Antes da pandemia, a maioria das pesquisas de seguro de vida começava online, mas mais de 90% das apólices eram garantidas por meio de interação pessoal com um corretor. A COVID não serviu apenas como um benefício para a indústria, pois os consumidores prestaram mais atenção à sua segurança financeira, mas também como um catalisador para a transformação digital. Recursos virtuais para consultores e corretores, aplicativos digitais, entrega eletrônica de apólices e automação de subscrição são prioridades importantes onde existe uma demanda significativa para acompanhar o consumidor exigente de hoje. Dia seguinte é um provedor de seguros de vida habilitado para tecnologia que torna a segurança financeira do seguro de vida acessível aos americanos por meio de design de produtos inovadores e educação. A empresa automatizou o processo de subscrição, permitindo que os clientes garantam apólices em uma fração do tempo em comparação com o padrão da indústria de três meses. Lançada em 2021, a Dayforward acaba de adquirir a robusta Companhia de Seguros de Vida Commercial Travelers para aumentar suas capacidades como fornecedora de seguros de pilha completa e serviço completo com planos de expansão para invalidez, saúde e aposentadoria, bem como expansão nacional planejada para este ano. Embora a maioria das startups de insurtech sejam corretoras digitalmente otimizadas para seguradoras maiores, a Dayforward está em uma posição única para poder construir, criar, vender e atender apólices.
AlleyWatch conversou com o CEO e fundador da Dayforward Aaron Shapiro para saber mais sobre o negócio, os planos estratégicos da empresa, a última rodada de financiamento, que eleva o financiamento total da empresa para US$ 45 milhões e muito, muito mais...
Quem foram seus investidores e quanto você levantou?
A Dayforward levantou uma nova rodada de financiamento de US$ 25 milhões, liderada por Parceiros AXA Venture, com a participação de investidores existentes, incluindo Empreendimentos HSCM, Justapor e Munique Re Ventures.
Conte-nos sobre o produto ou serviço que a Dayforward oferece.
A Dayforward é uma seguradora de vida digital completa que subscreve e emite suas próprias apólices. Nossa principal solução é uma apólice de seguro de vida que protege sua renda. Portanto, se um segurado morrer, sua família receberá pagamentos duas vezes por mês, como um contracheque, até que seus filhos sejam adultos financeiramente independentes. Dessa forma, o padrão de vida da família pode permanecer o mesmo. O sistema de subscrição proprietário da Dayforward permite que as pessoas se inscrevam em minutos. Se aprovada, a apólice pode ser comprada instantaneamente por um ótimo preço.
O que inspirou o início do Dayforward?
Minha própria experiência de compra de seguro de vida abriu meus olhos para o quão difícil, tedioso e confuso o processo poderia ser. Apesar do aborrecimento, o seguro de vida era tão importante para minha família que eu estava disposto a fazer de tudo para obtê-lo. Acredito que todos na América devem ter a oportunidade de proteger suas famílias e que merecem uma maneira melhor de fazê-lo. Criamos o Dayforward para realizar exatamente isso. Não se trata apenas de simplificar o seguro de vida; trata-se de torná-lo melhor, com uma política personalizada para cada indivíduo que encontramos.
Como Dayforward é diferente?
Como a Dayforward é uma seguradora de vida e pode emitir suas próprias apólices, a empresa pode inovar em sua subscrição, distribuição e desenvolvimento de produtos. A experiência de ponta a ponta do cliente opera em nossa tecnologia proprietária e pilha de subscrição automatizada. Por outro lado, muitas das outras startups da InsureTech são agentes ou corretores que vendem produtos de terceiros por meio de software de fornecedores. Como uma operadora full-stack, podemos construir um rolo compressor de segurança financeira e realmente modernizar a forma como os consumidores pensam e compram produtos de seguro. Planejamos ampliar nossas ofertas de vida e expandir para linhas de produtos de saúde, invalidez e aposentadoria.
Qual é o mercado alvo da Dayforward e qual é o seu tamanho?
Nossa missão é trazer segurança financeira para famílias em todo o país. Nós nos esforçamos para expandir continuamente nosso mercado por meio do desenvolvimento de produtos e aprimoramentos de subscrição. Nossa última rodada de financiamento desbloqueou nossa capacidade de vender produtos na maior parte do país, com expansão contínua durante o resto do ano. Espero que, um dia, a Dayforward seja uma empresa totalmente inclusiva que forneça segurança financeira ao maior número possível de americanos.
Qual é o seu modelo de negócios?
Nosso modelo de negócios é como qualquer outra seguradora: vendemos apólices de seguro e nossos clientes pagam prêmios mensais para nós. Então, se alguém morre, pagamos ao beneficiário ao longo do tempo, para que sua família possa permanecer financeiramente segura. Temos modelos matemáticos para garantir que os prêmios que cobramos nos permitem pagar essas indenizações, ao mesmo tempo em que obtemos lucro. Temos reservas de capital, resseguro da MunichRe e uma equipe para garantir que estamos seguindo todos os regulamentos de seguro para que tudo isso aconteça.
