Indiscutivelmente, todo o setor financeiro pode ser enquadrado como um enorme conjunto inter-relacionado de decisões, tanto por parte dos clientes como das instituições financeiras.
Neste mundo, a IA será transformadora, na maioria dos casos, não por suplantar os humanos no processo de tomada de decisões, mas por desempenhar um papel na tomada de decisões “Humanos + IA”.
Fui recentemente entrevistado para o podcast NAB Digital Next para um episódio intitulado O futurista Ross Dawson fala sobre humanos e IA alcançando mais juntos. Você pode ouvir aqui, com algumas reflexões destiladas abaixo.
A conversa foi abrangente na explicação do conceito de Humanos + IA e suas implicações nas finanças e nas grandes organizações.
Um segmento focou em vários aspectos da tomada de decisões financeiras. Aqui está um resumo dos principais pontos que compartilhei sobre a evolução do papel da IA nas decisões de consumo, portfólio e organizacionais:
Decisões financeiras do consumidor
Personalização e Empoderamento
A IA permite a destilação de informações financeiras complexas em aconselhamento personalizado, adaptado aos estilos de aprendizagem e aos estados emocionais dos indivíduos. Esta abordagem personalizada permite que os consumidores tomem decisões informadas e alinhadas com as suas circunstâncias e preferências únicas.
Alfabetização financeira aprimorada
A tecnologia pode colmatar a lacuna na literacia financeira, externalizando as abordagens dos consumidores à gestão financeira e guiando-os através das suas posições financeiras. Esta assistência é particularmente valiosa para indivíduos sem literacia financeira, oferecendo apoio e orientação na navegação pelas complexidades financeiras.
Criação de valor para os consumidores
O objetivo final é fornecer serviços que ajudem os consumidores a se sentirem no controle de seus destinos financeiros. Ao aproveitar a IA para analisar dados dos consumidores e fornecer informações personalizadas, as instituições financeiras podem oferecer ferramentas e orientações valiosas que capacitam os indivíduos a tomar melhores decisões financeiras.
Tomada de decisão de portfólio
Processo Complexo de Tomada de Decisão
A tomada de decisões do portfólio envolve a análise de princípios básicos de investimento, a realização de testes de estresse e a exploração de vários cenários. Este processo é multifacetado e requer uma consideração cuidadosa de factores como a alocação de activos, a gestão de riscos e o desenvolvimento de estratégias.
Tomada de decisão assistida por IA
A IA pode desempenhar um papel crucial na assistência aos investidores, fornecendo recomendações com justificações. Ao aproveitar os algoritmos de IA, os investidores podem tomar decisões informadas enquanto mantêm o controle sobre seus portfólios. A IA ajuda a navegar pelas complexidades do investimento, destilando grandes quantidades de dados em insights acionáveis.
Gestão de Riscos e Análise de Cenários
A IA facilita a gestão de riscos através da realização de testes de estresse e análises de cenários. Ao simular diferentes condições de mercado e resultados potenciais, os investidores podem compreender melhor os riscos associados às suas carteiras e fazer os ajustes necessários.
Papel da IA em ambientes institucionais
Nas instituições financeiras, a IA serve como uma ferramenta valiosa para gestores de carteiras e profissionais de investimento. Complementa a experiência humana, fornecendo insights baseados em dados e facilitando os processos de tomada de decisão. O papel da IA é particularmente proeminente em tarefas que requerem capacidades cognitivas e conhecimento de domínio.
Tomada de decisão organizacional e liderança
Confiança e comunicação
A liderança eficaz envolve promover a confiança entre os funcionários e a liderança. A comunicação clara sobre os objetivos e intenções da organização em relação à integração da IA é crucial para obter a adesão dos funcionários e minimizar a resistência à mudança.
Estratégia de integração de IA
As instituições financeiras devem encarar a IA como mais do que apenas uma ferramenta para a eficiência, mas como um meio de reimaginar fluxos de trabalho e otimizar as capacidades humanas. Os líderes devem desenvolver uma estratégia para integrar a IA nos processos organizacionais, enfatizando ao mesmo tempo o seu papel no aumento da tomada de decisões humanas, em vez de substituí-la.
Reconfiguração de fluxos de trabalho
A IA permite a reconfiguração de fluxos de trabalho para otimizar a colaboração humano-IA. Ao criar fluxos de trabalho modularizados e configuráveis, as organizações podem alocar tarefas de forma dinâmica e capitalizar os pontos fortes únicos dos humanos e da IA.
Capacitando Funcionários
A liderança deve capacitar os funcionários para experimentarem ferramentas de IA e desenvolverem competências para utilizá-las de forma eficaz. Incentivar a experimentação e fornecer apoio à aprendizagem e ao desenvolvimento pode acelerar a adoção da IA e impulsionar a inovação dentro da organização.
Consideração das partes interessadas
As instituições financeiras devem considerar o impacto da IA em todas as partes interessadas, incluindo clientes, funcionários, acionistas e a comunidade em geral. A integração da IA deve centrar-se no aumento das capacidades humanas e na criação de resultados positivos para todas as partes interessadas.
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- Fonte: https://rossdawson.com/humans-ai-in-financial-decision-making-consumer-portfolio-and-organizational/