Обзор будущего платежей Джо Гарнера, опубликованный в 2023 году от имени правительства Великобритании, отразил сложность текущей среды мгновенных платежей в Великобритании. Эта ситуация привела к тому, что ранее раннее лидерство Великобритании в сфере глобальных мгновенных платежей снизилось.
Великобритания начинает отставать по количеству личных платежей, осуществляемых посредством банковских переводов. Великобритания занимает 9-е место по количеству переводов со счета на счет на душу населения, и, по прогнозам, к 17 году она опустится на 2027-е место.
3. Мошенничество с санкционированными push-платежами
Мошенничество с помощью приложения (от банка к банковскому счету)
Мошенничество в Великобритании достигло уровня эпидемии.
Цель правительства Великобритании такова: «Наша цель — сократить мошенничество на 10% по сравнению с уровнем 2019 года, до 3.33 миллиона случаев мошенничества к концу работы этого парламента».
Данные показывают, что в 3.65 году произошло 2022 миллиона случаев мошенничества. В 2024 году вводится обязательное предотвращение мошенничества, например, в соответствии с новыми правилами Регулятора платежных систем, согласно которым банки возмещают 100% обманутой суммы клиентов, в 2023 году клиенты банков получили 40%.
Для совершения мошенничества с приложениями необходим банковский счет.
Банки владеют счетами и позволяют потребителям использовать эти счета. Структура платы начинается от бесплатного до £ 18 + в месяц. Включен полный набор расширенных предложений по различным категориям, например, страхование мобильных телефонов.
Существует ряд правил, которым банки обязаны следовать, чтобы гарантировать искренность клиентов: правила «Знай своего клиента» (KYC). Кроме того, банки должны проверять на предмет отмывания денег, финансирования терроризма и того, является ли владелец политически значимым лицом.
Мошенничество с авторизованными push-платежами (APP)
Последние данные показали, что общая стоимость в первом полугодии 1 года по сравнению с первым полугодием 2023 года снизилась на 1% до 2022 миллионов фунтов стерлингов, однако количество мошенничеств подскочило на 1%. Средний убыток составил чуть более 237 фунтов стерлингов.
H1 2022 1 полугодие 2023 г. Изменение
APP теряет (тыс. фунтов стерлингов) £239,000 236,610 1 фунтов стерлингов -XNUMX%
Объём 90,480 116,000 22%
Средняя потеря £2,641 £2,040 -23%
APP % от общего числа убытков от мошенничества 41%
Зарегистрированные случаи* 116,000 40 *Незарегистрированные случаи добавляют XNUMX%
В настоящее время клиенты защищены от мошенничества с приложениями с помощью Кодекса модели условного возмещения (CRM), который контролируется Советом по стандартам кредитования (LSB). Кодекс гарантирует, что поставщики финансовых услуг имеют последовательный подход к возмещению ущерба жертвам мошенничества с приложениями.
PSR контролирует деятельность банков, и результаты за 2022 год*** составили:
По объему дел (где было полное возмещение):
- TSB полностью возместил 94% случаев мошенничества с APP, о которых ему сообщили, за ним следует Nationwide — 91% случаев и Barclays — 79% случаев.
- Monzo 6%, Danske Bank 7% и AIB 12% случаев были полностью возмещены.
Сумма мошенничества с приложением, полученная банком-получателем за миллион фунтов стерлингов транзакций. Это показывает, что более мелкие банки/ППУ получили наибольшую сумму от мошенничества с приложениями в 2022 году. Например, на каждый 1 миллион фунтов стерлингов, поступивший на счета в Clear Junction, 10,335 XNUMX фунтов стерлингов были
Мошенничество в приложении.
1. Чистый перекресток £ 10,353
2. БЦБ £7,079
3. Кэшплюс Банк £5,916
4. PayrNet — 5,765 фунтов стерлингов.
5. PrePay Technologies £4,814
6. Клир Банк £1,575
7. Революция — 1,158 фунтов стерлингов.
В Великобритании С тех пор, как с помощью кода модели (CRM) было введено подтверждение получателя платежа, мошенники теперь открывают банковские счета в банках, которые не предоставляют CoP.
В ЕС цифры по мошенничеству в приложениях только начинают проявляться в сфере мгновенных платежей. Европейский платежный совет обнаружил, что мошенничество переходит от вредоносного ПО к атакам с использованием социальной инженерии*. Barclays UK обнаружил, что 87% мошенничеств происходит в социальных сетях.
Смартфоны мобильность теперь является частью повседневной жизни как потребителей, так и предприятий. Интеллектуальные мобильные устройства стали обычным явлением в Европе, позволяя использовать широкий спектр мобильных и платежных приложений. Эти приложения являются привлекательной мишенью для мошенников.
ФИКО в 2023 году** в отчете 14 стран показано, что клиентам больше всего нравится в мгновенных платежах:
- 87% признались в невероятной скорости перевода средств.
- 76% нравится, насколько легко использовать мгновенные платежи.
- 53% высказались за доступность мгновенных платежей.
В FICO полагают, что если бы были опрошены мошенники, которые используют пользователей платежей в режиме реального времени, они тоже могли бы дать аналогичные ответы.
Мошенничество в приложении должно быть прекращено до осуществления платежа. как только платеж будет одобрен плательщиком, он вскоре исчезнет из страны.
Банки должны постоянно проверять личные данные владельцев банковских счетов и операции по счетам. Мошенники имеют четкую модель поведения. Поступающие деньги быстро переводятся на другие банковские счета, причем часто снова и снова. Более быстрые платежи присваивают
номер транзакции, чтобы сеть мошенников можно было отслеживать, чтобы ИИ мог показывать сети.
Ключевыми вопросами здесь являются:
Насколько актуальна информация о клиентах по времени и при мгновенных платежах?
Если это новый получатель платежа, запрашиваете ли вы распознавание лица перед совершением платежа?
Спасибо Джон
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs