Podcast 431: Tricia Kemp de Oak HC/FT

Dado o ambiente em que estamos hoje, acho importante ouvir os principais capitalistas de risco fintech para obter sua perspectiva sobre o estado da arrecadação de fundos e para onde a indústria está indo. Este episódio continua minha característica semi-regular dos principais VCs.

Minha próxima convidada no podcast Fintech One-on-One é Tricia Kemp, co-fundadora e sócia-gerente da Oak HC / FT. Cobrimos muito território nesta conversa e Tricia fornece conselhos para empreendedores fintech ao longo da entrevista.

Neste podcast você aprenderá:

• A história da fundação da Oak HC/FT.
• Sua tese de investimento quando se trata de fintech.
• Suas áreas favoritas dentro da fintech.
• Por que eles são agnósticos quando se trata de preencher cheques.
• Seu foco geográfico.
• O total de ativos que eles têm sob gestão.
• Como eles investiram capital nos últimos 18 a 24 meses.
• Como os empreendedores devem abordar o levantamento de capital hoje.
• Quais são as opções para as empresas que estão lutando.
• Como as fintechs podem se posicionar para fusões e aquisições hoje.
• Se a janela do IPO será aberta em breve.
• Reflexões dela Artigo da Forbes sobre DeFi desde o ano passado.
• Os tipos de empresas que estão tendo dificuldades hoje.
• Como o espaço de pagamentos evoluirá nos próximos anos.
• Por que eles estão otimistas com a América Latina para fintech.
• Como será um ambiente de financiamento normal.
• A vertical mais empolgante em fintech no momento.

Baixe uma transcrição em PDF de Tricia Kemp AQUI, ou Leia a versão em texto completo abaixo.

PODCAST INDIVIDUAL DA FINTECH - TRICIA KEMP

Bem-vindo ao podcast individual fintech. Este é Peter Renton, presidente e cofundador da Fintech Nexus. 

Eu tenho feito este programa desde 2013, o que o torna o programa de entrevistas individuais mais antigo em toda a fintech, obrigado por se juntar a mim nesta jornada. Se você gosta deste podcast, confira nossos programas irmãos, PitchIt, o Fintech Startups Podcast com Todd Anderson e Fintech Coffee Break com Isabelle Castro ou você pode ouvir tudo o que produzimos assinando o canal de podcast Fintech Nexus.     

(música)

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Peter Renton: Hoje no programa, tenho o prazer de dar as boas-vindas a Tricia Kemp, ela é a co-fundadora e sócia-gerente da Oak HC/FT, que significa Health Care and Fintech. Eles são uma empresa de capital de risco, muito bem estabelecida, existe há quase uma década e queria trazer Tricia no programa para falar sobre o clima hoje, quais são algumas das coisas que a entusiasmam, passamos por um monte de coisas diferentes. Falamos obviamente sobre a tese de investimento deles, falamos sobre como foram os últimos 18 a 24 meses do ponto de vista do capitalista de risco, falamos sobre o meio ambiente do ponto de vista do empreendedor, discutimos o que as fintechs precisam fazer para realmente se posicionar para crescimento e para potenciais fusões e aquisições, falamos sobre DeFi e seus pensamentos sobre isso hoje, falamos sobre as perspectivas para fintech e muito mais. Foi uma discussão fascinante; Espero que gostem do espétaculo.

Bem-vinda ao podcast, Tricia!

Tricia Kemp: Olá, Peter, bom dia, prazer.

Pedro: Ok, vamos começar dando aos ouvintes algumas informações básicas, por que você não aborda alguns dos pontos altos de sua carreira até o momento.

Trícia: Sim. Originalmente de Los Angeles, graduado e escola de negócios na Califórnia e depois de um breve período como analista de banco de investimento, ocupou um cargo operacional em uma empresa que fornecia recursos de pagamentos, serviços de aprimoramento, soluções bancárias, você sabe, dentro e fora do setor bancário e ecossistema de pagamentos. E a partir daí, foi muito fácil ver as oportunidades que já estavam surgindo na fintech e, sabe, ingressar em um fundo antecessor para lançar seu esforço de fintech. E então, cerca de nove anos atrás, três de nós lançamos o Oak HC/FT com foco em assistência médica e fintech.

