Przed pandemią większość wyszukiwań ubezpieczeń na życie rozpoczynała się online, ale ponad 90% polis zostało zabezpieczonych poprzez bezpośrednią interakcję z brokerem. COVID był nie tylko dobrodziejstwem dla branży, ponieważ konsumenci zwracali większą uwagę na swoje bezpieczeństwo finansowe, ale także katalizatorem transformacji cyfrowej. Wirtualne możliwości dla doradców i brokerów, aplikacje cyfrowe, elektroniczne dostarczanie polis i automatyzacja zawierania umów to kluczowe priorytety tam, gdzie istnieje znaczne zapotrzebowanie, aby nadążyć za dzisiejszym wymagającym konsumentem. Dzień naprzód jest dostawcą ubezpieczeń na życie wyposażonym w technologię, który zapewnia Amerykanom bezpieczeństwo finansowe ubezpieczeń na życie dzięki innowacyjnemu projektowi produktów i edukacji. Firma zautomatyzowała proces underwritingu, umożliwiając klientom zabezpieczanie polis w ułamku czasu w porównaniu ze standardowymi w branży trzema miesiącami. Wprowadzony na rynek w 2021 roku, Dayforward właśnie przejął solidną w branży firmę Commercial Travellers Life Insurance Company, aby zwiększyć swoje możliwości jako dostawca kompleksowych ubezpieczeń z pełnym pakietem usług, z planami ekspansji w zakresie inwalidztwa, zdrowia i emerytur, a także ekspansji krajowej planowanej na ten rok. Podczas gdy większość start-upów insurtech to zoptymalizowani cyfrowo brokerzy dla większych ubezpieczycieli, Dayforward ma wyjątkową pozycję, aby móc budować, tworzyć, sprzedawać i obsługiwać polisy.
AlleyWatch spotkał się z dyrektorem generalnym i założycielem Dayforward Aarona Szapiro aby dowiedzieć się więcej o firmie, planach strategicznych firmy, ostatniej rundzie finansowania, dzięki której łączne finansowanie firmy podniosło się do 45 mln USD i wiele, wiele więcej…
Kim byli Twoi inwestorzy i ile udało Ci się zebrać?
Dayforward zebrał nową rundę finansowania o wartości 25 milionów dolarów, prowadzoną przez Partnerzy Venture AXA, z udziałem istniejących inwestorów, w tym Przedsięwzięcia HSCM, zestawienie, Monachium Re Ventures.
Opowiedz nam o produkcie lub usłudze oferowanej przez Dayforward.
Dayforward to pełna cyfrowa firma ubezpieczeniowa na życie, która ubezpiecza i wystawia własne polisy. Naszym sztandarowym rozwiązaniem jest polisa na życie, która chroni Twoje dochody. Tak więc, jeśli ubezpieczający umrze, jego rodzina będzie otrzymywać płatności dwa razy w miesiącu, tak jak wypłata, dopóki ich dzieci nie staną się niezależnymi finansowo dorosłymi. W ten sposób standard życia rodziny może pozostać taki sam. Własny system gwarantowania Dayforward umożliwia złożenie wniosku w ciągu kilku minut. Po zatwierdzeniu polisę można kupić od razu w atrakcyjnej cenie.
Co zainspirowało początek Dayforward?
Moje własne doświadczenie przy zakupie ubezpieczenia na życie otworzyło mi oczy na to, jak trudny, żmudny i zagmatwany może być ten proces. Pomimo kłopotów, ubezpieczenie na życie było dla mojej rodziny tak ważne, że byłem gotów zrobić wszystko, aby je zdobyć. Wierzę, że wszyscy w Ameryce powinni mieć możliwość ochrony swojej rodziny i że zasługują na lepszy sposób, aby to zrobić. Stworzyliśmy Dayforward, aby to osiągnąć. Nie chodzi tylko o uproszczenie ubezpieczenia na życie; chodzi o to, aby było lepiej, z polityką, która jest indywidualnie dostosowana do każdej osoby, z którą się spotykamy.
Czym różni się Dayforward?
