По мере того, как индустрия FinTech приближается к 2024 году, она оказывается в самом центре технологической революции, и искусственный интеллект (ИИ) начинает выступать в качестве одного из движущих сил. Эта эра инноваций меняет контуры финансовых услуг, делает операции более эффективными, усиливает меры безопасности и персонализирует обслуживание клиентов. Роль ИИ в этой трансформации имеет решающее значение, поскольку он дает возможность заглянуть в будущее, где финансовые услуги станут более доступными, безопасными и адаптированными к потребностям населения, ориентированного на цифровые технологии.
Эта волна перемен подкреплена несколькими ключевыми тенденциями: повышенное внимание к кибербезопасности для борьбы со все более изощренными попытками мошенничества; использование ИИ становится фактором как для финансовых учреждений, так и для киберпреступников – а также распространение встроенных финансов и банковских услуг как услуги, чему способствуют открытые банковские API и развивающаяся модель управления рисками на основе искусственного интеллекта, в то время как нормативно-правовая база развивается, чтобы идти в ногу с этими новыми инновациями. Эти сдвиги происходят на фоне растущего потребительского спроса на цифровые финансовые решения, причем эта тенденция значительно усугубляется толчком глобальной пандемии к онлайн-услугам.
Повествование о будущем FinTech охватывает различные области, поскольку разработчики работают над созданием более привлекательных и эффективных финансовых услуг.
Ключевая роль искусственного интеллекта в FinTech
Искусственный интеллект кардинально трансформирует сектор FinTech, предвещая эпоху более умных и эффективных финансовых услуг. Эта трансформация касается не только технологического прогресса, но и трансформации подходов к сути финансовых взаимодействий и операций.
Стратегическое и обоснованное принятие решений: Генеративный искусственный интеллект позволяет системам анализировать большие озера данных для получения более глубокой информации, способствуя как инновациям, так и более разумным стратегиям получения доходов. Способность ИИ обрабатывать и анализировать эти обширные наборы данных позволяет компаниям принимать решения. которые не только своевременны, но и основаны на глубоком понимании динамики рынка и потребностей клиентов.
Персонализированное финансовое руководство: Помимо общих советов, ИИ уже может предлагать индивидуальные решения по финансовому планированию и управлению.. Анализируя данные отдельных клиентов, ИИ вырабатывает персонализированные советы, соответствующие личным финансовым целям и ситуациям, тем самым повышая вовлеченность клиентов.
Быстрое и точное обнаружение мошенничества: В борьбе с финансовым мошенничеством ИИ является неоценимым союзником. Его способность быстро анализировать модели транзакций позволяет на ранней стадии обнаруживать мошенничество, защищая от потенциального финансового и репутационного ущерба.
Оценка рисков для стабильности: Способность ИИ анализировать исторические данные и выявлять закономерности играет решающую роль в оценке рисков. Это обеспечивает более стабильные и безопасные финансовые операции, подготавливая учреждения к активному управлению потенциальными рисками.
Широкие применения в Fintech: От оптимизации кредитного скоринга и управления активами до обеспечения соответствия нормативным требованиямПриложения ИИ в сфере финансовых технологий обширны и разнообразны. В частности, ИИ повышает точность кредитных оценок, оптимизирует управление активами с помощью интеллектуальных алгоритмов и упрощает соблюдение сложных нормативных требований.
Генеративный искусственный интеллект совершает революцию в таких областях, как алгоритмическая торговля и безопасность, обеспечивая автоматизированные торговые стратегии на основе данных и улучшая протоколы финансовой безопасности от мошенничества.
Встроенные финансы и банковское дело как услуга (BaaS)
Объединение искусственного интеллекта (ИИ) со встроенными финансами и банковским обслуживанием как услугой (BaaS) выводит финансовые услуги в новую эру. Эта конвергенция заключается не только в плавной интеграции банковских услуг в ряд платформ; он глубоко обогащен мастерством ИИ в адаптации услуг, повышении безопасности и обработке огромных наборов данных для принятия обоснованных решений.
Embedded Finance демократизирует финансовые услуги, позволяя нетрадиционным финансовым игрокам предлагать решения непосредственно своим клиентам. ИИ усиливает эту задачу, используя глубокий анализ данных для предоставления гиперперсонализированных финансовых услуг.. Анализируя историю транзакций, платформы могут прогнозировать финансовые потребности и беспрепятственно предлагать индивидуальные рекомендации по финансовым продуктам в своих приложениях.
БааС – который переопределяет банковскую цепочку создания стоимости, предоставляя банковские продукты и услуги через сторонних дистрибьюторов. – позволяет небанковским предприятиям интегрировать регулируемую финансовую инфраструктуру в свои предложения, позволяя создавать новые, специализированные финансовые предложения, и ИИ расширяет возможности этих предложений, особенно в сложной области соблюдения нормативных требований, с которой большинство нефинансовых организаций не готовы иметь дело..
