บทวิจารณ์ Future of Payment ของ Joe Garner ที่ตีพิมพ์ในปี 2023 ในนามของรัฐบาลสหราชอาณาจักร สะท้อนให้เห็นถึงความซับซ้อนของสภาพแวดล้อมการชำระเงินทันทีในสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน สถานการณ์ดังกล่าวส่งผลให้ความเป็นผู้นำในยุคแรกของสหราชอาณาจักรในด้านการชำระเงินด่วนทั่วโลกลดลง ที่
สหราชอาณาจักรเริ่มล้าหลังในแง่ของการชำระเงินระหว่างบุคคลโดยการโอนเงินผ่านบัญชีธนาคาร สหราชอาณาจักรอยู่ในอันดับที่ 9 ในแง่ของจำนวนการโอนระหว่างบัญชีต่อหัว และคาดว่าจะลดลงมาอยู่ที่ 17 ภายในปี 2027
3. การฉ้อโกงการชำระเงินแบบพุชที่ได้รับอนุญาต
การฉ้อโกง APP (ธนาคารไปยังบัญชีธนาคาร)
การฉ้อโกงในสหราชอาณาจักรได้รับการอธิบายว่าถึงระดับการแพร่ระบาดแล้ว
วัตถุประสงค์ของรัฐบาลสหราชอาณาจักรคือ “ความทะเยอทะยานของเราคือลดการฉ้อโกงลง 10% จากระดับปี 2019 เหลือ 3.33 ล้านการฉ้อโกงภายในสิ้นสุดรัฐสภานี้”
ข้อมูลแสดงให้เห็นว่ามีการฉ้อโกง 3.65 ล้านครั้งในปี 2022 ในปี 2024 มีการบังคับใช้กฎหมายป้องกันการฉ้อโกง เช่น กฎระเบียบใหม่ของหน่วยงานกำกับดูแลระบบการชำระเงินว่าด้วยธนาคารที่คืนเงิน 100% ของจำนวนเงินที่ฉ้อโกงของลูกค้า ในปี 2023 ลูกค้าธนาคารได้รับ 40%
หากต้องการกระทำการฉ้อโกง APP จำเป็นต้องมีบัญชีธนาคาร
ธนาคารเป็นเจ้าของบัญชีและอนุญาตให้ผู้บริโภคใช้บัญชีเหล่านี้ได้ โครงสร้างค่าธรรมเนียมเริ่มต้นจากฟรีถึง 18+ ปอนด์ต่อเดือน รวมชุดข้อเสนอมูลค่าเพิ่มที่ครอบคลุมตามหมวดหมู่ต่างๆ เช่น ประกันภัยโทรศัพท์มือถือ
มีกฎระเบียบชุดหนึ่งที่ธนาคารจำเป็นต้องปฏิบัติตามเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าเป็นของแท้: กฎ 'รู้จักลูกค้าของคุณ' (KYC) นอกจากนี้ ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และเจ้าของเป็น PEP หรือไม่
การฉ้อโกงการชำระเงินแบบพุชที่ได้รับอนุญาต (APP)
ตัวเลขล่าสุดแสดงให้เห็นว่ามูลค่ารวมในครึ่งแรกของปี 1 จากครึ่งแรกของปี 2023 ลดลง 1% เหลือ 2022 ล้านปอนด์ แต่จำนวนการหลอกลวงเพิ่มขึ้น 1% การสูญเสียโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 237 ปอนด์สเตอลิงก์
H1 2022 ครึ่งแรกของปี 1 การเปลี่ยนแปลง
APP แพ้ (£'000) £239,000 236,610 ปอนด์ -1%
ปริมาณ 90,480 116,000 22%
Av การสูญเสีย £2,641 £2,040 -23%
APP % ของการสูญเสียจากการฉ้อโกงทั้งหมด ลด 41%
กรณีที่รายงาน* 116,000 *กรณีที่ไม่ได้รับรายงานเพิ่ม 40%
ปัจจุบัน ลูกค้าได้รับความคุ้มครองจากการฉ้อโกง APP ด้วยรหัส Contingent Reimbursement Model (CRM) ซึ่งคณะกรรมการมาตรฐานการให้ยืม (LSB) กำกับดูแล หลักจรรยาบรรณนี้ทำให้แน่ใจได้ว่าผู้ให้บริการทางการเงินมีแนวทางที่สอดคล้องกันในการชดใช้เหยื่อของการฉ้อโกง APP ที่
PSR ดูแลผลการดำเนินงานของธนาคารและผลลัพธ์ในปี 2022*** ได้แก่:
ตามจำนวนคดี (ที่มีการชำระคืนเต็มจำนวน):
