Mais de 1 milhão de estudantes internacionais estão matriculados em universidades nos Estados Unidos, contribuindo com cerca de 40 mil milhões de dólares para a economia dos EUA e apoiando mais de 360,000 empregos. Apesar destas ramificações económicas, o caminho para a integração dos estudantes internacionais nos serviços financeiros e nos ecossistemas bancários está repleto de barreiras. Adro é uma plataforma de serviços financeiros projetada especificamente para que estudantes internacionais tenham acesso ao sistema bancário dos EUA e construam históricos de crédito. A plataforma oferece contas correntes e poupança, cartões de crédito e transferências internacionais de dinheiro sem cobrança mensal. A Adro também faz parceria com universidades para fornecer recursos de alfabetização financeira para garantir que os alunos recém-chegados entendam o orçamento básico e não sejam vítimas de fraudes financeiras. O trabalho com os alunos começa antes mesmo de eles chegarem aos Estados Unidos, permitindo-lhes abrir uma conta de qualquer lugar do mundo e, ao mesmo tempo, minimizar o tempo que o aluno fica sem serviços bancários. Adro está em pré-lançamento com planos de entrar no ar neste verão.
AlleyWatch conversou com o CEO e cofundador da Adro Amarildo Gjondrekaj para saber mais sobre a inspiração para o negócio, os planos estratégicos da empresa para capacitar estudantes internacionais com serviços financeiros, recente rodada de financiamento e muito, muito mais…
Quem foram seus investidores e quanto você levantou? Pré-semente. Os investidores incluem Era, Ex Nihilo Ventures, e Sindicato de Tecnologia Cornell.
Conte-nos sobre o produto ou serviço que a Adro oferece.
Somos uma plataforma de serviços financeiros que ajuda estrangeiros a estabelecerem suas vidas nos EUA. Damos-lhes acesso a contas correntes e de poupança, cartão de crédito e transferências globais de dinheiro, além de um mercado de serviços e produtos de parceiros imediatamente úteis, como cartões SIM, seguros e outros descontos.
O que inspirou o início do Adro?
Passei minha carreira na área de pagamentos, com 7 anos na Mastercard. Esse era meu trabalho diurno, meu trabalho noturno era lecionar. Dou aulas há cerca de 4 anos, em escolas como Cornell, CUNY Baruch e Yeshiva.
O problema que os internacionais enfrentavam para obter acesso a produtos bancários continuava aparecendo nas minhas aulas. Os alunos estavam sendo fortemente avaliados pela escola antes de receberem uma oferta de aceitação. O governo dos EUA os examina antes de emitir um visto. No entanto, os bancos e outras instituições financeiras não têm acesso aos antecedentes do indivíduo, pelo que os internacionais eram em grande parte invisíveis para eles. Esta não é uma questão legal, é um problema de informação.
Vi muitos dos desafios que os estudantes internacionais enfrentam no acesso aos serviços financeiros em comparação com os estudantes nacionais. Desde a abertura da sua primeira conta até à construção de crédito enquanto aguardavam a chegada do seu número de Segurança Social, os internacionais estavam a reunir soluções de vários fornecedores.
Como o Adro é diferente?
Trabalhamos com estrangeiros antes de chegarem aos EUA e coletamos previamente suas informações. Isto permite-nos apoiá-los desde o dia em que entram no país, com tudo o que necessitam para começarem a gastar, a poupar e a instalarem-se.
A Adro faz parceria com organizações que investem no sucesso de organizações internacionais. Trabalhamos em estreita colaboração com universidades e empregadores para fornecer acesso a contas e melhorar a literacia financeira.
Somos diferentes dos grandes bancos e fintechs que atendem principalmente cidadãos dos EUA e residentes permanentes, pois não exigimos SSN ou histórico de crédito para solicitar uma conta.
Qual é o mercado que a Adro visa e qual é o seu tamanho?
Estudantes e trabalhadores internacionais, mercado endereçável total de US$ 37 bilhões.