Nosso modelo de negócios é como qualquer outra seguradora: vendemos apólices de seguro e nossos clientes pagam prêmios mensais para nós. Então, se alguém morre, pagamos ao beneficiário ao longo do tempo, para que sua família possa permanecer financeiramente segura. Temos modelos matemáticos para garantir que os prêmios que cobramos nos permitem pagar essas indenizações, ao mesmo tempo em que obtemos lucro. Temos reservas de capital, resseguro da MunichRe e uma equipe para garantir que estamos seguindo todos os regulamentos de seguro para que tudo isso aconteça.
Como você está se preparando para uma possível desaceleração econômica?
Estamos apenas nos concentrando em fornecer ótimas apólices para famílias e um forte atendimento ao cliente. Se fizermos bem o básico, o resto virá.
Como foi o processo de financiamento?
Tivemos a sorte de ter investidores existentes muito favoráveis, que concordaram em continuar a financiar a empresa. E nosso sucesso inicial atraiu o interesse de novos fundos de empreendimentos. Reunimo-nos com eles e fomos atraídos pela AXA Venture Partners devido à sua forte experiência em empresas de seguros e de tecnologia, e o financiamento geral se encaixou.
Quais são os maiores desafios que você enfrentou ao levantar capital?
O maior desafio que tivemos é que o seguro é um negócio incomum. Ele é enorme – mais de US$ 150 bilhões são gastos todos os anos apenas em prêmios de seguro de vida – e não apresenta inovações significativas há décadas, portanto, há muitas oportunidades. Mas também é fortemente regulamentado e requer muito capital, porque as pessoas precisam ter certeza de que, se você comprar uma apólice, a seguradora estará lá para atendê-lo se o impensável acontecer. Portanto, é necessário um tipo específico de investidor para entender a economia do seguro, a tremenda vantagem que pode acompanhá-lo, mas também as restrições regulatórias e de capital.
Que fatores sobre seu negócio levaram seus investidores a assinar o cheque?
Dayforward é uma oportunidade única em uma geração para construir uma grande companhia de seguros - algo que não foi feito no espaço da vida em décadas. Com a aquisição da Commercial Travelers Life Insurance Company, temos a chance de fazer isso acontecer. Somos a única empresa de seguro de vida digital a ter uma presença quase nacional e ser capaz de fabricar, atender e vender apólices, como qualquer outra empresa de seguros. Isso é um grande negócio e muito difícil de conseguir. Assim, os investidores acreditam que temos a base certa e a equipe certa para fazer isso acontecer. E já tivemos sucesso vendendo em um pequeno número de estados.
Quais são os marcos que você planeja alcançar nos próximos seis meses?
Estamos entusiasmados em focar na expansão de nossos negócios em todo o país, continuando a lançar nossas soluções proprietárias por meio de parceiros estratégicos e desenvolvendo novos produtos de seguros. Planejamos ampliar nossas ofertas de vida e expandir para linhas de produtos de saúde, invalidez e aposentadoria. Mas nosso foco principal nos próximos seis meses é oferecer nossa oferta inovadora de seguro de vida com proteção de renda para famílias em todo o país. Acreditamos que podemos fazer uma grande diferença para as famílias em toda a América com uma abordagem mais inteligente à segurança financeira.
Que conselho você pode oferecer às empresas em Nova York que não têm uma nova injeção de capital no banco?
É glamoroso falar em novas rodadas de financiamento, mas o que importa não é o financiamento. O que importa é construir uma empresa crescente e lucrativa. Portanto, meu conselho para as empresas é focar no básico. Construa um negócio baseado em clientes que amam seu produto ou serviço e pagam de forma lucrativa por isso. Faça isso, e todo o resto segue. Minha última empresa, a Huge, foi totalmente inicializada - nem um centavo de financiamento - e a construímos para 1,500 funcionários em todo o mundo.
É glamoroso falar em novas rodadas de financiamento, mas o que importa não é o financiamento. O que importa é construir uma empresa crescente e lucrativa. Portanto, meu conselho para as empresas é focar no básico. Construa um negócio baseado em clientes que amam seu produto ou serviço e pagam de forma lucrativa por isso. Faça isso, e todo o resto segue. Minha última empresa, a Huge, foi totalmente inicializada - nem um centavo de financiamento - e a construímos para 1,500 funcionários em todo o mundo.
Onde você vê a empresa indo agora no curto prazo?
A Dayforward se tornará uma solução abrangente de segurança financeira para famílias modernas. Os jovens adultos podem começar com uma apólice vitalícia como a que oferecemos hoje e, à medida que amadurecem, compram produtos que correspondam às mudanças de sua vida, como poupança para faculdade, invalidez, pensões e aposentadoria.
Qual é o seu café ou local favorito na cidade para realizar uma reunião?
Eu amo Patis Bakery no Upper East Side. No entanto, grande parte da minha equipe mora no centro da cidade, então nos encontramos com frequência no Lafayette para o café da manhã ou almoço.
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- Fonte: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/