Pedro: Certo. Então, qual foi o motivo para fazer isso? Como você disse, você estava em um empreendimento anterior, conte-nos como a história da fundação da Oak HC/FT.

Trícia:  A gente realmente viu a oportunidade do que ia acontecer nessas duas verticais e ainda está acontecendo. Como todos sabemos, houve 10/15 anos de progresso, isso me dará mais duas décadas de uso de dados, sendo mais eficiente, automatizando pagamentos ou processamento em assistência médica e fintech, automatizando back office, automatizando suítes CFO, automatizando pagamentos hospitalares. E achamos muito empolgante pensar em apoiar os empreendedores que buscavam avançar essas duas verticais e vimos a necessidade de haver apoio financeiro. Você sabe, nós três começamos, temos aproximadamente 50 funcionários neste momento, mais de 70 empresas de portfólio, ainda achamos que estamos no início de ambas as verticais.

Pedro:  Essa divisão é de aproximadamente 50/50 entre assistência médica e fintech?

Trícia: Provavelmente nos apoiamos nos cuidados de saúde, mas, você sabe, somos oportunistas em ambos.

Pedro: Certo, certo. Bem, para esta conversa vamos nos concentrar em fintech, qual é a tese de investimento lá, o que impulsiona as decisões de investimento?

Trícia: Acreditamos que os ecossistemas de pagamentos, serviços bancários, gerenciamento de ativos e seguros serão todos automatizados e se tornarão mais eficientes com o tempo e gostamos de soluções B2B para clientes B2B, sejam soluções de consumo ou SMB e em torno de tudo isso. Essas infraestruturas que usam dados melhores, usam tecnologia melhor, soluções de software e todos nós mantemos não, não, você sabe, a IA apoiará tudo isso em um sentido cada vez maior, todas essas áreas estão atrasadas, certo, em termos de se tornar automatizado. Houve progresso, um tremendo progresso nos últimos 15 anos, mas acreditamos que continuará havendo um enorme progresso daqui para frente.

Então, você poderia pegar algo como pagamentos, certo, e todos nós sabemos que os pagamentos do consumidor versus os EUA se tornaram muito digitalizados nos últimos 15 anos, os pagamentos comerciais não, você sabe, os pagamentos transfronteiriços não e todas as necessidades dentro e ao redor fraude, risco e identidade estão se tornando cada vez mais complexos à medida que as pessoas usam diferentes dispositivos, diferentes locais. Agora você tem IA, problemas de fraude sintética e, portanto, as necessidades de pagamentos ou autenticação estão se tornando cada vez mais importantes, não apenas para o consumidor final, mas para todas as instituições bancárias e outras instituições intermediárias.

Além disso, sempre gostamos ou continuamos gostando, essa coisa ficou muito evidente aqui, sabe, há um mês ou semanas atrás o que chamaríamos de CFO Suite. Você pode então entrar em operações corporativas, gerenciamento de caixa, AR/AP, você sabe, gerenciamento de garantias, tudo o que é necessário, certo, para executar um escritório CFO em tempo real, com uso intensivo de dados e autenticação de dados, seja você uma grande empresa ou você é um SMB. Sabe, sempre acreditamos nessas necessidades que, novamente, obviamente com os problemas bancários nos últimos dois meses ficou cada vez mais evidente, as pessoas rastreando seu caixa e como o administram, como precificam o rendimento, há são diferentes níveis de capacidade.

Pedro: Certo.

Trícia: Portanto, tendemos a gostar de soluções baseadas em nuvem em todas essas áreas. A identidade digital, por exemplo, é uma grande área que se tornará cada vez mais interessante.

Pedro: Certo, certo, ok. E quanto ao estágio de uma empresa, o que você olha lá, qual é o tamanho médio do seu cheque e você está focado principalmente nos EUA, quer dizer, qual é o seu foco geográfico?

Trícia: Então, antes de tudo, somos agnósticos porque, você sabe, você pode descobrir, você realmente tem que prestar atenção aos projetos em estágio inicial e às novas empresas sendo formadas, porque elas impactarão as empresas em estágio de crescimento e a maioria do que fazemos são investimentos em estágio de crescimento. Mas fazemos 15/20% no estágio inicial e em torno dessas áreas, você sabe, nós assinamos cheques em qualquer lugar na faixa inferior de US $ 20 ou US $ 25 até, digamos, US $ 70/75, principalmente nos EUA, mas em fintech temos um punhado de Empresas europeias e temos sete em Tel Aviv e depois temos um punhado da América Latina.

