민간 신용은 역사적으로 투자자를 위한 일반 공개 시장 고정 수입 상품보다 프리미엄 수익률을 제공했습니다. 전통적인 신용 시장이 상업 시장에서 대출을 철회함에 따라 점점 더 많은 회사, 특히 사모 펀드가 지원하는 회사가 자금 조달을 위해 사모 신용으로 전환하고 있습니다. 비은행 대출 기관과 금융 기관, 투자자가 이러한 요구를 충족하고 있습니다. 바로 어제 소프트뱅크가 사모대출 시장 진출을 모색하고 있다는 보도가 나왔습니다. 퍼센트 역사적으로 불투명한 민간 신용 시장에 공개 시장과 같은 속성을 부여하는 민간 신용 시장입니다. 기술을 활용하고 이질적인 시장을 조직함으로써 플랫폼은 적은 비용으로 향상된 속도 및 실행 기능과 함께 데이터 중심의 투명성을 제공할 수 있었습니다. Percent는 구조화, 신디케이션 및 감시를 처리하면서 처음부터 제공까지 거래를 처리합니다. 2018년 설립 이후 이 플랫폼은 차용인, 투자자 및 인수자와 협력하여 1.2억 달러 이상의 거래 가치를 처리했습니다.
AlleyWatch Percent CEO 및 Cofounder를 만나다 넬슨 추 비즈니스, 회사의 전략 계획, 회사의 총 자금 조달액이 48.5만 달러에 이르는 최신 자금 조달 등에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
투자자는 누구였으며 얼마나 모금 했습니까?
Percent의 $29.7M 시리즈 B 펀딩 라운드 화이트 스타 캐피탈 추가 투자로 B 캐피탈 그룹, Susquehanna Private Equity Investments LLLP, BDMI, Forte Ventures및 벡터 핀테크. 라운드에는 다음과 같은 몇 가지 전략도 포함되었습니다. 진화 VC 과 글로벌 핀테크 벤처 파트너.
Percent가 제공하는 제품 또는 서비스에 대해 알려주십시오.
Percent는 혁신적인 기술을 통해 투자자, 대출자 및 보험업자에게 적은 비용으로 개인 신용 거래의 속도와 속도를 높일 수 있는 현대적인 신용 시장을 만들었습니다.
회사의 핵심 인프라는 사모 신용 거래의 소싱, 구조화, 신디케이션, 감시 및 서비스를 처음부터 끝까지 지원함으로써 아날로그 사모 신용 시장에 공개 시장 효율성을 제공합니다.
Percent의 시작에 영감을 준 것은 무엇입니까?
저는 2018년에 기술 중심 시장에서 투자자, 대출자 및 보험업자를 하나로 모아 개인 신용을 현대화하려는 전반적인 비전에 뿌리를 두고 Percent를 설립했습니다. 저는 이 7조 달러 규모의 대안 시장 부문에서 자동화, 표준화 및 위험 관리가 부족함을 인식하고 이를 해결하고 싶었습니다.
Percent의 첫 번째 반복은 가치 중심의 투자자 경험을 창출했습니다. 이를 통해 공인 투자자는 거래를 찾고 역사적으로 독점적인 개인 신용 시장에 더 낮은 최소 금액으로 참여할 수 있습니다. 이제는 투자자 외에도 차용인과 보험업자가 포함되어 모두 함께 모입니다.
플랫폼의 진화는 시장을 운영하면서 무엇이 망가졌는지 학습하고, 프라스 레디, Percent의 사장이며 궁극적으로 입증된 공공 부채 시장 개념 및 표준을 시장에 적용합니다. 특히 불투명한 사모 신용 시장을 위해 투명성을 기반으로 구축된 수직 SaaS 솔루션이 여기에서 등장했습니다.
Percent는 전체 거래 프로세스를 지원하는 플랫폼이 되었습니다. 차용자는 성장 자본에 접근할 수 있고 투자자는 수익을 찾을 수 있으며 인수자는 더 많은 거래 흐름과 효율적인 워크플로우를 얻을 수 있습니다. Percent는 계속해서 성장하는 사모 신용 시장에 초점을 맞추고 현재의 아날로그 상태에서 포기한 연간 수익 기회 4억 달러를 포착합니다.
퍼센트는 어떻게 다른가요?
역사적으로 투자자가 사모 신용에 접근하는 것은 매우 어려웠지만 Percent는 게임 체인저였으며 Percent의 독특한 시장은 투자 발견을 단순화하여 기관 및 공인 투자자가 더 높은 수익률, 단기, 증권화 투자에 대한 광범위한 선택권을 제공합니다. . Percent 플랫폼은 개인 신용 투자에 대한 액세스를 제공하는 것 외에도 기업 대출자에게 필수적인 기회를 제공합니다. 특히 현재의 도전적이고 불확실한 경제 환경에서 기업이 자본에 접근하고 필요할 때 자본을 조달할 수 있는 방법을 확보하는 것이 그 어느 때보다 중요하며, Percent는 투자자, 차용인 및 보험업자를 하나로 모아 그 공백을 메우고 있습니다. 전례 없는 방식으로 개인 신용 공간 내의 모든 플레이어에게 기회를 창출합니다.