Ponieważ Dayforward jest firmą ubezpieczeniową na życie i może wystawiać własne polisy, firma może wprowadzać innowacje w zakresie ubezpieczenia, dystrybucji i rozwoju produktów. Kompleksowa obsługa klienta opiera się na naszej zastrzeżonej technologii i zautomatyzowanym stosie underwritingu. Z drugiej strony wiele innych startupów InsureTech to agenci lub brokerzy sprzedający produkty stron trzecich za pośrednictwem oprogramowania dostawcy. Jako pełnoetatowy przewoźnik możemy zbudować potęgę bezpieczeństwa finansowego i naprawdę zmodernizować sposób, w jaki konsumenci myślą o produktach ubezpieczeniowych i je kupują. Planujemy poszerzyć naszą ofertę na życie i rozszerzyć ją o linie produktów zdrowotnych, niepełnosprawnych i emerytalnych.
Na jaki rynek skierowany jest Dayforward i jak duży jest to rynek?
Naszą misją jest zapewnienie bezpieczeństwa finansowego rodzinom na terenie całego kraju. Dążymy do ciągłego poszerzania naszego rynku poprzez rozwój produktów i ulepszenia ubezpieczeniowe. Nasza ostatnia runda finansowania odblokowała naszą zdolność do sprzedaży produktów w większości kraju, z kontynuacją ekspansji przez resztę roku. Mam nadzieję, że pewnego dnia Dayforward będzie w pełni inkluzywną firmą, która zapewni bezpieczeństwo finansowe jak największej liczbie Amerykanów.
Jaki jest Twój model biznesowy?
Nasz model biznesowy jest podobny do każdego innego towarzystwa ubezpieczeniowego: sprzedajemy polisy, a nasi klienci płacą nam comiesięczne składki. Następnie, jeśli ktoś umrze, płacimy beneficjentowi w czasie, aby jego rodzina mogła zachować bezpieczeństwo finansowe. Dysponujemy modelami matematycznymi zapewniającymi, że zbierane przez nas składki pozwalają nam spłacać te roszczenia, jednocześnie osiągając zysk. Mamy rezerwy kapitałowe, reasekurację od MunichRe i zespół, który upewnia się, że przestrzegamy wszystkich przepisów ubezpieczeniowych, aby to wszystko mogło się wydarzyć.
Nasz model biznesowy jest podobny do każdego innego towarzystwa ubezpieczeniowego: sprzedajemy polisy, a nasi klienci płacą nam comiesięczne składki. Następnie, jeśli ktoś umrze, płacimy beneficjentowi w czasie, aby jego rodzina mogła zachować bezpieczeństwo finansowe. Dysponujemy modelami matematycznymi zapewniającymi, że zbierane przez nas składki pozwalają nam spłacać te roszczenia, jednocześnie osiągając zysk. Mamy rezerwy kapitałowe, reasekurację od MunichRe i zespół, który upewnia się, że przestrzegamy wszystkich przepisów ubezpieczeniowych, aby to wszystko mogło się wydarzyć.
Jak przygotowujesz się na potencjalne spowolnienie gospodarcze?
Skupiamy się tylko na zapewnieniu rodzinom świetnych polis i dobrej obsłudze klienta. Jeśli dobrze wykonamy podstawy, reszta przyjdzie sama.
Jak wyglądał proces finansowania?
Mieliśmy szczęście, że mieliśmy bardzo wspierających obecnych inwestorów, którzy zgodzili się nadal finansować firmę. A nasz wczesny sukces wzbudził zainteresowanie nowych funduszy venture. Spotkaliśmy się z nimi i przyciągnęliśmy AXA Venture Partners ze względu na ich duże doświadczenie zarówno w firmach ubezpieczeniowych, jak i technologicznych, a ogólne finansowanie znalazło się na swoim miejscu.
Jakie są największe wyzwania, przed którymi stanąłeś podczas pozyskiwania kapitału?
Największym wyzwaniem było to, że ubezpieczenia to niezwykły biznes. Jest ogromny – ponad 150 miliardów dolarów wydaje się każdego roku na same składki ubezpieczeniowe na życie – i od dziesięcioleci nie widziano znaczących innowacji, więc jest wiele możliwości. Ale jest to również mocno uregulowane i wymaga dużego kapitału, ponieważ ludzie muszą mieć pewność, że jeśli kupisz polisę, firma ubezpieczeniowa będzie tam, aby ci pomóc, jeśli wydarzy się coś nie do pomyślenia. Tak więc potrzeba szczególnego rodzaju inwestora, aby zrozumieć ekonomię ubezpieczeń, ogromne korzyści, które mogą się z tym wiązać, ale także ograniczenia regulacyjne i kapitałowe.
