Negli ultimi mesi le fintech stanno affrontando un periodo critico in America Latina, innescato da una crisi bancaria e inflazionistica con conseguenti alti tassi di interesse che ha messo in pausa il periodo di elevati investimenti di capitale di rischio nella regione.
La quota delle fintech sul totale degli investimenti in capitale di rischio è diminuita notevolmente negli ultimi trimestri rispetto ai periodi precedenti in cui le fintech si assicuravano finanziamenti quasi infiniti per sviluppare prodotti tanto innovativi quanto rischiosi.
Secondo un recente rapporto della società di consulenza CB Insights, entro il 2022 il volume globale degli investimenti in fintech è diminuito del 46% rispetto all'anno precedente, che aveva registrato un record di 139.8 miliardi di dollari.
Connettere gli ecosistemi per offrire prodotti più completi
In questo scenario economico ostile, le fintech stanno diversificando le loro attività per sopravvivere, aggiungendo soluzioni per monetizzare la loro base di clienti e quindi ridurre la dipendenza dalle linee di società attualmente più rischiose.
"Vedremo sempre più fintech diventare qualcosa di simile a una 'super app', connettendo ecosistemi in cui gli utenti possono gestire i propri soldi, effettuare acquisti, stipulare assicurazioni e altro ancora", sottolinea il report di CB Insights.
Un esempio è l'elevata adesione delle fintech brasiliane all'open finance.
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Due anni dopo che la Banca centrale brasiliana ha integrato il suo sistema di finanza aperta nel paese sudamericano, l'iniziativa registra già più di 17 milioni di condivisioni di dati attive.
E questo numero sta crescendo in modo esponenziale e ha garantito spazio per discutere l'implementazione della condivisione dei dati in altri settori dell'economia.
Fintech come Banco Pan, PagSeguro e Neon hanno visto la possibilità di aumentare radicalmente la loro portata di prodotti finanziari con l'uso della finanza aperta. Oggi possono posizionarsi sul mercato con servizi come il payroll lending – che in precedenza era quasi esclusivo delle grandi banche tradizionali in Brasile – grazie alla maggiore conoscenza dei clienti che migrano dai servizi finanziari tradizionali a quelli digitali offerti da queste fintech.
Maggiore attenzione ai clienti B2B
Anche le istituzioni finanziarie hanno iniziato a concentrarsi maggiormente sui modelli di business B2B nel 2023. La Brex, ad esempio, ha smesso di servire le piccole e medie imprese tradizionali, concentrandosi invece su aziende e startup significative che hanno già raccolto fondi.
Questo spostamento dell'attenzione ha fatto sì che, creando un set completamente nuovo di prodotti dedicati ai clienti aziendali, il fintech potesse uscire dall'ombra di altre neo-banche più avanzate e salvare la propria attività in un settore meno esplorato.
La ricerca di CB Insights cita anche l'esempio di Nubank, che ha ampliato la propria offerta di soluzioni.
La strategia della neobanca brasiliana, che è passata dall'affrontare problemi finanziari nella sua IPO nel 2021 a realizzare profitti per la prima volta nell'ultimo trimestre, è stata quella di costruire un'infrastruttura interna, stringere partnership e fare acquisizioni per avanzare in altri mercati , come assicurazioni, investimenti e criptovalute.
Nel 2023, la piattaforma di Nubank è una delle migliori di LatAm. E, cosa più importante, non si basa più principalmente sulla carta di credito per assicurarsi il profitto.
"Mentre i vecchi presupposti sulla crescita apparentemente infinita per le fintech non si applicano più, continueranno a sorgere nuove opportunità per le startup disposte a reinventarsi", conclude CB Insights.
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