Min fysiske lommebok har tre kort i seg: førerkortet mitt, et arbeidskredittkort og et personlig kredittkort. Men jeg prøver å ikke bruke noen av dem.
I stedet bruker jeg Apple Pay, hvor jeg har 14 kredittkort lastet (og ett debetkort). Ja, det kan virke som mye, men jeg liker å spille miles og poeng, så i kassen velger jeg kortet som vil maksimere belønningene mine hos den selgeren.
Til tross for at jeg er en daglig bruker av Apple Pay Wallet, synes jeg appen stinker. Den har knapt lagt til noen nye funksjoner siden den ble lansert i 2014. Jeg er imidlertid litt oppmuntret av kunngjøring For noen måneder siden bruker Apple i Storbritannia åpne bankdata for å vise banksaldoen din i Apple Pay. Dette er bare et lite skritt, men kanskje det signaliserer at det legges litt mer vekt på deres digitale lommebok.
Nå, handling tatt av EU og mer nylig av justisdepartementet mot Apple har gitt meg mer håp. Apple blir tvunget til å åpne lommeboken for å si det sånn. Det ville vært én ting hvis Apple Wallet var forferdelig og det var dusinvis av konkurrerende apper der du kunne lagre kortene dine for å bruke i kassen. Men Apple Pay fungerer bare med Apple Wallet. For nå. Apple har indikert at i Europa er de villig til å gi tredjeparts mobillommebokleverandører tilgang til NFC-brikkene. Så vi er ikke langt unna.
Realiteten er at Apple Wallet kan og bør være så mye mer enn det er i dag. Med antagelsen om at en dag snart, muligens innen to eller tre år, vil Apple åpne økosystemet sitt for tredjeparts lommebøker. Det kan sette opp en kambrisk eksplosjon av innovasjon i fintech-sektoren.
Den digitale lommeboken fra 2030
Tenk deg at du nå kan lagre og betale med kredittkort via hvilken som helst tredjeparts lommebok. Disse lommebøkene vil raskt bli fullverdige apper som kan håndtere mye av våre økonomiske liv. Her er noen av funksjonene jeg håper og forventer å se i min favoritt digitale lommebok innen 2030.
Dataanalyse på transaksjonsnivå i sanntid
Dette er en relativt enkel en. Apper som Rocket Money, YNAB eller CoPilot gjør allerede en veldig god jobb med å oppsummere alle våre utgifter og hjelpe med budsjettering. Jeg vil gjerne se disse appene integrert i den digitale lommeboken slik at alt oppdateres i sanntid.
Optimalisering av gjelden din
Fintech har allerede gjort en utmerket jobb med å hjelpe forbrukere med å forstå og administrere gjeldsbelastningen deres. En av de første brukssakene var at fintech-lånere skulle konsolidere kredittkortgjeld og spare forbrukere penger. Fremtidens digitale lommebok bør forstå all gjelden vår, det være seg boliglån, billån, studentlån, kredittkort eller personlige lån, og proaktivt komme med forslag til hvordan du kan spare penger. Ideelt sett vil den integrerte AI-agenten gjøre dette arbeidet på dine vegne og varsle deg når det er muligheter for å spare.
Administrer lojalitetsprogrammene dine
Jeg elsker å spille miles og poeng spillet. Jeg mener også at jeg bør belønnes for min lojalitet til merkevarene og butikkene der jeg driver forretning. Men det er fortsatt ingen universell måte å administrere belønninger på. En fullverdig digital lommebok kan gi et sentralisert depot for alle lojalitetsprogrammer. Hvis noe slikt blir allestedsnærværende, kan dette ha dype implikasjoner. Jeg har mange ideer om dette, men det er en annen dag.
Identifikasjon
Dette er en stor en. Og det er ikke noe jeg regner med å løses på kort sikt. Delstaten min Colorado er en av fire stater som er for øyeblikket godkjent av Apple for å lagre din digitale ID. Jeg lastet inn ID-en min til Apple Wallet for flere måneder siden, men jeg har ennå ikke brukt den. Sist gang jeg gikk gjennom sikkerhetskontrollen på Denver flyplass, ble det fortsatt ikke akseptert. Apple har gjort det tunge arbeidet her, i samarbeid med statlige myndigheter, så det kan ta veldig lang tid før vi ser digitale ID-er i en rekke digitale lommebøker. Men vi kommer dit etter hvert.