- TSB คืนเงินเต็มจำนวน 94% ของคดีหลอกลวง APP ที่รายงาน ตามมาด้วยคดีทั่วประเทศ 91% และคดี Barclays 79%
- Monzo 6%, Danske Bank 7% และ AIB 12% ของคดีได้รับการคืนเงินเต็มจำนวน
มูลค่าของการฉ้อโกง APP ที่ธนาคารผู้รับเงินได้รับ ต่อการทำธุรกรรม 'ล้านปอนด์ นี่แสดงให้เห็นว่าธนาคารขนาดเล็ก/PSP ได้รับการฉ้อโกงทาง APP มูลค่าสูงสุดในปี 2022 ตัวอย่างเช่น ทุกๆ 1 ล้านปอนด์ที่ได้รับเข้าบัญชีที่ Clear Junction จะมีมูลค่า 10,335 ปอนด์จากทั้งหมด
การฉ้อโกงแอป
1. แยกทางแยก 10,353 ปอนด์
2. บีซีบี 7,079 ปอนด์
3. ธนาคาร Cashplus 5,916 ปอนด์
4. เพย์นีท 5,765 ปอนด์
5. เทคโนโลยีการชำระเงินล่วงหน้า 4,814 ปอนด์
6. ล้างธนาคาร 1,575 ปอนด์
7. ปฏิวัติ 1,158 ปอนด์
ในสหราชอาณาจักร เนื่องจากการยืนยันผู้รับเงินถูกนำมาใช้กับนักหลอกลวงรหัสโมเดล (CRM) ขณะนี้เปิดบัญชีธนาคารที่ธนาคารที่ไม่มี CoP
ในสหภาพยุโรป ตัวเลขของการฉ้อโกงแอปเพิ่งเริ่มแสดงในการชำระเงินทันที European Payment Council พบว่าการฉ้อโกงเปลี่ยนจากมัลแวร์ไปเป็นการโจมตีทางวิศวกรรมสังคม* Barclays UK พบว่า 87% ของการฉ้อโกงมีต้นกำเนิดจากโซเชียลมีเดีย
โทรศัพท์สมาร์ท การขับเคลื่อนกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของทั้งผู้บริโภคและองค์กร อุปกรณ์เคลื่อนที่อัจฉริยะกลายเป็นเรื่องปกติในยุโรป ทำให้สามารถใช้งานแอปมือถือและการชำระเงินได้หลากหลาย แอปเหล่านี้เป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับผู้หลอกลวง
ฟิโกปี 2023** รายงานแสดง 14 ประเทศที่ลูกค้าชอบมากที่สุดในการชำระเงินทันที:
- 87% ยอมรับความรวดเร็วในการโอนเงิน
- 76% ชอบวิธีใช้การชำระเงินทันทีที่ง่ายดาย
- 53% ชื่นชอบการเข้าถึงการชำระเงินทันที
FICO เชื่อว่าหากมีการสำรวจผู้หลอกลวงที่ใช้ประโยชน์จากผู้ใช้การชำระเงินแบบเรียลไทม์ พวกเขาก็อาจจะให้คำตอบที่คล้ายกันเช่นกัน
ต้องหยุดการฉ้อโกง APP ก่อนทำการชำระเงิน เนื่องจากเมื่อผู้ชำระเงินได้รับการอนุมัติการชำระเงินแล้ว ก็จะหายไปและเดินทางออกนอกประเทศไม่นาน
ธนาคารจะต้องคอยตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลและกิจกรรมทางบัญชีของเจ้าของบัญชีธนาคารให้เป็นปัจจุบันอยู่เสมอ นักต้มตุ๋นมีรูปแบบพฤติกรรมที่ชัดเจน เงินที่เข้ามาจะถูกย้ายไปยังบัญชีธนาคารอื่นอย่างรวดเร็ว และบ่อยครั้งครั้งแล้วครั้งเล่า การชำระเงินที่เร็วขึ้นกำหนด
หมายเลขธุรกรรมเพื่อให้สามารถติดตามเครือข่ายหลอกลวงได้เพื่อให้ AI สามารถแสดงเครือข่ายได้
คำถามสำคัญที่นี่คือ:
ข้อมูลลูกค้ามีความทันสมัย ตรงเวลา เทียบกับการชำระเงินทันทีเพียงใด
หากเป็นผู้รับเงินใหม่จะขอจดจำใบหน้าก่อนชำระเงินหรือไม่?
ขอบคุณจอห์น
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
- เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
- ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs