לפני המגיפה, רוב חיפושי ביטוח החיים החלו באינטרנט, אך יותר מ-90% מהפוליסות אובטחו באמצעות אינטראקציה אישית עם מתווך. COVID לא רק שימש ברכה לתעשייה מכיוון שהצרכנים הקדישו תשומת לב רבה יותר לביטחון הפיננסי שלהם, אלא גם כזרז לטרנספורמציה דיגיטלית. יכולות וירטואליות ליועצים ומתווכים, יישומים דיגיטליים, אספקה אלקטרונית של פוליסות ואוטומציה של חיתום הם כולם סדרי עדיפויות מרכזיים שבהם קיים ביקוש משמעותי לעמוד בקצב של הצרכן הנבון של היום. יום קדימה היא ספקית ביטוח חיים המאפשרת טכנולוגיה שמנגישה את הביטחון הפיננסי של ביטוח חיים לאמריקאים באמצעות עיצוב וחינוך חדשניים של מוצר. החברה הפכה את תהליך החיתום לאוטומטי ומאפשרת ללקוחות להבטיח פוליסות בשבריר מהזמן בהשוואה לתקן התעשייה של שלושה חודשים. Dayforward, שהושקה בשנת 2021, רכשה זה עתה את חברת ביטוח החיים המסחריים למטיילים מסחריים, כדי להגביר את יכולותיה כספק ביטוח מלא ושירות מלא, עם תוכניות הרחבה לנכות, בריאות ופרישה, כמו גם התרחבות לאומית המתוכננת לשנה זו. בעוד שרוב הסטארט-אפים של אינסורטק הם ברוקרים מותאמים לדיגיטל עבור חברות ביטוח גדולות יותר, Dayforward נמצאת בעמדה ייחודית כדי להיות מסוגלת לבנות, ליצור, למכור ולשרת פוליסות.
AlleyWatch הדגיש את המנכ"ל והמייסד של Dayforward אהרון שפירו כדי ללמוד עוד על העסק, התוכניות האסטרטגיות של החברה, סבב הגיוס האחרון, שמביא את סך הגיוס של החברה ל-45 מיליון דולר, ועוד הרבה הרבה יותר...
מי היו המשקיעים שלך וכמה גייסת?
Dayforward גייסה סבב גיוס חדש של 25 מיליון דולר, בהובלת AXA שותפים, בהשתתפות משקיעים קיימים כולל HSCM Ventures, צמוד, ו Munich Re Ventures.
ספר לנו על המוצר או השירות ש-Dayforward מציעה.
Dayforward היא חברת ביטוח חיים דיגיטלית מלאה המחתמת ומנפיקה פוליסות משלה. פתרון הדגל שלנו הוא פוליסת ביטוח חיים המגנה על ההכנסה שלך. לכן, אם מבוטח נפטר, משפחתו תקבל תשלומים פעמיים בחודש בדיוק כמו תלוש משכורת עד שילדיהם יהיו מבוגרים עצמאיים כלכלית. כך, רמת החיים של המשפחה יכולה להישאר זהה. מערכת החיתום הקניינית של Dayforward מאפשרת לאנשים להגיש בקשה תוך דקות. אם תאושר, ניתן לרכוש את הפוליסה באופן מיידי במחיר מצוין.
מה נתן השראה לתחילתו של Dayforward?
הניסיון שלי ברכישת ביטוח חיים פתח את עיני עד כמה התהליך יכול להיות קשה, מייגע ומבלבל. למרות הטרחה, ביטוח חיים היה כל כך חשוב למשפחתי, שהייתי מוכן לעבור כוחות יוצאי דופן כדי להשיג אותו. אני מאמין שלכל אחד ברחבי אמריקה צריכה להיות ההזדמנות להגן על משפחתם, ושמגיעה להם דרך טובה יותר לעשות זאת. יצרנו את Dayforward כדי להשיג בדיוק את זה. זה לא רק להפוך את ביטוח החיים לפשוט יותר; מדובר בשיפור המצב, עם מדיניות המותאמת אישית לכל אדם שאנו נתקלים בו.
במה שונה Dayforward?
