Finanse, Startups, Venture Capital

Kashable pozyskuje 25.6 mln dolarów na swoją społecznie odpowiedzialną platformę kredytową dla pracodawców, umożliwiającą oferowanie pożyczek pracownikom jako świadczenie w miejscu pracy

Znacznik czasu: 26 stycznia 2024 r 9: 27 AM
Węzeł źródłowy: 2714811

Opublikowane ponownie przez Plato

63% pracowników etatowych wskazuje, że w czasie pandemii wzrosła presja finansowa; 72% pracowników byłoby przyciągniętych do innej firmy, która bardziej dba o dobrobyt finansowy niż ich obecni pracodawcy. Utrzymanie zaangażowania i zadowolenia pracowników w obliczu wzmożonej rywalizacji o talenty to nie tylko dobry biznes, ale absolutnie niezbędny. Gotowe to platforma fintech, która umożliwia pracodawcom zapewnianie społecznie odpowiedzialnych programów kredytowych i opcji odnowy biologicznej w ramach dobrowolnej korzyści sponsorowanej przez pracodawcę. Firma skupiła się na zapewnieniu elastycznych opcji pożyczek pracownikom potrzebującym tymczasowego pomostu bez konieczności zaciągania pożyczek w zamian za oszczędności emerytalne lub za pośrednictwem drapieżnych pożyczkodawców. Platforma jest w 100% bezpłatna do wdrożenia dla pracodawców i jest zintegrowana z głównymi dostawcami usług kadrowo-płacowych, a spłaty pożyczek są automatycznie potrącane z czeków. Sercem Kashable jest zastrzeżony silnik ubezpieczeniowy, który uwzględnia indywidualne dane dotyczące zatrudnienia, stabilność dochodów i inne czynniki w czasie rzeczywistym, aby uzyskać zautomatyzowane wyniki decyzji kredytowych, a pracownikom można obniżyć RRSO w stosunku do ich istniejących zobowiązań.

AlleyWatch spotkałem się ze współzałożycielem i dyrektorem generalnym Kashable Einat Steklov aby dowiedzieć się więcej o firmie, planach strategicznych firmy, ostatniej rundzie finansowania i wielu, wielu innych…

Kim byli Twoi inwestorzy i ile udało Ci się zebrać?

Kashable zebrał 25.6 mln dolarów w ramach podwyższenia kapitału serii B. Rundę współprowadził Rewolucyjne przedsięwzięcia i Moneta Przedsięwzięcia, z udziałem Kapitał EJF i Przedsięwzięcia Krilliona.

Opowiedz nam o produkcie lub usłudze oferowanej przez Kashable.

Kashable to firma z branży technologii finansowych, która zapewnia społecznie odpowiedzialne kredyty i inne rozwiązania w zakresie dobrego samopoczucia finansowego dla pracowników, oferowane w ramach dobrowolnego świadczenia sponsorowanego przez pracodawcę.

Co zainspirowało początek Kashable?

Kiedy przyjechałem do Stanów Zjednoczonych z Izraela, nie miałem dostępu do finansowania, a nawet miałem trudności z uzyskaniem linii telefonicznej, ponieważ nie miałem historii kredytowej w USA. Jako imigrant było to frustrujące doświadczenie i uświadomiło mi, jak trudne może być dla nowoprzybyłych, takich jak ja, zdobycie finansowego punktu odniesienia w nowym kraju. Kiedy się spotkałem Ryszi Kumar, mój współzałożyciel, odkryłem, że był on również imigrantem, który przyjechał z Indii, aby studiować na MIT i podobnie jak ja nie figurował w aktach biur informacji kredytowej przez pierwsze kilka lat jego pobytu w USA. Razem założyliśmy firmę Kashable z jasną wizją – zmienić sposób, w jaki pracująca Ameryka uzyskuje dostęp do kredytów, zapewniając rozwiązania finansowe, które umożliwią pracownikom przejęcie kontroli nad swoim zdrowiem, majątkiem i dobrą kondycją finansową.

Czym różni się Kashable?