Pedro: Ok, interessante. E então, qual é o tamanho do fundo do qual você está investindo?

Trícia: Temos mais de $ 5 bilhões sob gestão, $ 5.3 bilhões, o fundo mais recente é de $ 2 bilhões fechado no verão passado.

Pedro: Uau, tudo bem. Então, vamos falar sobre os últimos 18 a 24 meses em fintech, você continuou a investir na corrida e nos últimos 12 meses, você ainda está assinando cheques agora?

Trícia: Então, sim, nós investimos, embora em um ritmo mais lento e menos por causa de, você sabe, questões de avaliação e outras questões, você sabe, empresa por exemplo, JUSTT fora de Tel Aviv, as operações nos EUA são fraude pós-transação, você sabe, fraude de um consumidor para um comerciante, você sabe, foi meio que no caminho certo para o que gostamos de investir. Então, encontramos uma série de oportunidades dentro e ao redor do espaço, sempre apoiaremos grandes empreendedores e grandes times indo atrás de uma oportunidade, mas é verdade na bolha né, muitos dos valuations não pareciam fazer sentido para nós então, sabe, nós somos mais conservadores nessa perspectiva. E acreditamos que agora é um ótimo momento, você terá startups bem financiadas, bem como jogadores legados, a oportunidade de fazer aquisições, a oportunidade de aumentar os recursos de outra forma, então eu realmente acho que você vai ter vencedores com isso e é um ótimo momento para investir.

Pedro: Certo, certo. Então, o ambiente hoje, obviamente, vimos muitas demissões com fintechs, vimos algumas fusões e aquisições em dificuldades, também vimos algumas fusões e aquisições não em dificuldades, eu acho, mas quais são seus pensamentos sobre o ambiente atual hoje de, você sabe, você disse que é um ótimo momento para investir, que tal da perspectiva de um empreendedor fintech?

Trícia: A oportunidade está aí. Ainda há uma grande necessidade e, na verdade, acho que, novamente, o CFO Suite é um exemplo óbvio da necessidade de ter as ferramentas certas à sua frente para gerenciar isso. Então, você sabe, eu acredito que, na verdade, do ponto de vista de um empreendedor, você potencialmente perderá muitas das empresas "eu também" e perderá a cauda longa, mas a oportunidade está aí, certo.

Portanto, a capacidade de construir uma empresa que pode ser, você sabe, comercializada e vendida para empresas, PMEs ou empresas de nível médio que as ajuda a administrar, seja o escritório financeiro ou o envio de pagamentos, contas ou contas a receber, seja o que for pode ser, acho que toda a necessidade de tudo isso foi destacada. Todos nós sabemos que, você sabe, a lucratividade precisa estar mais no horizonte, além de um modelo de negócios sustentável, certo, então eu realmente acho que, do ponto de vista de um empreendedor, é ótimo, você pode respirar fundo e construir um negócio sustentável empresa indo atrás dessas oportunidades. As oportunidades não desapareceram, as necessidades não desapareceram.

Pedro: Certo. E então, se você é uma daquelas empresas que está lutando para obter lucratividade, imagino, é um momento muito ruim para você, deve ter alguém, imagino, em seu portfólio, não precisa citar nomes, que são não atingindo os números que eles esperavam, como eles estão navegando?

Trícia: Bem, em primeiro lugar, muito poucos, se houver.

Pedro: Bom trabalho. (risos)

Trícia: Bem, então, você pode ter que encontrar uma casa, certo, que você faz parte…….se você tem uma solução que é necessária e você se torna parte de uma plataforma maior, certo, número um. Número dois, há vários investidores estratégicos que estão realmente aproveitando a oportunidade para apoiar algumas dessas empresas e podem realmente ser um grande investidor para várias dessas empresas porque também ajudam. Você sabe, eles podem estar na distribuição, eles podem ser, você sabe, um grande cliente em potencial e eu continuaria descobrindo se esse tipo de parceria faz sentido agora.