Jakie czynniki dotyczące Twojej firmy skłoniły inwestorów do wypisania czeku?
Dayforward to jedyna w swoim rodzaju szansa na zbudowanie ogromnej firmy ubezpieczeniowej – coś, czego nie robiono w przestrzeni życiowej od dziesięcioleci. Dzięki przejęciu Commercial Travellers Life Insurance Company mamy szansę to urzeczywistnić. Jesteśmy jedyną cyfrową firmą ubezpieczeniową na życie, która ma zasięg niemal ogólnokrajowy i może zarówno produkować, obsługiwać, jak i sprzedawać polisy, tak jak każda inna firma ubezpieczeniowa. To wielka sprawa i bardzo trudna do osiągnięcia. Tak więc inwestorzy wierzą, że mamy odpowiednie podstawy i odpowiedni zespół, aby to się stało. Odnieśliśmy już sukces w sprzedaży w niewielkiej liczbie stanów.
Jakie kamienie milowe planujesz osiągnąć w ciągu najbliższych sześciu miesięcy?
Cieszymy się, że możemy skupić się na skalowaniu naszej działalności w całym kraju, dalszym wprowadzaniu naszych autorskich rozwiązań za pośrednictwem partnerów strategicznych oraz opracowywaniu nowych produktów ubezpieczeniowych. Planujemy poszerzyć naszą ofertę życiową i rozszerzyć ją o linie produktów związanych ze zdrowiem, niepełnosprawnością i emeryturami. Ale naszym głównym celem w ciągu najbliższych sześciu miesięcy będzie dostarczanie rodzinom w całym kraju naszej innowacyjnej oferty ubezpieczeń na życie chroniących dochody. Uważamy, że dzięki mądrzejszemu podejściu do bezpieczeństwa finansowego możemy zrobić wielką różnicę dla rodzin w całej Ameryce.
Jaką radę możesz udzielić firmom w Nowym Jorku, które nie mają świeżego zastrzyku kapitału w banku?
Wspaniale jest mówić o nowych rundach finansowania, ale nie liczy się finansowanie. Liczy się budowa rozwijającej się, dochodowej firmy. Tak więc moja rada dla firm to skupienie się na podstawach. Zbuduj biznes w oparciu o klientów, którzy kochają Twój produkt lub usługę i płacą Ci za to z zyskiem. Zrób to, a wszystko inne nastąpi. Moja ostatnia firma, Huge, została całkowicie uruchomiona — ani grosza finansowania — i zbudowaliśmy ją dla 1,500 pracowników na całym świecie.
Wspaniale jest mówić o nowych rundach finansowania, ale nie liczy się finansowanie. Liczy się budowa rozwijającej się, dochodowej firmy. Tak więc moja rada dla firm to skupienie się na podstawach. Zbuduj biznes w oparciu o klientów, którzy kochają Twój produkt lub usługę i płacą Ci za to z zyskiem. Zrób to, a wszystko inne nastąpi. Moja ostatnia firma, Huge, została całkowicie uruchomiona — ani grosza finansowania — i zbudowaliśmy ją dla 1,500 pracowników na całym świecie.
Jak widzisz, jak firma będzie się teraz rozwijać w najbliższym czasie?
Dayforward wyrośnie na kompleksowe rozwiązanie w zakresie bezpieczeństwa finansowego dla nowoczesnych rodzin. Młodzi dorośli mogą zacząć od terminowej polisy na życie, jaką oferujemy dzisiaj, a gdy dorosną, kupować produkty odpowiadające ich zmianom w życiu, takie jak oszczędności na studiach, renty inwalidzkie, emerytury i emerytury.
Jaka jest Twoja ulubiona kawiarnia lub miejsce w mieście na zorganizowanie spotkania?
Uwielbiam Patis Bakery na Upper East Side. Chociaż większość mojego zespołu mieszka w centrum miasta, więc często spotykamy się w Lafayette na śniadanie lub lunch.
Za kilka sekund możesz zapisać się na najgorętszą listę w dziedzinie technologii!
Zarejestruj się już dziś
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- Platoblockchain. Web3 Inteligencja Metaverse. Wzmocniona wiedza. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/