Min fysiska plånbok har tre kort i sig: mitt körkort, ett arbetskreditkort och ett personligt kreditkort. Men jag försöker att inte använda någon av dem.
Istället använder jag Apple Pay, där jag har 14 kreditkort laddade (och ett betalkort). Ja, det kan tyckas vara mycket, men jag gillar att spela miles och poäng, så i kassan väljer jag det kort som kommer att maximera mina belöningar hos den handlaren.
Trots att jag är en daglig användare av Apple Pay Wallet tycker jag att appen stinker. Den har knappt lagt till några nya funktioner sedan den lanserades 2014. Jag är dock lite uppmuntrad av meddelande För några månader sedan använder Apple i Storbritannien öppna bankdata för att visa ditt banksaldo i Apple Pay. Detta är bara ett litet steg men kanske signalerar det att deras digitala plånbok lägger lite mer vikt.
Nu, action tagen av Europeiska unionen och mer nyligen av justitiedepartementet mot Apple har gett mig mer hopp. Apple tvingas öppna sin plånbok så att säga. Det skulle vara en sak om Apple Wallet var hemskt och det fanns dussintals konkurrerande appar där du kunde lagra dina kort och använda i kassan. Men Apple Pay fungerar bara med Apple Wallet. Tills vidare. Apple har indikerat att man i Europa är villigt att tillåta tredjepartsleverantörer av mobila plånböcker tillgång till NFC-chips. Så vi är inte långt borta.
Verkligheten är att Apple Wallet kan och borde vara så mycket mer än vad det är idag. Med antagandet att en dag snart, möjligen inom två eller tre år, kommer Apple att öppna sitt ekosystem för plånböcker från tredje part. Det kan skapa en kambrisk explosion av innovation inom fintech-sektorn.
2030 års digitala plånbok
Föreställ dig att du nu kan lagra och betala med kreditkort via vilken tredje parts plånbok som helst. Dessa plånböcker kommer snabbt att bli fullt utrustade appar som kan hantera mycket av våra ekonomiska liv. Här är några av funktionerna som jag hoppas och förväntar mig att se i min favorit digitala plånbok till 2030.
Dataanalys på transaktionsnivå i realtid
Detta är en relativt enkel sådan. Appar som Rocket Money, YNAB eller CoPilot gör redan ett mycket bra jobb med att sammanfatta alla våra utgifter och hjälpa till med budgetering. Jag skulle vilja se dessa appar integrerade i den digitala plånboken så att allt uppdateras i realtid.
Optimera din skuld
Fintech har redan gjort ett utmärkt jobb med att hjälpa konsumenter att förstå och hantera sin skuldbelastning. Ett av de första användningsfallen var för fintech-långivare att konsolidera kreditkortsskulder och spara pengar för konsumenterna. Framtidens digitala plånbok bör förstå alla våra skulder, oavsett om det är bolån, billån, studentlån, kreditkort eller personliga lån, och proaktivt ge förslag på hur man sparar pengar. Helst skulle den integrerade AI-agenten göra detta arbete för din räkning och varna dig när det finns möjligheter att spara.
Hantera dina lojalitetsprogram
Jag älskar att spela spelet miles och poäng. Jag tror också att jag ska belönas för min lojalitet till de varumärken och butiker där jag gör affärer. Men det finns fortfarande inget universellt sätt att hantera belöningar. En digital plånbok med alla funktioner kan ge ett centraliserat arkiv för alla lojalitetsprogram. Om något sådant här blir allestädes närvarande kan detta få djupgående konsekvenser. Jag har många idéer om detta, men det är en annan dag.
Identifiering
Det här är en stor. Och det är inget jag räknar med att lösas inom kort. Min delstat Colorado är en av fyra delstater som för närvarande är godkänd av Apple för att lagra ditt digitala ID. Jag laddade mitt ID till Apple Wallet för flera månader sedan men jag har ännu inte använt det. Förra gången jag gick igenom säkerhetskontrollen på Denver Airport, accepterades det fortfarande inte. Apple har gjort det tunga arbetet här och arbetat med statliga myndigheter, så det kan ta väldigt lång tid innan vi ser digitala ID:n i en mängd olika digitala plånböcker. Men vi kommer dit så småningom.
