्यापक बनाने और स्वास्थ्य, अक्षमता और सेवानिवृत्ति उत्पाद श्रृंखलाओं में विस्तार करने की योजना बना रहे हैं। लेकिन अगले छह महीनों में हमारा प्राथमिक ध्यान देश भर के परिवारों को हमारी अभिनव आय सुरक्षा जीवन बीमा पेशकश प्रदान करना है। हमें लगता है कि हम वित्तीय सुरक्षा के लिए बेहतर दृष्टिकोण के साथ अमेरिका भर के परिवारों में बड़ा बदलाव ला सकते हैं।
आप न्यूयॉर्क में कंपनियों को क्या सलाह दे सकते हैं जिनके पास बैंक में पूंजी का ताज़ा इंजेक्शन नहीं है?
नए फंडिंग राउंड के बारे में बात करना ग्लैमरस है, लेकिन जो मायने रखता है वह फंडिंग नहीं है। एक बढ़ती हुई, लाभदायक कंपनी का निर्माण क्या मायने रखता है। इसलिए कंपनियों को मेरी सलाह है कि बेसिक्स पर ध्यान दें। अपने उत्पाद या सेवा से प्यार करने वाले और इसके लिए आपको लाभ देने वाले ग्राहकों के आधार पर एक व्यवसाय बनाएं। ऐसा करो, और बाकी सब अनुसरण करते हैं। मेरी पिछली कंपनी, विशाल, पूरी तरह से बूटस्ट्रैप्ड थी—फंडिंग का एक पैसा नहीं—और हमने इसे दुनिया भर में 1,500 कर्मचारियों के लिए बनाया।
नए फंडिंग राउंड के बारे में बात करना ग्लैमरस है, लेकिन जो मायने रखता है वह फंडिंग नहीं है। एक बढ़ती हुई, लाभदायक कंपनी का निर्माण क्या मायने रखता है। इसलिए कंपनियों को मेरी सलाह है कि बेसिक्स पर ध्यान दें। अपने उत्पाद या सेवा से प्यार करने वाले और इसके लिए आपको लाभ देने वाले ग्राहकों के आधार पर एक व्यवसाय बनाएं। ऐसा करो, और बाकी सब अनुसरण करते हैं। मेरी पिछली कंपनी, विशाल, पूरी तरह से बूटस्ट्रैप्ड थी—फंडिंग का एक पैसा नहीं—और हमने इसे दुनिया भर में 1,500 कर्मचारियों के लिए बनाया।
आप कंपनी को अब निकट अवधि में कहां देखते हैं?
डेफॉरवर्ड आधुनिक परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा समाधान के रूप में विकसित होगा। युवा वयस्क एक टर्म लाइफ पॉलिसी के साथ शुरू कर सकते हैं, जैसा कि हम आज पेश करते हैं, और जैसे-जैसे वे परिपक्व होते हैं, ऐसे उत्पाद खरीदते हैं जो उनके जीवन में होने वाले बदलावों से मेल खाते हैं जैसे कॉलेज की बचत, विकलांगता, पेंशन और सेवानिवृत्ति।
बैठक आयोजित करने के लिए शहर में आपकी पसंदीदा कॉफी शॉप या स्थान क्या है?
मुझे अपर ईस्ट साइड में पैटिस बेकरी बहुत पसंद है। हालाँकि, मेरी टीम का अधिकांश हिस्सा शहर में रहता है, इसलिए हम अक्सर नाश्ते या दोपहर के भोजन के लिए लाफायेट में मिलते हैं।
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- स्रोत: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/