До пандемии большинство поисковых запросов по страхованию жизни начинались в Интернете, но более 90% полисов были защищены путем личного общения с брокером. COVID не только послужил благом для отрасли, поскольку потребители стали уделять больше внимания своей финансовой безопасности, но и стал катализатором цифровой трансформации. Виртуальные возможности для консультантов и брокеров, цифровые приложения, электронная доставка полисов и автоматизация андеррайтинга — все это ключевые приоритеты там, где существует значительный спрос, чтобы идти в ногу с сегодняшним взыскательным потребителем. День вперед является поставщиком услуг по страхованию жизни с поддержкой технологий, который делает финансовую безопасность страхования жизни доступной для американцев благодаря инновационному дизайну продукта и обучению. Компания автоматизировала процесс андеррайтинга, что позволяет клиентам получать полисы за меньшее время по сравнению с отраслевым стандартом в три месяца. Запущенная в 2021 году, Dayforward только что приобрела солидную в отрасли компанию по страхованию жизни коммерческих путешественников, чтобы расширить свои возможности в качестве поставщика страховых услуг с полным набором услуг с планами расширения в отношении инвалидности, здоровья и выхода на пенсию, а также расширения на национальном уровне, запланированного на этот год. В то время как большинство стартапов insurtech являются оптимизированными для цифровых технологий брокерами для крупных страховых компаний, Dayforward имеет уникальную возможность создавать, создавать, продавать и обслуживать полисы.
AlleyWatch встретился с генеральным директором и основателем Dayforward Аарон Шапиро чтобы узнать больше о бизнесе, стратегических планах компании, последнем раунде финансирования, в результате которого общий объем финансирования компании увеличился до 45 миллионов долларов, и многое, многое другое…
Кто были вашими инвесторами и сколько вы собрали?
Dayforward привлекла новый раунд финансирования на 25 миллионов долларов под руководством Венчурные партнеры AXA, с участием существующих инвесторов, в том числе ХСКМ Венчурс, Сопоставитькачества Мюнхен Ре Венчурс.
Расскажите нам о продукте или услуге, которые предлагает Dayforward.
Dayforward — это компания по цифровому страхованию жизни с полным стеком, которая подписывает и выдает собственные полисы. Наше флагманское решение — это полис страхования жизни, который защищает ваш доход. Таким образом, если страхователь умирает, его семья будет получать выплаты два раза в месяц, как зарплату, пока их дети не станут финансово независимыми взрослыми. Таким образом, уровень жизни семьи может оставаться прежним. Собственная система андеррайтинга Dayforward позволяет людям подавать заявки за считанные минуты. В случае одобрения полис можно приобрести мгновенно по отличной цене.
Что вдохновило вас на создание Dayforward?
Мой собственный опыт покупки страховки жизни открыл мне глаза на то, насколько сложным, утомительным и запутанным может быть этот процесс. Несмотря на хлопоты, страхование жизни было настолько важно для моей семьи, что я был готов пойти на многое, чтобы получить его. Я считаю, что у всех в Америке должна быть возможность защитить свою семью, и что они заслуживают лучшего способа сделать это. Мы создали Dayforward именно для этого. Речь идет не только об упрощении страхования жизни; речь идет о том, чтобы сделать его лучше с помощью политики, индивидуально адаптированной для каждого человека, с которым мы сталкиваемся.
Чем отличается Dayforward?
Поскольку Dayforward является компанией по страхованию жизни и может выпускать свои собственные полисы, компания может внедрять инновации в области страхования, распространения и разработки продуктов. Комплексное обслуживание клиентов основано на нашей запатентованной технологии и автоматизированном стеке андеррайтинга. С другой стороны, многие другие стартапы InsureTech являются агентами или брокерами, продающими сторонние продукты через программное обеспечение поставщиков. Как поставщик комплексных услуг, мы можем создать мощную финансовую безопасность и действительно модернизировать то, как потребители думают о страховых продуктах и покупают их. Мы планируем расширить наши предложения для жизни и выйти на линейки продуктов для здоровья, инвалидности и выхода на пенсию.
На какой рынок нацелен Dayforward и насколько он велик?
Наша миссия - обеспечить финансовую безопасность семьям по всей стране. Мы стремимся постоянно расширять наш рынок за счет разработки продуктов и усовершенствования андеррайтинга. Наш последний раунд финансирования открыл нам возможность продавать продукцию в большей части страны с дальнейшим расширением в течение остальной части года. Я надеюсь, что однажды Dayforward станет полностью инклюзивной компанией, которая обеспечит финансовую безопасность как можно большему количеству американцев.
Какая у вас бизнес-модель?
Наша бизнес-модель похожа на любую другую страховую компанию: мы продаем страховые полисы, а наши клиенты платят нам ежемесячные взносы. Затем, если кто-то умирает, мы постепенно выплачиваем получателю, чтобы его семья могла оставаться в финансовой безопасности. У нас есть математические модели, чтобы убедиться, что собранные нами страховые взносы позволяют нам оплачивать эти претензии, получая при этом прибыль. У нас есть капитальные резервы, перестрахование от MunichRe и команда, которая следит за тем, чтобы мы соблюдали все правила страхования, чтобы все это произошло.