Spelifierad, personlig ekonomisk utbildning
Din digitala plånbok kommer att ha en unik inblick i ditt ekonomiska liv och kunna skräddarsy ett personligt utbildningsprogram utifrån var du befinner dig i ditt ekonomiska liv. Du bör kunna välja stil för hur du vill lära dig, från gamifierade frågesporter till korta videor eller längre artiklar. Den bör också lära sig vad som engagerar dig mest och anpassa dig. Detta kan ha en djupgående inverkan på finansiell kunskap.
Betala med bank
När du är van vid att bara välja en standardbetalningsmetod och sedan dubbelklicka på sidan av din telefon för att betala, blir det lika enkelt att ha Pay by Bank som ditt standardalternativ. Förutsatt att den växande gruppen av betal-för-bank-leverantörer kan bli djupt integrerade i de digitala plånboksleverantörerna, kan det vara den mördande appen för den betalningsmetoden.
Jag skulle också vilja se många andra funktioner som investeringsspårning, nettoförmögenhetsberäkningar, kreditvärderingsövervakning, investeringar, intjänad löneåtkomst, kryptohandel och interoperabla P2P-betalningar (som Visa+).
Jag pratar verkligen om en finansiell superapp
Mina dussin resor till Kina mellan 2014 och 2019 utsatte mig för de otroliga kinesiska superapparna. Hundratals miljoner kinesiska smartphoneanvändare tillbringar sin dag i en app: Alipay eller WeChat. Dessa superappar är verkligen operativsystem med hundratals tredjepartsappar installerade inuti dem. För fem år sedan, när jag slutade åka till Kina, var deras utbud av finansiella tjänster långt före allt vi har idag på iOS- och Android-telefoner.
Tanken på att vi ska ha superappar i USA som de har i Kina har för länge sedan misskrediterats. Däremot tycker jag att vi kan och bör ha finansiella superappar som ger oss en komplett bild av vårt ekonomiska liv. Det närmaste vi har just nu kan vara PayPal eller möjligen Cash App. Men de saknar fortfarande full funktionalitet och du kan inte använda dessa appar som betalningsverktyg i en fysisk butik, åtminstone inte lätt.
(Nu, i den här artikeln har jag fokuserat på Apples digitala plånbok. Jag vet att på Android-telefoner är ekosystemet mer öppet och det finns Google Pay och Samsung Pay som kan användas som betalningsmetoder. Men på den amerikanska marknaden är Apple klar nummer ett och det är också det system jag känner bäst.)
Det finns stora utmaningar att övervinna
Vi kommer inte att få den finansiella superapp vi alla förtjänar förrän en myriad av utmaningar kan övervinnas. Och de flesta av dessa är inte tekniska utmaningar. Naturligtvis finns det stora dataintegritetsproblem. Dessa appar måste ha otrolig säkerhet för att bygga förtroende. Oavsett vilket är jag säker på att det också kommer att finnas en myriad av regulatoriska hinder som kommer att kastas mot dessa appar.
Men kanske det största bekymret av alla skulle vara bedrägeri. Vilket bördigt område för alla bedragare, att kunna få nycklarna till offrets ekonomiska liv, inklusive betalningsmetoder. Åh, vilken skada de kan göra.
Digitala plånböcker kommer att vara det primära sättet vi betalar – mycket snart
Med allt detta sagt är jag optimistisk att dessa utmaningar kan övervinnas, även om det inte kommer att ske snabbt. Detta kommer att bli en utveckling och inte en revolution, och betalningar kan mycket väl vara vägen in.
Att använda digitala plånböcker för att betala blir redan överallt. Detta rapport från WorldPay hävdar att digitala plånböcker stod för 13.9 biljoner dollar i globalt transaktionsvärde 2023 och att antalet förväntas nästan fördubblas till 25 biljoner dollar år 2027. Så vi är inte långt ifrån den tid då digitala plånböcker blir den primära betalningsmetoden.
Då kan vi alla äntligen lämna våra fysiska plånböcker. Och när Apple öppnar upp tillgången till NFC-chippet tror jag att det kommer att bli början på en ny era inom fintech.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.fintechnexus.com/the-potential-of-digital-wallets/