Nasze podejście do kredytów konsumenckich jest wyjątkowe – zapewniamy pracownikom dostęp do społecznie odpowiedzialnego, taniego kredytu, który pomaga wypełnić lukę finansową spowodowaną nagłymi sytuacjami osobistymi i innymi trudnymi sytuacjami. Oferujemy ekonomiczne, szybkie i odpowiedzialne alternatywy dla pracowników, którzy w przeciwnym razie byliby zmuszeni do zaciągania pożyczek pod zastaw planów emerytalnych, drapieżnych pożyczkodawców lub wysoko oprocentowanych kart kredytowych w celu uzupełnienia krótkoterminowych luk w finansach.

Na jaki rynek celuje Kashable i jak duży jest on?

Kashable współpracuje z pracodawcami w celu zintegrowania świadczeń finansowych dla swoich pracowników. Zatrudniając około 140 milionów pracowników w Stanach Zjednoczonych, koncentrujemy się na obsłudze tej populacji i zapewnianiu lepszych alternatyw finansowych.

Jaki jest Twój model biznesowy?

Kashable współpracuje z pracodawcami w celu dodania ofert finansowych, w tym tanich pożyczek, jako świadczenia pracowniczego. Podobnie jak wiele innych korzyści, program Kashable jest zintegrowany z systemami informacji o zasobach ludzkich (HRIS) i systemami płac, umożliwiając natychmiastowy dostęp do różnorodnych usług finansowych, takich jak bezpłatne monitorowanie kredytu, coaching finansowy na żywo, konta oszczędnościowe, biblioteka wiedzy finansowej i co najważniejsze, dostęp do przystępnych cenowo pożyczek, które są automatycznie spłacane poprzez płace. Model Kashable uwzględnia w czasie rzeczywistym dane dotyczące zatrudnienia grupowego i indywidualnego, stabilność dochodów, informacje kredytowe i inne czynniki. Algorytmiczny silnik decyzyjny oprogramowania pozwala na pełną automatyzację procesu, a spłata poprzez płace zwiększa terminowość spłaty. Kashable podlega trzem głównym biurom informacji kredytowej.

Jak przygotowujesz się na potencjalne spowolnienie gospodarcze?

Najpilniejszym wyzwaniem, jakie widzę, jest radzenie sobie z niepewnością gospodarczą. Globalne czynniki ekonomiczne wprowadziły element nieprzewidywalności, sprawiając, że długoterminowe planowanie staje się wyzwaniem dla przedsiębiorstw. Jednak pomimo spowolnienia gospodarczego rynek pracy jest silny i nadal charakteryzuje się niemal pełnym zatrudnieniem. Oznacza to, że klienci Kashable mogą w dalszym ciągu zaciągać pożyczki od Kashable i spłacać je poprzez płace. Zapewniamy zabezpieczenie pracownikom pracodawców, którzy przyjęli program Kashable.

Jak wyglądał proces finansowania?

Proces finansowania był dość trudny; miał swoje stresujące momenty i były takie, kiedy trudno było się po nim poruszać. Jednakże zarówno Rishi Kumar, jak i ja pokonaliśmy przeszkody i ostatecznie odnieśliśmy sukces. Nasza wspólna wiara w Kashable, wraz ze wsparciem całego zespołu – w którym każdy pracownik Kashable wierzy w naszą misję – posłużyła jako potężna motywacja podczas całego procesu. To zaangażowanie podsyciło naszą determinację i teraz jesteśmy jeszcze bardziej oddani realizacji celów i wizji, jaką mamy dla Kashable.

Jakie są największe wyzwania, przed którymi stanąłeś podczas pozyskiwania kapitału?

Pozyskując kapitał, napotkaliśmy kilka istotnych wyzwań. Jedną z głównych przeszkód było radzenie sobie ze zmiennością rynku, szybkimi zmianami w gospodarce i presją inflacyjną; wszystkie te kwestie wiązały się z niepewnością, którą musieliśmy uwzględnić w naszych wystąpieniach i dyskusjach. Budowanie zaufania wśród nowych inwestorów w trudnych warunkach makroekonomicznych okazało się poważnym wyzwaniem, wymagającym od nas wykazania wiodącej pozycji Kashable na rynku oraz potencjału Kashable do wzrostu i zdobywania udziału w rynku.

Jakie czynniki dotyczące Twojej firmy skłoniły inwestorów do wypisania czeku?

