디지털 지갑의 잠재력

내 실제 지갑에는 운전면허증, 직장 신용카드, 개인 신용카드 등 세 개의 카드가 들어 있습니다. 하지만 나는 그 중 어떤 것도 사용하지 않으려고 노력합니다.

대신에 나는 14개의 신용카드(및 XNUMX개의 직불카드)를 충전한 Apple Pay를 사용합니다. 네, 그게 많아 보일 수도 있지만 저는 마일리지와 포인트 게임을 좋아해서 결제할 때 해당 판매자에 대한 보상을 극대화할 카드를 선택합니다.

Apple Pay Wallet을 매일 사용하고 있음에도 불구하고 앱에서 냄새가 나는 것 같습니다. 2014년 출시 이후 새로운 기능을 거의 추가하지 않았습니다. 발표 몇 달 전 영국에서는 Apple이 오픈 뱅킹 데이터를 사용하여 Apple Pay 내 은행 잔액을 표시했습니다. 이는 아주 작은 단계일 뿐이지만 디지털 지갑에 좀 더 중점을 두고 있다는 신호일 수도 있습니다.

이제 액션 촬영 유럽 ​​연합 등 최근에 Apple에 대한 법무부의 판결은 나에게 더 많은 희망을 주었습니다. 애플은 말하자면 지갑을 열어야 하는 상황이다. Apple Wallet이 끔찍하고 결제 시 사용할 카드를 저장할 수 있는 경쟁 앱이 수십 개 있다면 그것은 하나의 문제일 것입니다. 하지만 Apple Pay는 Apple Wallet에서만 작동합니다. 지금은. Apple은 유럽에서 제3자 모바일 지갑 제공업체가 NFC 칩에 액세스하는 것을 허용할 의향이 있음을 밝혔습니다. 그러므로 우리는 멀지 않습니다.

현실은 Apple Wallet이 현재보다 훨씬 더 커질 수 있고 또 그래야 한다는 것입니다. 어느 날, 아마도 2~3년 내에 Apple이 자사의 생태계를 제3자 지갑에 공개할 것이라는 가정하에 말입니다. 이는 핀테크 부문에서 캄브리아기 시대의 혁신 폭발을 일으킬 수 있습니다.

2030년의 디지털 지갑

이제 제2030자 지갑을 통해 신용카드를 저장하고 결제할 수 있다고 상상해 보세요. 이 지갑은 우리 금융 생활의 대부분을 관리할 수 있는 완전한 기능을 갖춘 앱이 될 것입니다. 다음은 제가 가장 좋아하는 디지털 지갑에서 XNUMX년까지 볼 수 있기를 바라는 기능 중 일부입니다.

실시간 거래수준 데이터 분석

이것은 비교적 간단한 것입니다. Rocket Money, YNAB 또는 CoPilot과 같은 앱은 이미 모든 지출을 요약하고 예산 책정을 돕는 데 매우 훌륭한 역할을 하고 있습니다. 나는 이러한 앱이 디지털 지갑에 통합되어 모든 것이 실시간으로 업데이트되는 것을 보고 싶습니다.

부채 최적화

핀테크는 이미 소비자가 부채 부담을 이해하고 관리하도록 돕는 데 탁월한 역할을 해왔습니다. 초기 사용 사례 중 하나는 핀테크 대출 기관이 신용 카드 부채를 통합하고 소비자의 돈을 절약하는 것이었습니다. 미래의 디지털 지갑은 주택담보대출, 자동차, 학자금, 신용카드, 개인대출 등 우리의 모든 빚을 이해하고, 돈을 절약할 수 있는 방법을 적극적으로 제안해야 합니다. 이상적으로는 통합된 AI 에이전트가 사용자를 대신하여 이 작업을 수행하고 저장 기회가 있을 때 경고합니다.

로열티 프로그램 관리

나는 마일과 포인트 게임을 좋아합니다. 또한 나는 내가 사업을 하는 브랜드와 매장에 대한 충성심에 대해 보상을 받아야 한다고 믿습니다. 그러나 보상을 관리하는 보편적인 방법은 아직 없습니다. 모든 기능을 갖춘 디지털 지갑은 모든 로열티 프로그램에 대한 중앙 집중식 저장소를 제공할 수 있습니다. 이와 같은 것이 보편화된다면 이는 심오한 의미를 가질 수 있습니다. 이것에 관해 많은 아이디어가 있지만 그건 다른 날로 미루겠습니다.

식별

이것은 큰 것입니다. 그리고 이는 단기간에 해결될 것으로 예상되는 문제가 아닙니다. 제가 살고 있는 콜로라도 주는 현재 4개 주 중 하나입니다. 인가 된 Apple에서 귀하의 디지털 ID를 저장합니다. 몇 달 전에 ID를 Apple Wallet에 로드했지만 아직 실제로 사용하지는 않습니다. 지난번에 덴버 공항에서 보안 검색대를 통과했을 때 여전히 접수가 되지 않았습니다. Apple은 주 정부와 협력하여 여기서 중요한 작업을 수행했기 때문에 다양한 디지털 지갑에서 디지털 ID를 볼 수 있기까지는 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러나 우리는 결국 거기에 도달할 것입니다.