Проблемы и инновации кибербезопасности
В 2024 году сфера финансовых технологий будет в значительной степени сосредоточена на усилении мер кибербезопасности, поскольку угрозы и растущая зависимость от цифровых финансовых услуг приводят к увеличению сложности атак со стороны киберпреступников.
Финансовые специалисты сигнализируют о значительном сдвиге в сторону приоритета кибербезопасности и управления ИТ. Недавнее исследование Gartner подчеркивает что 72% финансовых компаний планируют увеличить свои расходы на программное обеспечение в 2024 году по сравнению с 2023 годом, уделяя особое внимание повышению кибербезопасности. В том же исследовании отмечаются проблемы, с которыми сталкиваются покупатели финансового программного обеспечения при поиске решений, которые обеспечивают как надежную безопасность, так и бесшовную интеграцию с существующими системами. Это указывает на то, что рынок осознает и активно решает проблемы кибербезопасности, подчеркивая решающую роль безопасности в решениях о покупке финансового программного обеспечения.
Кроме того, сектор цифрового банкинга готовится к дальнейшей трансформации с особым упором на кибербезопасность. Ожидается, что цифровые способы оплаты, такие как мобильные кошельки и бесконтактные карты, получат дальнейшее распространение. Это требует параллельного увеличения инвестиций в меры кибербезопасности для защиты этих растущих методов цифровых транзакций. Ожидается, что банки вложат значительные средства в консолидацию систем и усиление контроля аутентификации для обеспечения безопасности данных и транзакций.
Прогнозы Gartner на 2024 год также проливают свет на будущие стратегии кибербезопасности. Они предполагают, что значительное количество организаций сосредоточатся на реализации программ нулевого доверия, что отражает переход к более комплексным и зрелым структурам кибербезопасности. Этот подход, требующий интеграции и настройки нескольких компонентов, направлен на снижение эксплуатационных сложностей в области кибербезопасности и повышение эффективности контроля.
Генеративный ИИ становится основным инструментом в этом арсенале, способным автоматизировать задачи, уменьшить количество человеческих ошибок и ускорить обнаружение и реагирование на киберугрозы. Эти решения на основе искусственного интеллекта используют прогнозный интеллект для прогнозирования атак, обеспечивая баланс между мерами безопасности и пользовательским опытом, одновременно сводя к минимуму риски мошенничества.
ИИ также способствует решению конкретных проблем, связанных с сектором; поскольку тот же прогнозирующий интеллект — это обоюдоострый меч, который киберпреступники также могут обратить против финансовых учреждений. Эта гонка вооружений между профессионалами в области безопасности и злоумышленниками – история сама по себе стара, как Интернет – приводит к появлению все более изощренных методов кибератак, что требует постоянных обновлений и адаптаций стратегий кибербезопасности.
Нормативные изменения на горизонте
По мере развития сектора FinTech нормативная база, связанная с интеграцией ИИ, становится все более важной. Динамичный характер развития ИИ и его глубокое влияние на финансовые услуги требуют дальновидного и адаптируемого подхода к регулированию. В этом году мировые экономики, от ЕС до Китая и за его пределами, разрабатывали политику управления ИИ, балансируя между необходимостью содействия инновациям и необходимостью смягчения связанных с этим рисков.
Особенно поучительна формулировка МВФ плана действий из 5 пунктов по управлению ИИ., представляя структуру, которая направлена не только на защиту от недостатков ИИ, но и на развитие его потенциала для повышения финансовой инклюзивности, безопасности и эффективности.
Использование ИИ с обеих сторон финансовых преступлений также подчеркивает острую необходимость в нормативно-правовой базе, которая может развиваться в тандеме с технологическими достижениями, обеспечивая надежную защиту от мошенничества с использованием ИИ и одновременно создавая среду, в которой процветают инновации.
Поскольку финтех-компании и финансовые учреждения ориентируются в этой сложной нормативно-правовой среде, их стратегии должны отражать тонкое понимание преимуществ и проблем ИИ. Акцент на прозрачность, объяснимость и обучение клиентов относительно роли ИИ в финансовых услугах будет иметь ключевое значение для поддержания доверия и соблюдения требований. Что еще более важно, поскольку возможности ИИ продолжают развиваться, сотрудничество между регулирующими органами, частным сектором и международными партнерами будет иметь решающее значение для формирования глобально согласованного подхода к управлению ИИ в сфере финансовых технологий.
Будущее управления рисками
Интеграция искусственного интеллекта существенно меняет практику управления рисками. Благодаря возможностям машинного обучения (ML), обработки естественного языка (NLP), прогнозной аналитики, роботизированной автоматизации процессов (RPA) и компьютерного зрения ИИ меняет подход финансовых учреждений к кредитному скорингу, обнаружению мошенничества, соблюдению нормативных требований и персонализированному финансовому регулированию. услуги.
Ключевые инновации в управлении рисками на основе искусственного интеллекта:
- Расширенный кредитный рейтинг и финансовая доступность:
- Алгоритмы искусственного интеллекта оценивают кредитоспособность, используя традиционные и альтернативные источники данных.