מכיוון ש-Dayforward היא חברת ביטוח חיים ויכולה להנפיק פוליסות משלה, החברה יכולה לחדש את החיתום, ההפצה ופיתוח המוצר שלה. חווית הלקוח מקצה לקצה פועלת על הטכנולוגיה הקניינית שלנו ועל מחסנית החיתום האוטומטית שלנו. מצד שני, רבים מהסטארט-אפים האחרים של InsureTech הם סוכנים או ברוקרים המוכרים מוצרי צד שלישי באמצעות תוכנת ספקים. בתור ספק ערימה מלאה, אנחנו יכולים לבנות מערך אבטחה פיננסי ולחדש באמת איך צרכנים חושבים וקונים מוצרי ביטוח. אנו מתכננים להרחיב את היצע החיים שלנו ולהתרחב לקווי מוצרי בריאות, מוגבלות ופרישה.
לאיזה שוק מכוון Dayforward ועד כמה הוא גדול?
המשימה שלנו היא להביא ביטחון כלכלי למשפחות בכל רחבי הארץ. אנו שואפים להרחיב את השוק שלנו ללא הרף באמצעות פיתוח מוצרים ושיפורי חיתום. סבב הגיוס האחרון שלנו פתח את היכולת שלנו למכור מוצרים ברוב הארץ, עם המשך התרחבות לאורך שאר השנה. אני מקווה שיום אחד, Dayforward תהיה חברה כוללת לחלוטין שתספק ביטחון פיננסי לכמה שיותר אמריקאים.
מה המודל העסקי שלך?
המודל העסקי שלנו הוא כמו כל חברת ביטוח אחרת: אנחנו מוכרים פוליסות ביטוח, ולקוחותינו משלמים לנו פרמיות חודשיות. לאחר מכן, אם מישהו מת, אנו משלמים למוטב לאורך זמן, כדי שמשפחתו תוכל להישאר בטוחה כלכלית. יש לנו מודלים מתמטיים כדי להבטיח שהפרמיות שאנו אוספים מאפשרות לנו לשלם את התביעות הללו, תוך כדי רווחים. יש לנו עתודות הון, ביטוח משנה מ-MunichRe וצוות כדי לוודא שאנו פועלים לפי כל תקנות הביטוח כדי לגרום לכל זה לקרות.
המודל העסקי שלנו הוא כמו כל חברת ביטוח אחרת: אנחנו מוכרים פוליסות ביטוח, ולקוחותינו משלמים לנו פרמיות חודשיות. לאחר מכן, אם מישהו מת, אנו משלמים למוטב לאורך זמן, כדי שמשפחתו תוכל להישאר בטוחה כלכלית. יש לנו מודלים מתמטיים כדי להבטיח שהפרמיות שאנו אוספים מאפשרות לנו לשלם את התביעות הללו, תוך כדי רווחים. יש לנו עתודות הון, ביטוח משנה מ-MunichRe וצוות כדי לוודא שאנו פועלים לפי כל תקנות הביטוח כדי לגרום לכל זה לקרות.
איך אתה מתכונן להאטה כלכלית פוטנציאלית?
אנחנו רק מתמקדים במתן פוליסות מצוינות למשפחות ושירות לקוחות חזק. אם נעשה את היסודות היטב, השאר יבואו בהמשך.
איך היה תהליך המימון?
התמזל מזלנו לקבל משקיעים קיימים תומכים מאוד, שהסכימו להמשיך ולממן את החברה. בנוסף, ההצלחה המוקדמת שלנו משכה עניין מקרנות סיכון חדשות. נפגשנו איתם, ונמשכנו ל-AXA Venture Partners בגלל הניסיון החזק שלהם הן בחברות הביטוח והן בחברות הטכנולוגיה, והמימון הכולל נפל על מקומו.
מהם האתגרים הגדולים ביותר איתם התמודדת בעת גיוס הון?
האתגר הגדול ביותר שהיה לנו הוא שביטוח הוא עסק יוצא דופן. זה עצום - יותר מ-150 מיליארד דולר מושקעים מדי שנה על פרמיות ביטוח חיים בלבד - ולא ראה חדשנות משמעותית מזה עשרות שנים, אז יש הרבה הזדמנויות. אבל זה גם מוסדר מאוד, ודורש הון רב, כי אנשים צריכים להיות בטוחים שאם אתה קונה פוליסה, חברת הביטוח תהיה שם כדי לתת לך שירות אם יקרה מה שלא יעלה על הדעת. אז צריך סוג מסוים של משקיעים כדי להבין את הכלכלה של הביטוח, את הצד האדיר שיכול לבוא איתו, אבל גם את אילוצי הרגולציה וההון.