게임화된 맞춤형 금융 교육

귀하의 디지털 지갑은 귀하의 금융 생활에 대한 고유한 통찰력을 갖고 귀하의 금융 생활에 따라 맞춤형 교육 프로그램을 맞춤화할 수 있습니다. 게임화된 퀴즈부터 짧은 동영상, 긴 형식의 기사까지 원하는 학습 스타일을 선택할 수 있어야 합니다. 또한 가장 관심을 끄는 것이 무엇인지 파악하고 이에 적응해야 합니다. 이는 금융 이해력에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

은행으로 지불

기본 결제 방법을 선택한 다음 휴대폰 측면을 두 번 클릭하여 결제하는 데 익숙하다면 은행 결제를 기본 옵션으로 설정하는 것도 마찬가지로 쉽습니다. 급성장하는 은행별 지불 제공업체 그룹이 디지털 지갑 제공업체에 깊이 통합될 수 있다고 가정하면 이는 해당 결제 방법의 킬러 앱이 될 수 있습니다.

또한 투자 추적, 순자산 계산, 신용 점수 모니터링, 투자, 근로 임금 액세스, 암호화폐 거래 및 상호 운용 가능한 P2P 결제(Visa+ 등)와 같은 다른 많은 기능도 보고 싶습니다.

금융 슈퍼앱을 말하는 겁니다

2014년부터 2019년까지 XNUMX번의 중국 여행을 통해 저는 놀라운 중국 슈퍼앱을 접하게 되었습니다. 수억 명의 중국 스마트폰 사용자는 Alipay 또는 WeChat이라는 하나의 앱에서 하루를 보냅니다. 이러한 슈퍼 앱은 실제로 수백 개의 타사 앱이 내부에 설치된 운영 체제입니다. XNUMX년 전, 제가 중국 방문을 중단했을 때 중국의 금융 서비스는 현재 iOS 및 Android 휴대폰에서 제공되는 서비스보다 훨씬 앞서 있었습니다.

중국에서 그랬던 것처럼 미국에서도 슈퍼앱을 갖게 될 것이라는 생각은 오랫동안 신뢰를 얻지 못했습니다. 하지만 우리는 금융 생활에 대한 완전한 그림을 제공하는 금융 슈퍼 앱을 가질 수 있고 가져야 한다고 생각합니다. 현재 가장 가까운 것은 PayPal 또는 Cash App일 수 있습니다. 그러나 여전히 완전한 기능이 부족하며 이러한 앱을 실제 상점에서 결제 도구로 사용할 수는 없습니다. 적어도 쉽지는 않습니다.

(이제 이 기사에서는 Apple 디지털 지갑에 중점을 두었습니다. Android 휴대폰에서는 생태계가 더 개방적이고 결제 수단으로 사용할 수 있는 Google Pay와 Samsung Pay가 있다는 것을 알고 있습니다. 하지만 미국 시장에서는 Apple이 1번을 클리어하고 내가 가장 잘 아는 시스템이기도 하다.)

극복해야 할 큰 과제가 있습니다

수많은 문제를 극복할 때까지는 우리 모두가 마땅히 받아야 할 금융 슈퍼 앱을 얻지 못할 것입니다. 그리고 이들 중 대부분은 기술적인 문제가 아닙니다. 물론 데이터 개인 정보 보호에 대한 우려가 큽니다. 이러한 앱은 신뢰를 구축하기 위해 놀라운 보안을 갖추고 있어야 합니다. 그럼에도 불구하고 이러한 앱에는 수많은 규제 장애물이 있을 것이라고 확신합니다.

하지만 아마도 가장 큰 관심사는 사기일 것입니다. 지불 방법을 포함하여 피해자의 전체 금융 생활에 대한 열쇠를 얻을 수 있다는 점은 사기꾼에게 있어서 매우 유용한 영역입니다. 아, 그들이 얼마나 큰 피해를 입힐 수 있겠습니까?

디지털 지갑은 곧 우리가 지불하는 주요 방법이 될 것입니다.

그럼에도 불구하고 저는 비록 그것이 빨리 일어나지는 않겠지만 이러한 어려움이 극복될 수 있다고 낙관합니다. 이것은 혁명이 아닌 진화가 될 것이며, 결제가 그 길로 들어갈 수도 있습니다.

디지털 지갑을 사용하여 결제하는 것은 이미 보편화되고 있습니다. 이것 신고 WorldPay의 주장에 따르면 디지털 지갑은 13.9년 전 세계 거래 가치에서 2023조 25천억 달러를 차지했으며 2027년에는 그 숫자가 거의 두 배인 XNUMX조 달러로 증가할 것으로 예상됩니다. 따라서 디지털 지갑이 주요 결제 수단이 되는 시점이 멀지 않았습니다.

그러면 우리 모두는 마침내 실물 지갑을 버릴 수 있습니다. 그리고 Apple이 NFC 칩에 대한 접근을 허용하게 되면, 그것이 핀테크의 새로운 시대의 시작이 될 것이라고 믿습니다.

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/the-potential-of-digital-wallets/