Наша бизнес-модель похожа на любую другую страховую компанию: мы продаем страховые полисы, а наши клиенты платят нам ежемесячные взносы. Затем, если кто-то умирает, мы постепенно выплачиваем получателю, чтобы его семья могла оставаться в финансовой безопасности. У нас есть математические модели, чтобы убедиться, что собранные нами страховые взносы позволяют нам оплачивать эти претензии, получая при этом прибыль. У нас есть капитальные резервы, перестрахование от MunichRe и команда, которая следит за тем, чтобы мы соблюдали все правила страхования, чтобы все это произошло.
Как вы готовитесь к потенциальному замедлению экономического роста?
Мы просто сосредоточены на предоставлении отличных политик для семей и качественном обслуживании клиентов. Если мы хорошо делаем основы, остальное приложится.
Как проходил процесс финансирования?
Нам посчастливилось иметь очень благосклонных существующих инвесторов, которые согласились продолжать финансировать компанию. И наш ранний успех привлек интерес со стороны новых венчурных фондов. Мы встретились с ними, и нас привлекли партнеры AXA Venture Partners из-за их большого опыта работы как в страховых, так и в технологических компаниях, и общее финансирование встало на свои места.
С какими самыми большими проблемами вы столкнулись при привлечении капитала?
Самая большая проблема, с которой мы столкнулись, заключалась в том, что страхование — это необычный бизнес. Это огромно — более 150 миллиардов долларов ежегодно тратится только на страховые взносы по страхованию жизни — и не видел значительных инноваций в течение десятилетий, так что есть много возможностей. Но это также жестко регулируется и требует большого капитала, потому что люди должны быть уверены, что если вы купите полис, страховая компания будет рядом, чтобы обслужить вас, если произойдет немыслимое. Таким образом, требуется особый тип инвестора, чтобы понять экономику страхования, огромные преимущества, которые могут быть связаны с ним, а также нормативные ограничения и ограничения капитала.
Какие факторы в вашем бизнесе побудили ваших инвесторов выписать чек?
Dayforward — это уникальная возможность создать крупную страховую компанию, чего не было в жизни уже несколько десятилетий. С приобретением компании Commercial Travelers Life Insurance Company у нас появился шанс сделать это возможным. Мы единственная цифровая компания по страхованию жизни, которая имеет почти национальное присутствие и может производить, обслуживать и продавать полисы, как и любая другая страховая компания. Это большое дело и очень трудно достичь. Итак, инвесторы считают, что у нас есть правильный фундамент и правильная команда, чтобы это произошло. И мы уже добились успеха в продажах в небольшом количестве штатов.
Какие вехи вы планируете достичь в следующие шесть месяцев?
Мы рады сосредоточиться на масштабировании нашего бизнеса по всей стране, продолжая запускать собственные решения через стратегических партнеров и разрабатывая новые страховые продукты. Мы планируем расширить наши предложения для жизни и выйти на линейки продуктов для здоровья, инвалидности и выхода на пенсию. Но наша главная цель в следующие шесть месяцев — предоставить наше инновационное предложение по страхованию жизни для защиты доходов семьям по всей стране. Мы думаем, что можем значительно изменить жизнь семей по всей Америке, если будем более разумно подходить к финансовой безопасности.
Какой совет вы можете предложить компаниям в Нью-Йорке, у которых нет нового вливания капитала в банк?
Гламурно говорить о новых раундах финансирования, но главное не финансирование. Важно построить растущую, прибыльную компанию. Итак, мой совет компаниям — сосредоточиться на основах. Постройте бизнес, основанный на том, что клиенты любят ваш продукт или услугу и выгодно платят вам за это. Сделайте это, и все остальное последует. Моя последняя компания, Huge, была полностью запущена — ни копейки финансирования — и мы довели ее до 1,500 сотрудников по всему миру.
Гламурно говорить о новых раундах финансирования, но главное не финансирование. Важно построить растущую, прибыльную компанию. Итак, мой совет компаниям — сосредоточиться на основах. Постройте бизнес, основанный на том, что клиенты любят ваш продукт или услугу и выгодно платят вам за это. Сделайте это, и все остальное последует. Моя последняя компания, Huge, была полностью запущена — ни копейки финансирования — и мы довели ее до 1,500 сотрудников по всему миру.
Каким вы видите развитие компании в ближайшей перспективе?
Dayforward станет комплексным решением для обеспечения финансовой безопасности современных семей. Молодые люди могут начать с политики временной жизни, которую мы предлагаем сегодня, и по мере взросления приобретать продукты, соответствующие их жизненным изменениям, такие как сбережения в колледже, инвалидность, пенсии и выход на пенсию.
Какая ваша любимая кофейня или место в городе для проведения встреч?
Я люблю пекарню Patis в Верхнем Ист-Сайде. Хотя большая часть моей команды живет в центре города, поэтому мы часто встречаемся в Лафайете за завтраком или обедом.
Вы в нескольких секундах от подписки на самый популярный список в сфере технологий!
Подпишитесь сегодня
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/