Houve mais de 1 milhão de estudantes internacionais no ano acadêmico de 2022/2023, o que representa cerca de 300 mil novos estudantes chegando anualmente.
Qual é o seu modelo de negócios?
Apoiamos a mudança de estrangeiros para os EUA em parceria com universidades e empregadores. Não cobramos mensalidade pelas nossas contas. A forma como ganhamos dinheiro é por meio do intercâmbio, dos juros nas contas e da receita por meio dos serviços de mercado dos parceiros.
Como você está se preparando para uma possível desaceleração econômica?
O mundo da educação é relativamente estável e alguns programas, como os cursos de pós-graduação em administração, são, na verdade, anticíclicos. As pessoas voltam à escola quando a economia está em baixa.
Como foi o processo de financiamento?
Levantar capital é muito parecido com namorar. Você precisa conversar com muitos VCs e estar preparado para ouvir muitos talvez e não, antes de começar a chegar ao sim. Lembre-se, você só precisa de algumas pessoas para dizer 'sim'.
Estávamos à procura de parceiros que pudessem alinhar-se com a nossa missão de ajudar os internacionais a tornarem-se financeiramente visíveis.
Quais são os maiores desafios que você enfrentou ao levantar capital?
Tem sido um mercado difícil de levantar. Alguns fundos estavam mais adiantados na rodada e apenas cortavam cheques subsequentes. Para outros, eles queriam ver tração e uso. No entanto, precisávamos de capital para estabelecer relações bancárias e patrocínios. Era, Ex Nihilo Ventures e Cornell Tech Syndicate estavam familiarizados com o espaço de pagamentos fintech e realmente entendiam o que estávamos construindo e em que estágio estávamos.
Que fatores sobre seu negócio levaram seus investidores a assinar o cheque?
Nossos investidores entendem o problema que estamos resolvendo e podem se identificar com os pontos fracos da mudança de estrangeiros para os EUA. Um dos primeiros cheques angelicais que recebemos foi de alguém que se mudou para os EUA há mais de 20 anos. Eles experimentaram as mesmas frustrações ao abrir sua primeira conta corrente ou obter crédito.
Nossos investidores entendem o problema que estamos resolvendo e podem se identificar com os pontos fracos da mudança de estrangeiros para os EUA. Um dos primeiros cheques angelicais que recebemos foi de alguém que se mudou para os EUA há mais de 20 anos. Eles experimentaram as mesmas frustrações ao abrir sua primeira conta corrente ou obter crédito./
Quais são os marcos que você planeja alcançar nos próximos seis meses?
Estaremos lançando nosso conjunto inicial de produtos (contas correntes, contas poupança, cartões de débito e crédito, transferências internacionais de dinheiro e centro de vantagens).
Que conselho você pode oferecer às empresas em Nova York que não têm uma nova injeção de capital no banco?
Você precisa ser desconexo e negociar. Às vezes você precisa dizer não para coisas que estão fora do seu orçamento e encontrar alternativas. Se você puder reduzir seu salário como fundador, terá mais tempo para encontrar o produto/mercado adequado.
Quando um fundo de capital de risco pré-semente/semente diz que sua ideia é muito cedo, eles muitas vezes o rejeitam suavemente. O que realmente nos ajudou foi chegar a um rápido “Não” em relação aos fundos. Isso nos ajudou a alocar mais tempo para essas conversas importantes. Conseguir um rápido 'Sim' é muito raro.
Onde você vê a empresa indo agora no curto prazo?
Nossa data prevista de lançamento é 1º de julho de 2024
Qual é o seu restaurante preferido na cidade?
cka ka qellu – A melhor comida albanesa em Nova York (sou albanesa, então esta é uma ótima lembrança de casa)
Tsuru Ton Tan na Union Square.
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- Fonte: https://www.alleywatch.com/2024/04/adro-banking-platform-international-students-us-credit-card-checking-amarildo-gjondrekaj/