Pedro: Fusões e aquisições, como mencionei, está aumentando em fintech, vamos deixar de lado as fusões e aquisições angustiadas porque haverá algumas contratações de aquisições e coisas diferentes que realmente não são um grande resultado para os empreendedores, mas você falou sobre isso como um grande hora de se consolidar, como os empreendedores de fintech se posicionam, aqueles que estão em boa forma para uma saída realmente bem-sucedida para seus investidores e para eles próprios. Então, quais são algumas das chaves lá?

Trícia: Bom, é um pouco da nossa abordagem, mas a gente sempre acreditou que a maioria das saídas de fintech são vendas para estratégicas e a forma que você pode se posicionar para isso é ter esses relacionamentos né, você tem relacionamento como cliente ou como investidores financeiros e você é conhecido, você é conhecido pelos cinco ou seis compradores em potencial, muitas vezes, eles têm tempo para conhecê-lo. Como sempre, você tem que descobrir se pode se tornar mais uma camada de orquestração que é uma área onde você vai ter consolidações, então você vai precisar de uma plataforma que consolide outras, certo, para que você tenha um plataforma maior para oferecer a qualquer comprador em potencial no final, mas você se daria a conhecer e tornaria suas diferenciações conhecidas.

Peter: Direito.

Trícia: Clientes, parcerias, todos que fazem sentido.

Pedro: Certo. Então, quer dizer, a janela do IPO está praticamente fechada há algum tempo, pelo que você está dizendo. Parece que a janela do IPO permanecerá fechada no futuro previsível, você acha, quero dizer, você está falando sobre aquisição estratégica, obviamente tivemos vários IPOs no período de 2020/2021, mas o que você pensa sobre isso para hoje?

Trícia: Pode voltar, quem sabe né, mas eu não apostaria nisso. E se você passar pela história ou pela história recente, a maioria das saídas de fintech são para adquirentes estratégicos, então eu me posicionaria... se eu fosse uma equipe empreendedora, e isso é o que verificamos com nossas equipes o tempo todo, eu me posicionaria para eles.

Pedro: Certo, certo, ok. Quero mudar um pouco de assunto, quero falar sobre criptografia e DeFi e quero voltar e revisitar um artigo que você escreveu, estava na Forbes, vou vinculá-lo nas notas do programa. Você sabe, você estava bastante otimista com o DeFi como tecnologia, estávamos em 2021, então obviamente percorremos um longo caminho desde então, quais são seus pensamentos sobre isso hoje?

Trícia: Ainda achamos que vai acontecer, é mais uma questão de quando, não se, Peter. Acreditamos que ativos, ativos financeiros, serão digitalizados com o tempo e não é apenas o que aconteceu com ações e títulos, mas você desce todas as classes de ativos que, com o tempo, serão digitalizados e um livro financeiro descentralizado é uma ferramenta para ajudar com isso, certo, e para ajudar com contrato inteligente.

Ainda acreditamos que isso vai acontecer com o tempo, pode demorar mais, dado o que aconteceu nos últimos 18 meses. Os casos de uso são evidentes, o suporte, acho que vai demorar mais e você precisa do ambiente regulatório correto e espero que isso aconteça, mas Finanças descentralizadas e tecnologia de contabilidade descentralizada são úteis em vários cenários e acreditamos na digitalização de muitos ativos. Você sabe, nós temos uma empresa, a Paxos, né, basicamente essa é a missão deles.

Pedro: Certo, certo. Então, você consideraria no futuro fazer mais investimentos no espaço?

Trícia: Eu acho que, sim, nós faríamos. Eu acredito que todos nós precisamos descobrir como a estrutura regulatória muda, você sabe, você não quer se colocar em risco, a estrutura regulatória está mudando e então, você sabe, espero que haja uma direção maior nos Estados Unidos ao longo do tempo. Mas, como todos sabemos, o financiamento descentralizado é transfronteiriço, mas você quer ser totalmente regulamentado, sabe, como Paxos é, então acredito que haverá maior clareza aqui nos próximos 6 a 12 meses e então as empresas poderiam ser posicionadas.

Pedro: Estamos gravando isso, você sabe, em 20 de abril, quando houve um desenvolvimento hoje na Europa, onde eles realmente aprovaram algumas leis, as leis MiCA, então você sabe, espero que isso ajude a alavancar as coisas aqui, ainda parece que temos um Um longo caminho a percorrer. Então, quando você olha para a fintech de forma mais ampla, é justo dizer que a fintech está lutando, quero dizer, sua expectativa é que veremos uma enxurrada de falhas entre agora e o final do ano?