Gamifisert, personlig økonomisk utdanning
Din digitale lommebok vil ha unik innsikt i ditt økonomiske liv og kunne skreddersy et personlig tilpasset utdanningsprogram basert på hvor du er i ditt økonomiske liv. Du bør kunne velge stilen for hvordan du vil lære, fra gamified quizer til korte videoer eller lengre artikler. Den bør også lære hva som engasjerer deg mest og tilpasse seg. Dette kan ha en dyp innvirkning på finansiell kompetanse.
Betal med bank
Når du er vant til å bare velge en standard betalingsmetode og deretter dobbeltklikke på siden av telefonen for å betale, vil det være like enkelt å ha Pay by Bank som standardalternativ. Forutsatt at den voksende gruppen av betal-for-bank-leverandører kan bli dypt integrert i leverandørene av digitale lommebøker, kan det være morderappen for den betalingsmetoden.
Jeg vil også se mange andre funksjoner som investeringssporing, nettoverdiberegninger, kredittscoreovervåking, investering, opptjent lønnstilgang, kryptohandel og interoperable P2P-betalinger (som Visa+).
Jeg snakker egentlig om en finansiell superapp
Mine dusin turer til Kina mellom 2014 og 2019 utsatte meg for de utrolige kinesiske superappene. Hundrevis av millioner kinesiske smarttelefonbrukere tilbringer dagen i én app: Alipay eller WeChat. Disse superappene er virkelig operativsystemer med hundrevis av tredjepartsapper installert inne i dem. For fem år siden, da jeg sluttet å reise til Kina, var deres tilbud om finansielle tjenester langt foran alt vi har i dag på iOS- og Android-telefoner.
Ideen om at vi skal ha superapper i USA slik de har i Kina er for lengst diskreditert. Jeg tror imidlertid vi kan og bør ha økonomiske superapper som gir oss et komplett bilde av vårt økonomiske liv. Det nærmeste vi har akkurat nå kan være PayPal eller muligens Cash App. Men de mangler fortsatt full funksjonalitet og du kan ikke bruke disse appene som betalingsverktøy i en fysisk butikk, i hvert fall ikke lett.
(Nå, i denne artikkelen har jeg fokusert på Apples digitale lommebok. Jeg vet at på Android-telefoner er økosystemet mer åpent, og det er Google Pay og Samsung Pay som kan brukes som betalingsmåter. Men i det amerikanske markedet er Apple klart nummer én og det er også systemet jeg kjenner best.)
Det er store utfordringer å overvinne
Vi kommer ikke til å få den økonomiske superappen vi alle fortjener før en myriade av utfordringer kan overvinnes. Og de fleste av disse er ikke teknologiske utfordringer. Selvfølgelig er det store bekymringer om personvern. Disse appene må ha utrolig sikkerhet for å bygge tillit. Uansett er jeg sikker på at det også vil være en myriade av regulatoriske hindringer som vil bli kastet mot disse appene.
Men kanskje den største bekymringen av alle ville være svindel. For et fruktbart område for enhver svindlere, å kunne få nøklene til det komplette økonomiske livet til offeret, inkludert betalingsmåter. Å, hvilken skade de kan gjøre.
Digitale lommebøker vil være den primære måten vi betaler på – veldig snart
Når alt er sagt, er jeg optimistisk at disse utfordringene kan overvinnes, selv om det ikke vil skje raskt. Dette vil være en evolusjon og ikke en revolusjon, og betalinger kan godt være veien inn.
Å bruke digitale lommebøker til å betale er allerede i ferd med å bli allestedsnærværende. Dette rapporterer fra WorldPay hevder at digitale lommebøker sto for 13.9 billioner dollar i global transaksjonsverdi i 2023, og at antallet forventes å nesten dobles til 25 billioner dollar innen 2027. Så vi er ikke langt unna den tiden da digitale lommebøker blir den primære betalingsmåten.
Da kan vi alle endelig droppe våre fysiske lommebøker. Og når Apple åpner for tilgang til NFC-brikken, tror jeg det vil være begynnelsen på en ny æra innen fintech.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
- PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
- PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
- kilde: https://www.fintechnexus.com/the-potential-of-digital-wallets/