- Способствует финансовой доступности, предоставляя доступ к кредитам для людей с ограниченной кредитной историей.
- Расширенное обнаружение мошенничества:
- Упрощенное соблюдение нормативных требований:
- Автоматизирует мониторинг соответствия и соблюдения финансовых правил.
- Снижает риск штрафов и улучшает управление за счет автоматизации ИИ.
- Инновации в страховых технологиях (InsurTech) и DeFi:
- Искусственный интеллект в страховании для более быстрой обработки претензий и оценки рисков.
- Облегчает смарт-контракты и повышает эффективность платформ децентрализованного финансирования (DeFi).
Проблемы и соображения:
- Проверка модели и управление:
- Активное взаимодействие с регулирующими органами по пруденциальным разработкам и стратегиям.
- Сосредоточьтесь на разрешении проблем, стратегиях восстановления и эффективном управлении рисками.
- Этичное, справедливое и прозрачное использование ИИ:
- Качество данных и проверяемость:
- Внедрение эффективных рамок управления данными для обеспечения качества и актуальности данных.
- Внедрение достаточного количества журналов аудита для проведения расследований и соблюдения требований.
- Постоянный мониторинг и управление сторонними поставщиками:
- Проведение периодических проверок, постоянный мониторинг и повторная проверка моделей ИИ.
- Надлежащая комплексная проверка сторонних поставщиков, разрабатывающих приложения ИИ.
Алгоритмическая торговля и прогнозы финансового рынка
Алгоритмическая торговля и рыночные прогнозы находятся на переднем крае преобразующего воздействия ИИ на сектор финансовых технологий. Возможности искусственного интеллекта в анализе обширных наборов данных, выявлении закономерностей и совершении сделок с беспрецедентной скоростью не только повышают ликвидность и эффективность рынка, но также меняют инвестиционные стратегии и оценки рисков.
Расширенная алгоритмическая торговля
Роль искусственного интеллекта в алгоритмической торговле расширяется: машинное обучение (ML) и прогнозная аналитика используются для анализа рыночных данных, выявления закономерностей и совершения сделок с высокой эффективностью и скоростью. Такой подход не только повышает ликвидность рынка, но и обеспечивает конкурентное преимущество финансовым учреждениям за счет минимизации транзакционных издержек и максимизации торговых возможностей. Использование ИИ в алгоритмической торговле подчеркивает переход к более управляемым данными, автоматизированным финансовым рынкам, где принятие решений значительно ускоряется..
Прогнозирование рыночных движений
Прогнозная аналитика, основанная на искусственном интеллекте, позволяет финансовым учреждениям прогнозировать рыночные тенденции, поведение клиентов и кредитные риски с беспрецедентной точностью. Обрабатывая огромные объемы исторических данных и используя статистические алгоритмы, прогнозная аналитика на основе искусственного интеллекта предоставляет ценную информацию, которая помогает принимать стратегические решения и управлять рисками. Эта возможность особенно полезна на нестабильных рынках, где понимание будущих движений может существенно повлиять на торговые и инвестиционные стратегии.
Достижения в области финансовых продуктов и услуг
Применение ИИ выходит за рамки торговли и расширяет общее предложение финансовых продуктов и услуг. От кредитного скоринга с использованием искусственного интеллекта, который способствует финансовой доступности, до персонализированных финансовых консультаций, адаптированных к индивидуальным потребностям, искусственный интеллект обеспечивает более индивидуализированную и эффективную среду финансовых услуг. Такая персонализация не только повышает удовлетворенность и лояльность клиентов, но и открывает новые потоки доходов для поставщиков финансовых услуг.
Будущее финансов с использованием искусственного интеллекта
Растущая интеграция искусственного интеллекта в финтех подчеркивает решающий переход к более интеллектуальной, эффективной и инклюзивной финансовой экосистеме. Глубокое влияние искусственного интеллекта, от революции в алгоритмической торговле до улучшения обнаружения мошенничества и управления рисками, сигнализирует о будущем, в котором финансы станут не только более безопасными, но и более доступными и адаптированными к индивидуальным потребностям..
Конвергенция искусственного интеллекта с новыми технологиями и нормативно-правовой базой создает основу для финансового ландшафта, в котором инновации процветают на основе безопасных, прозрачных и ориентированных на клиента услуг. Роль ИИ в демократизации финансов посредством таких инициатив, как улучшение кредитного рейтинга и персонализированные финансовые консультации, указывает на эпоху финансовой инклюзивности.
Более того, гибкость, которую ИИ обеспечивает в сложной нормативной среде, гарантирует, что развитие финансовых технологий будет ответственным и соответствующим мировым стандартам. В будущем синергия между искусственным интеллектом и финансовыми технологиями будет углубляться, что приведет к трансформационным изменениям, которые изменят представление о том, как предоставляются и воспринимаются финансовые услуги.
— Джессика Парди
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/