Trícia: Você sabe, eu não sei particularmente quais empresas obviamente, certo, particularmente privadas. Eu diria, e você vê isso nos índices públicos de preços de ações publicados, você sabe, acho que empresas de pagamentos, empresas de software empresarial, em geral, estão todas indo bem. Acho que você vê certas verticais, sabe, compre agora, pague depois, mas temos uma ótima empresa com sede, a Aplazo, na América Latina, mas os outros players, empresas de empréstimo, empresas diretas ao consumidor terão um tempos mais difíceis, certo, e qualquer empresa que é uma empresa do tipo “eu também” que não obteve velocidade de escala e não se colocou no caminho da lucratividade pode ter mais dificuldades.

Pedro: Sim, isso faz sentido. Então, você também tocou no espaço de pagamentos porque, você sabe, tivemos esse tipo de inovação de onda há uma década com carteiras que surgiram e demoraram a ser adotadas. Nos pagamentos, sinto que provavelmente estamos recriando o sistema de pagamento agora. Quero dizer, Visa, Mastercard, American Express tiveram um oligopólio por muito tempo no mundo ocidental, não tanto fora disso, mas como você vê a evolução dos pagamentos nos próximos anos?

Trícia: Bem, como eu disse anteriormente, acreditamos que os pagamentos B2B vão evoluir muito, Peter, e podem evoluir verticalmente, você sabe, em certos ecossistemas diferentes e você pode ter esses pagamentos vinculados a outras plataformas, nossas plataformas P, por exemplo , portanto, há maior controle fora do escritório do CFO. A oportunidade fora dos Estados Unidos é enorme e temos uma empresa, a Rapyd, que faz pagamentos em mais de 150 países, há uma enorme necessidade e necessidade social de automatizar, digitalizar, rastrear, torná-la totalmente compatível, 75% dos pagamentos do mundo fora dos Estados Unidos. Portanto, acreditamos que continuará a haver um grande progresso em torno de tudo isso e acreditamos que haverá verticais com soluções específicas para uma empresa, de nível médio ou SMB no ecossistema B2B.

Pedro: Certo, certo. O CEO da Rapyd, ele foi o episódio anterior do podcast não foi publicado enquanto estamos gravando isso, mas será nessa época.

Trícia: Tudo bem, ótimo.

Pedro: Realmente ótimo, ótima empresa. Então, e as regiões? Empresas como a Rapyd são globais, mas operando em lugares como a América Latina, talvez o que você pensa sobre a América Latina, especificamente, você tem algumas empresas diferentes, você está otimista nessa região em relação a outras ou como você vê as diferentes regiões em que você investe?

Trícia: Somos muito otimistas em relação à América Latina, quero dizer, existem outras regiões do mundo para serem otimistas, você sabe, muitas pessoas falam sobre a África, por exemplo, mas pelo que cobrimos, você sabe, a América Latina faz muito sentido . Quero dizer, todos nós conhecemos as estatísticas, uma porcentagem muito maior de pessoas sem banco na América Latina, você vê algo entre 30 e 50% nas publicações, você sabe, uma porcentagem maior de pessoas sem crédito e por que estamos entusiasmados sobre nossa empresa, Aplazo, na Cidade do México e a pandemia destacou a necessidade de as pessoas se digitalizarem e as empresas se digitalizarem.

Então, em um lugar como a América Latina, acreditamos que existe uma espécie de necessidade social, e agora você tem o apoio do governo para impulsionar muitas dessas soluções e fintechs. Todos nós sabemos, todos lemos toda a discussão sobre o México ser a cadeia de suprimentos para os EUA e Canadá, etc. e, novamente, a necessidade de pagamentos B2B, a necessidade de se tornar mais digitalizado é muito evidente e como ir daqui para lá. Acreditamos que é uma oportunidade e acreditamos que vai acontecer.

Pedro: Certo, certo. E então, o que você acha do ambiente de financiamento? Nós passamos, como nos anos 2010, as fintech se tornaram cada vez mais populares e explodiram durante a pandemia e agora meio que voltaram. O pêndulo voltou para o outro lado, acho que a pergunta é: quando você espera ter um ambiente de financiamento normal, o que é um ambiente de financiamento normal para fintech?