Percent는 개인 신용 거래의 세 대상 또는 당사자 모두를 위해 만들어진 유일한 플랫폼입니다.
Percent는 어떤 시장을 목표로 하고 있으며 그 규모는 어느 정도입니까?
Percent는 대안 시장의 수조 달러 규모의 민간 신용 부문을 목표로 합니다.
사모 신용 산업은 빠른 속도로 성장하고 있으며 Preqin은 2.3년까지 2027조 달러 규모로 성장할 것으로 예측했습니다.
귀하의 비즈니스 모델은 무엇입니까?
우리는 XNUMX면 개인 신용 시장의 각 구성원을 위한 소프트웨어 제품군을 만들었습니다. 각 그룹에 필요한 도구, 워크플로 및 리소스를 제공함으로써 Percent의 수익원은 투자자에서 대출자, 이제 인수자까지 확대되었습니다. 일회성 거래 수수료가 반복되는 소프트웨어 수수료가 되어 더 장기적인 계획이 가능해집니다.
우리는 XNUMX면 개인 신용 시장의 각 구성원을 위한 소프트웨어 제품군을 만들었습니다. 각 그룹에 필요한 도구, 워크플로 및 리소스를 제공함으로써 Percent의 수익원은 투자자에서 대출자, 이제 인수자까지 확대되었습니다. 일회성 거래 수수료가 반복되는 소프트웨어 수수료가 되어 더 장기적인 계획이 가능해집니다.
잠재적인 경기 침체에 어떻게 대비하고 있습니까?
내부적으로 회사로서 우리는 사업을 운영하는 방법에 대해 항상 신중하고 양심적이었습니다. 우리는 불필요한 위험을 감수하지 않고, 화려한 비용을 지출하지 않으며, 리소스를 어디에 어떻게 할당하는지에 대해 현명합니다. 우리는 핀테크 분야에서 세대를 정의하는 회사 중 하나를 만들고 있으며 그 여정에는 투지와 결단력이 필요할 것입니다. 코로나5, 높은 금리, 경기 둔화, 지난 5년 동안 우리는 많은 것을 보아왔고 앞으로 XNUMX년 안에 그것을 해낼 수 있으려면 계속해서 앞으로 나아가야 한다는 것을 알고 있습니다.
비즈니스 측면에서 경제 침체의 가능성은 실제로 우리에게 좋은 것으로 입증되었습니다. Blackstone, Apollo, KKR, JPMorgan 및 Goldman Sachs는 모두 이러한 인플레이션 및 고금리 환경에서 민간 신용의 장점을 선전하고 있습니다.
또한 벤처 자금이 2017년 이후 최저 수준에 근접하고 SVB의 붕괴로 규제가 강화되면서 자금 조달 문제가 부각되면서 특히 민간 신용 및 벤처 대출에 대한 수요가 급증하고 있습니다. 벤처 부채는 일부 신생 기업이 최소한의 지분 희석으로 활주로를 늘리기 위해 절실히 필요한 솔루션 역할을 하는 자산 클래스입니다.
향후 XNUMX년 동안 예상되는 최고의 대체 투자로서 이러한 상황은 Percent와 업계 전반에 긍정적인 순풍으로 작용했습니다. 이러한 성공을 지속하기 위해서는 이해와 접근을 확대하는 것이 필수적입니다.
자금 조달 과정은 어땠습니까?
현재 시장에 있는 다른 스타트업의 다른 라운드와 마찬가지로 이번 라운드도 성사되기 쉽지 않았습니다. VC들과의 수백 번의 대화, 특히 벤처 주식 시장이 잠겼기 때문에 프로세스 초기에 많은 패스가 있었습니다.
이 자산 등급이 가져올 수 있는 힘과 잠재력을 깨닫기 위해서는 은행 붕괴라는 시장 순풍과 VC에 대한 개인 신용에 대한 수요의 기하급수적인 증가가 필요했습니다.
우리는 이 수조 달러 규모의 시장을 위한 유일한 수직 SaaS 솔루션이며 지난 몇 주 동안 우리가 매우 빠르게 초과 가입할 수 있게 해주었다는 것이 명백해졌습니다.
결국 우리는 약 $20-25M에서 라운드를 마감할 것으로 예상했지만 새로운 투자자들의 관심은 예상을 훨씬 뛰어넘어 거의 $30M에서 라운드를 마감할 수 있었습니다.