אילו גורמים בעסק שלך הובילו את המשקיעים שלך לכתוב את הצ'ק?
Dayforward היא הזדמנות של פעם בדור לבנות חברת ביטוח מאסיבית - דבר שלא נעשה במרחב החיים כבר עשרות שנים. עם רכישת חברת ביטוח החיים למטיילים מסחריים, יש לנו הזדמנות לגרום לזה לקרות. אנחנו חברת ביטוח החיים הדיגיטלית היחידה שיש לה טביעת רגל כמעט לאומית, והיא מסוגלת גם לייצר, לתת שירות וגם למכור פוליסות, בדיוק כמו כל חברת ביטוח אחרת. זה עניין גדול וקשה מאוד להשיג. אז, משקיעים מאמינים שיש לנו את הבסיס הנכון והצוות הנכון כדי לגרום לזה לקרות. וכבר הספקנו למכור במספר קטן של מדינות.
מהן אבני הדרך שאתה מתכוון להשיג בחצי השנה הקרובה?
אנו נרגשים להתמקד בהגדלת העסקים שלנו בפריסה ארצית, להמשיך ולהשיק את הפתרונות הקנייניים שלנו באמצעות שותפים אסטרטגיים, ופיתוח מוצרי ביטוח חדשים. אנו מתכננים להרחיב את היצע החיים שלנו ולהתרחב לקווי מוצרי בריאות, מוגבלות ופרישה. אבל ההתמקדות העיקרית שלנו בששת החודשים הקרובים היא לספק את הצעת ביטוח החיים החדשנית שלנו להגנת הכנסה למשפחות ברחבי הארץ. אנחנו חושבים שאנחנו יכולים לעשות הבדל גדול למשפחות ברחבי אמריקה עם גישה חכמה יותר לביטחון פיננסי.
איזו עצה תוכל להציע לחברות בניו יורק שאין להן הזרקת הון חדשה בבנק?
זה זוהר לדבר על סבבי גיוס חדשים, אבל מה שחשוב זה לא המימון. מה שחשוב הוא לבנות חברה צומחת ורווחית. אז העצה שלי לחברות היא להתמקד ביסודות. בנה עסק המבוסס על לקוחות שאוהבים את המוצר או השירות שלך ומשלמים לך ברווחים עבורו. תעשה את זה וכל השאר יבוא אחריו. החברה האחרונה שלי, Huge, הייתה תקועה לחלוטין - לא אגורה של מימון - ובנינו אותה ל-1,500 עובדים ברחבי העולם.
זה זוהר לדבר על סבבי גיוס חדשים, אבל מה שחשוב זה לא המימון. מה שחשוב הוא לבנות חברה צומחת ורווחית. אז העצה שלי לחברות היא להתמקד ביסודות. בנה עסק המבוסס על לקוחות שאוהבים את המוצר או השירות שלך ומשלמים לך ברווחים עבורו. תעשה את זה וכל השאר יבוא אחריו. החברה האחרונה שלי, Huge, הייתה תקועה לחלוטין - לא אגורה של מימון - ובנינו אותה ל-1,500 עובדים ברחבי העולם.
לאן אתה רואה את החברה הולכת עכשיו בטווח הקרוב?
Dayforward יגדל לפתרון אבטחה פיננסי מקיף עבור משפחות מודרניות. מבוגרים צעירים יכולים להתחיל עם מדיניות חיים לטווח ארוך כמו שאנו מציעים היום, וכשהם מתבגרים, לרכוש מוצרים התואמים את השינויים בחייהם כמו חיסכון במכללה, נכות, פנסיה ופרישה.
מהו בית הקפה או המיקום האהוב עליכם בעיר לקיים פגישה?
אני אוהב את מאפיית פאטיס באפר איסט סייד. עם זאת, חלק גדול מהצוות שלי גר במרכז העיר, אז לעתים קרובות ניפגש בלפאייט לארוחת בוקר או צהריים.
אתה במרחק שניות מההרשמה לרשימה החמה ביותר בטק!
הירשם היום
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/