Nos últimos meses, as fintechs têm enfrentado um período crítico na América Latina, desencadeado por uma crise bancária e inflacionária com taxas de juro consequentemente elevadas, que colocou em pausa o período de elevados investimentos de capital de risco na região.
A participação das fintechs no total dos investimentos de capital de risco diminuiu consideravelmente nos últimos trimestres em comparação com períodos anteriores, quando as fintechs garantiram financiamento quase infinito para desenvolver produtos tão inovadores quanto arriscados.
De acordo com um relatório recente da consultoria CB Insights, até 2022, o volume global de investimento em fintechs caiu 46% em relação ao ano anterior, que teve um recorde de US$ 139.8 bilhões.
Conectando ecossistemas para oferecer produtos mais completos
Em meio a esse cenário econômico hostil, as fintechs estão diversificando seus negócios para sobreviver, agregando soluções para rentabilizar sua base de clientes e, assim, reduzir a dependência de linhas de empresas atualmente mais arriscadas.
“Veremos mais fintechs caminhando para se tornarem algo como um ‘super app’, conectando ecossistemas onde os usuários podem administrar seu dinheiro, fazer compras, contratar seguros e muito mais”, destaca o relatório da CB Insights.
Um exemplo é a alta adesão das fintechs brasileiras ao open finance.
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Dois anos depois de o Banco Central do Brasil integrar seu sistema financeiro aberto no país sul-americano, a iniciativa já registra mais de 17 milhões de compartilhamentos de dados ativos.
E esse número cresce exponencialmente e tem garantido espaço para discussão da implementação do compartilhamento de dados em outros setores da economia.
Fintechs como Banco Pan, PagSeguro e Neon viram a possibilidade de aumentar radicalmente o seu escopo de produtos financeiros com o uso do open finance. Hoje, eles conseguem se posicionar no mercado com serviços como o crédito consignado — que antes era quase exclusivo dos grandes bancos tradicionais do Brasil — graças ao maior conhecimento dos clientes que migram dos serviços financeiros tradicionais para os digitais oferecidos por essas fintechs.
Maior foco em clientes B2B
As instituições financeiras também começaram a concentrar-se mais em modelos de negócio B2B em 2023. O Brex, por exemplo, deixou de servir as pequenas e médias empresas tradicionais, concentrando-se em vez disso em empresas significativas e startups que já angariaram fundos.
Esta mudança de enfoque significou que, ao criar um conjunto totalmente novo de produtos dedicados a clientes empresariais, a fintech poderia sair da sombra de outros neobancos mais avançados e salvar o seu negócio num sector menos explorado.
A pesquisa da CB Insights também cita o exemplo do Nubank, que ampliou sua oferta de soluções.
A estratégia do neobanco brasileiro, que passou de enfrentar problemas financeiros em seu IPO em 2021 para lucrar pela primeira vez no último trimestre, foi construir uma infraestrutura internamente, fechar parcerias e fazer aquisições para avançar em outros mercados , como seguros, investimentos e criptografia.
Em 2023, a plataforma do Nubank é uma das melhores da América Latina. E o mais importante é que já não depende principalmente do cartão de crédito para garantir lucros.
“Embora as velhas suposições sobre o crescimento aparentemente infinito para fintechs não se apliquem mais, novas oportunidades continuarão a surgir para startups dispostas a se reinventar”, conclui a CB Insights.
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