현재 시장에 있는 다른 스타트업의 다른 라운드와 마찬가지로 이번 라운드도 성사되기 쉽지 않았습니다. VC들과의 수백 번의 대화, 특히 벤처 주식 시장이 잠겼기 때문에 프로세스 초기에 많은 패스가 있었습니다.
이 자산 등급이 가져올 수 있는 힘과 잠재력을 깨닫기 위해서는 은행 붕괴라는 시장 순풍과 VC에 대한 개인 신용에 대한 수요의 기하급수적인 증가가 필요했습니다.
우리는 이 수조 달러 규모의 시장을 위한 유일한 수직 SaaS 솔루션이며 지난 몇 주 동안 우리가 매우 빠르게 초과 가입할 수 있게 해주었다는 것이 명백해졌습니다.
결국 우리는 약 $20-25M에서 라운드를 마감할 것으로 예상했지만 새로운 투자자들의 관심은 예상을 훨씬 뛰어넘어 거의 $30M에서 라운드를 마감할 수 있었습니다.
자본을 조달하는 동안 직면 한 가장 큰 도전은 무엇입니까?
처음에는 VC 지원 창업자로서 자본을 모으는 것이 나에게 도전이었습니다. 나는 전통적인 혈통이 없었고 시장은 포화 상태로 인식되었고 개인 신용은 오해를 받았습니다. 이것은 나를 늦추지 않았습니다. 대신 나는 신용을 사용하여 회사에 자금을 조달했고 초창기에는 급여를 거의 받지 못했습니다. 적시에 엔젤 투자를 종료함으로써 확장에 사용된 $80 부채를 갚을 수 있었습니다. 결국 VC 펀딩이 뒤따랐고, 각각의 연속적인 라운드는 더 나은 시장 변화에 대한 나의 신념과 노력을 입증했습니다.
제가 직면한 초기 문제는 지금 자본을 조달하는 데 더 나은 준비를 갖추게 했습니다. Percent로 구축하고 있는 것을 믿는 엄청난 투자자들과 함께 앞으로 나아갈 수 있다는 자신감을 얻었습니다.
귀하의 비즈니스에 대한 어떤 요인으로 인해 투자자가 수표를 작성하게 되었습니까?
글로벌 사채 시장은 방대하며 그 성장세가 탄력을 받고 있습니다. 투자자들은 수조 달러 규모의 거대한 시장을 다루는 Percent의 고유한 종단 간 인프라 솔루션을 보고 스타트업 생태계 전체에 대체 투자 소스를 제공하는 우리의 접근 방식을 믿었습니다.
향후 XNUMX 개월 동안 달성하고자하는 이정표는 무엇입니까?
우리는 연말까지 정규 직원 수를 14.5%까지 늘릴 것으로 예상합니다.
우리는 솔루션을 지속적으로 확장 및 개선하고, 모든 거래 참여자에게 투명성을 강화하기 위한 독점 기술을 추가로 획득하고, 상업적 협력을 모색하기를 기대합니다.
은행에 새로운 자본을 투입하지 않는 뉴욕의 기업들에게 어떤 조언을 해줄 수 있습니까?
올해는 자기자본을 마련하기가 어렵습니다. 가능한 한 빨리 비용을 줄이고 수익성을 향해 나아가기 위해 할 수 있는 모든 것을 하십시오. 벤처 대출을 받으려면 더 나은 조건을 얻기 위해 은행에 충분한 현금이 남아 있을 때 하십시오. 무엇보다도 이러한 모금 대화에서 영향력을 행사할 수 있는 방법을 찾아 자신의 조건에 따라 모금할 수 있습니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 내러티브를 부인할 수 없게 만드는 숫자와 메트릭으로 표시하는 것입니다.
단기적으로 회사가 어디로 가고 있다고 생각하십니까?
순수 플레이 소프트웨어 솔루션으로의 이러한 전환의 결과로 2.5년에는 전년도에 비해 매출이 3배 이상 증가하고 ARR이 2023배 이상 증가할 것으로 예상됩니다.
89년 동안 모든 고객으로부터 42%의 총 마진과 XNUMX%의 순이익 마진을 기록했습니다.
매출 성장 속도와 비용이 상대적으로 일정하게 유지되면서 2024년 중반까지 수익을 올릴 수 있을 것으로 기대하고 있습니다.
도시에서 회의를 열기 위해 가장 좋아하는 커피숍이나 장소는 어디입니까?
57번가에 있는 파크 하얏트의 로비 라운지는 제 아파트와 사무실 사이에 있습니다. 결코 붐비지 않고 분위기가 조용하며 커피나 차 한 잔만 주문하면 원하는 만큼 머무를 수 있습니다.
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- 출처: https://www.alleywatch.com/2023/05/percent-private-credit-debt-marketplace-nelson-chu/