Revolution Ventures, które współprzewodniczyło rundzie finansowania, wyraziło zaniepokojenie faktem, że nie robi się wystarczająco dużo, aby pomóc ludziom w odpowiedzialnym dostępie do przystępnych kredytów, co jest poważnym problemem w Stanach Zjednoczonych. Kashable stawia czoła temu wyzwaniu dzięki unikalnemu modelowi pozyskiwania klientów i innowacyjnemu podejściu do underwritingu opartemu na danych i analizach. Zdolność naszej firmy do udzielania pracownikom przystępnych kredytów w całym spektrum kredytowym dodatkowo podkreśla nasze zaangażowanie w zapewnianie godziwych rozwiązań finansowych.

Jakie kamienie milowe planujesz osiągnąć w ciągu najbliższych sześciu miesięcy?

W ciągu najbliższych sześciu miesięcy skupimy się na wzroście. Zależy nam na dotarciu do większej liczby pracodawców i partnerów, integracji ich z platformą Kashable i przyspieszeniu rozwoju dodatkowych usług w zakresie dobrego samopoczucia finansowego. Dzięki temu nasi Klienci mają pewność dostępu do kompleksowych i innowacyjnych narzędzi. Te kamienie milowe odzwierciedlają nasze zaangażowanie w dostarczanie najnowocześniejszych rozwiązań finansowych i poszerzanie naszych możliwości z korzyścią dla naszych użytkowników.

Jaką radę możesz udzielić firmom w Nowym Jorku, które nie mają świeżego zastrzyku kapitału w banku?

Sukces w 2024 roku, zarówno osobisty, jak i biznesowy, sprowadza się do kilku rzeczy, które do mnie przemawiają:

Podstawą jest ciągłe dążenie do przodu i postęp. Obejmuje wyznaczanie realistycznych kamieni milowych, osiąganie ich i uczenie się na każdym doświadczeniu. Sukces w tym sensie to ciągła podróż w kierunku doskonalenia i wzrostu, podczas której kierunek działalności jest regularnie oceniany i dostosowywany, aby zapewnić, że zbliża się do celów długoterminowych. Istotną częścią naszego biznesplanu jest świadomość, że do realizacji potrzebny jest zespół. Kluczowe jest, aby wszyscy w zespole rozumieli szerszy obraz sytuacji i przyczyniali się do podążania we właściwym kierunku.

Podstawą jest ciągłe dążenie do przodu i postęp. Obejmuje wyznaczanie realistycznych kamieni milowych, osiąganie ich i uczenie się na każdym doświadczeniu. Sukces w tym sensie to ciągła podróż w kierunku doskonalenia i wzrostu, podczas której kierunek działalności jest regularnie oceniany i dostosowywany, aby zapewnić, że zbliża się do celów długoterminowych. Istotną częścią naszego biznesplanu jest świadomość, że do realizacji potrzebny jest zespół. Kluczowe jest, aby wszyscy w zespole rozumieli szerszy obraz sytuacji i przyczyniali się do podążania we właściwym kierunku.

Równie ważne są zdolność adaptacji i odporność. W nieprzewidywalnym świecie przedsiębiorczości sukces zależy od tego, jak dobrze potrafimy radzić sobie ze wzlotami i upadkami, nieoczekiwanymi wyzwaniami i szybkimi zmianami. Chodzi o elastyczność, uczenie się na błędach i podnoszenie się silniejszym po niepowodzeniach. Sukces polega na uznaniu, że zdolność adaptacji jest kluczem w krajobrazie biznesowym, który stale ewoluuje.

Jak widzisz, jak firma będzie się teraz rozwijać w najbliższym czasie?

Inwestycja pobudzi szybki rozwój Kashable, przyspieszy rozwój dodatkowych usług w zakresie dobrego samopoczucia finansowego i zwiększy zdolność firmy do udzielania pracownikom przystępnych cenowo kredytów w całym spektrum kredytowym. Finansowanie umożliwi także Kashable rozwój zespołu ds. badań i rozwoju technologii, dalsze udoskonalanie innowacyjnego modelu underwritingu i udoskonalanie pakietu produktów finansowych.

Jakie jest twoje ulubione zimowe miejsce w mieście i okolicach?

Moim ulubionym miejscem, zarówno zimą, jak i latem, jest Bryant Park. Ogólnie rzecz biorąc, moją ulubioną zimową aktywnością jest jazda na nartach, którą lubię spędzać z rodziną i przyjaciółmi jako sposób na ucieczkę od zgiełku miasta. To idealny wypoczynek, na który czekam z niecierpliwością co roku!