Banke vedo, da morajo za pridobitev konkurenčne prednosti na trgu in boljše storitve za stranke posodobiti svoj tehnološki sklop. Obstaja jasno zavedanje o izzivih, s katerimi se soočajo stari ponudniki jedra, ko sledijo razvoju današnjih zahtev digitalnega bančništva. Vendar je bil velik del pogovorov osredotočen na čas, stroške in tveganje motenj zaradi velike prenove sistema.
Obstaja pa še en ključni dejavnik, ki banke zadržuje nazaj – pomanjkanje jasnosti in podrobnosti o tem, kako lahko glavni ponudniki bančnih storitev bankam pomagajo ohraniti skladnost s predpisi, ko uvajajo te nove sisteme.
Čeprav najboljša digitalna uporabniška izkušnja ni vse, je bistveno, da je temeljna bančna platforma, ki omogoča UX, podprta z najnovejšimi standardi skladnosti z zakonodajo. Posledica neskladnosti je nekaj, česar si banke enostavno ne morejo privoščiti.
Krmarjenje po prizorišču tveganja skladnosti je tisto, kjer obotavljanje sprejeti ključne posodobitve zadene, saj obstajajo neznanke o tem, kakšna so tveganja, kako pristopiti k tej poti in kako ta tveganja ublažiti. Toda preden banke preverijo potencialnega ponudnika digitalnega jedra, je treba razmisliti o ključnih vprašanjih. Prvih šest bo pomagalo pojasniti bančni pristop k digitalni preobrazbi.
1. Kakšna je toleranca banke do regulatornega tveganja v zvezi s tehnologijo?
2. Kakšen je vpliv morebitne rešitve digitalnega jedra na regulativno tveganje in katere sprejemljive mehanizme je mogoče uvesti za pomoč pri zmanjševanju tveganja?
3. Kako bo digitalna ključna rešitev racionalizirala trenutne postopke skladnosti; kakšne koristi se pričakujejo in ali koristi odtehtajo stroške?
4. Kakšne vplive bo imela digitalna ključna rešitev na proces upravljanja regulativnih sprememb?
5. Kako banka poskrbi, da so regulatorni partnerji in preizkuševalci zadovoljni z odločitvami?
6. Kako banka prevaja svojo trenutno toleranco do tveganja in načrtuje digitalno okolje?
Ko bo pristop banke k digitalni preobrazbi interno jasen, bi morala svojemu bodočemu ponudniku digitalnega jedra zastaviti bolj informirana in smiselna vprašanja, vključno z:
7. Kako je bila zasnovana digitalna ključna rešitev, ki banki omogoča izpolnjevanje regulativnih zahtev?
8. Kako banka zagotovi, da je pristop skladnosti s predpisi pripravljen na prihodnost, da se bo razvijal z nenehnimi spremembami na trgu?
9. Kako banka sledi današnjim spremembam in kako se o tem obvešča stranke, ko se zahteve spreminjajo?
10. Kako se program upravljanja sprememb ujema s splošnim okvirom skladnosti banke?
11. Kako banka zagotovi, da je njen program skladnosti dovolj trden, da izpolni pričakovanja industrije in nadzorne zahteve bančnih regulatorjev?
12. Kdo so strokovnjaki za skladnost s predpisi v skupini – kakšna je njihova baza znanja na vsakem ključnem področju?
Premostite digitalni razkorak
Glede na to, da morajo danes vse banke žonglirati, da preklopijo na digitalno jedro bančništva, je enostavno razumeti, zakaj so banke tako nenaklonjene tveganju. Tukaj sta potrebna zaupanje in izkušnje za premostitev digitalnega razkoraka ob hkratnem učinkovitem obravnavanju elementov skladnosti z zakonodajo digitalne preobrazbe ali razširitve. V fintechu to pomeni delo s preizkušeno platformo za finančne storitve, ki se opira na namensko skupino za skladnost izdelkov, ki razume zapletenost ameriškega bančnega trga.
Ko raziskujete ponudnike digitalnega jedra naslednje generacije, poiščite preizkušene prodajalce, ki imajo desetletja izkušenj pri gradnji zaupanja na trgu z združevanjem moči tehnologije in strokovnega znanja v industriji z močno ekipo strokovnjakov za bančništvo kot storitev in trg digitalnega bančništva. . Razmislite o ponudniku, ki deluje hitreje, pametneje in stroškovno učinkoviteje z inteligentno avtomatizacijo, pa tudi o ponudniku, ki sodeluje z bankami pri reševanju storitev finančnih in tehničnih operacij, vključno z varnostjo, skladnostjo, obvladovanjem tveganja in storitvami za stranke.
Raven udobja za začetek tranzicije osrednjega bančništva je mogoče doseči, če sodelujete s tržno preizkušenim partnerjem, ki ve, da gre pri implementaciji digitalnega jedra za rešitev, ki je varna, trajnostna, zmanjšuje motnje v poslovanju, lahko soobstaja s trenutnimi operacijami in je zasnovan z upoštevanjem predpisov.
Bolj kot kadar koli prej imajo banke močno priložnost, da svojim strankam zagotovijo zaupanja vredne, varne, prilagodljive in prilagojene finančne ponudbe – pri tem pa dajejo prednost skladnosti. Prvi korak je zastavljanje pravih vprašanj, da bi izvedeli, katera tehnologija ustreza edinstvenim potrebam banke in njenih strank.
Kathleen Yeh je vodja severnoameriškega oddelka za skladnost izdelkov pri Galileo, kamor prinaša več kot 20 let izkušenj na področju bančništva in finančnih storitev. Pred tem je bila vodja skladnosti za Poppy Bank in glavna uradnica za skladnost pri Tri Counties Bank. Yeh je pred tem opravljal vlogo svetovalca na višji ravni pri različnih bankah in bančnih ustanovah, vključno z Wells Fargo, Treliant, Aurora Bank in Infosys.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/how-banks-modernize-digital-core-keep-in-reg-compliance/