Trícia: Isso pode estar se aproximando de um financiamento normal, quero dizer, antes de tudo, o empresário e a equipe de gerenciamento, você sabe, nenhum benefício para onde está em avaliações enormes muito rapidamente. Quero dizer, você realmente quer um processo e tempo para ambos os investidores conhecerem as empresas para que as avaliações façam sentido para que as empresas não acabem submersas, onde haverá um plano real para uma possível saída. E assim, acreditamos que pode estar voltando ao normal, você sabe, veremos é a resposta, você sabe, haverá abalos nas empresas como discutimos anteriormente ao longo dos próximos 9,12,18, XNUMX meses e acho que você terá investidores importantes como nós.

Quero dizer, há vários investidores que se concentram em fintech, o investidor fintech acredita em fintech e, você sabe, acreditamos nas equipes de gerenciamento, então acreditamos nas soluções. E assim, a oportunidade de apoiar esses empreendedores e esses esforços ainda está lá, você pode perder alguns dos investidores que podem se tornar turistas, certo, que estão entrando e saindo da fintech, mas os verdadeiros crentes, eu acho, são estará aqui e estará aqui para apoiar o ecossistema daqui para frente.

Pedro: Certo, certo, ok. Então, a última pergunta, como você vê, olhe para o cenário fintech ao olhar para as oportunidades de investimento de que você falou, há muitas oportunidades, mas o que é mais emocionante para você, você acha, agora?

Trícia: Se vamos escolher uma vertical, você sabe, eu mencionei isso antes, é fraude e então o que eu chamo de identidade, certo, e, claro, tudo isso foi aprimorado pela IA e não foi aprimorado pelo GPT, certo. E assim, identidade e fraude terão um arco enorme nos próximos dez anos, certo, porque tudo está se tornando cada vez mais digitalizado e seja um consumidor ou um negócio, a capacidade de identificar quem está do outro lado de uma comunicação ou uma transação ou um compromisso é crítico, certo.

E como o mundo está se tornando mais digitalizado, essa necessidade está aumentando para a direita e algo como GPT realmente torna isso mais complicado, certo, porque a capacidade de, você sabe, falsificações, IDs sintéticos, a capacidade de um jogador fraudulento ser capaz de responder à pergunta de quem é seu melhor amigo de infância, você precisa multifatorial com ferramentas de autorização. Você sabe, a capacidade deles está melhorando e a capacidade de definir a identidade de quem você está lidando está ficando cada vez mais difícil, você sabe, todos nós sabemos disso por meio de fotos e vídeos falsos.

Mas no mundo fintech, novamente, você pode ler estatísticas diferentes, mas mesmo, você sabe, o que chamamos de phishing e o que chamaríamos de e-mail falso enviado aos CFOs para dizer para enviar a transação e, na verdade, isso não veio de quem disse vem, todas essas necessidades serão cada vez mais credíveis. Isso pode não ser muito emocionante, mas é uma necessidade enorme para bancos, processadores, gerentes de ativos e então afeta, afeta os consumidores ou os negócios do outro lado, certo, afeta muito o que está acontecendo. E assim, à medida que todos se tornam mais digitalizados, a capacidade de ter uma identidade e uma identidade protegida se tornará cada vez mais interessante e atraente.

Pedro: Sim. Eu concordo plenamente e tivemos vários convidados no programa que estão focados em fraude porque é uma indústria em crescimento, certo, o espaço antifraude porque os bandidos continuarão a evoluir, e você só precisa… ….

Trícia: É lamentável, mas os bandidos são bons, certo, então você sabe que precisa fazer isso. (ambos riem)

Pedro: De qualquer forma, teremos que deixar para lá, Tricia. Eu realmente aprecio você vindo no show hoje, muito obrigado.

Trícia: Com certeza, obrigado, Peter, aproveite o seu dia.

Pedro: Espero que tenham gostado do show, muito obrigado por ouvir. Vá em frente e faça uma crítica ao programa na plataforma de podcast de sua escolha e conte a seus amigos e colegas sobre isso.

De qualquer forma, com essa nota, vou assinar. Agradeço muito a sua atenção e vejo você na próxima vez. Tchau.

(música)

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• Fonte: https://news.fintechnexus.com/podcast-431-tricia-kemp-of-oak-hc-ft/