Невеликий крок вперед, коли Федеральні органи публікують Straw-man Open Banking Framework

Банківська справа, орієнтована на споживача | 17 квітня 2024 р

Зображення: Freepik

Бюджет на 2024 рік оголошує наступні кроки щодо банківської системи Канади, орієнтованої на споживачів, але не має чіткості щодо дати запуску

Оголошення федерального бюджету на 2024 рік Банківська система Канади, орієнтована на споживачів робить ще один крок до впровадження "зроблено в канадському режимі Open Banking із сильним наголосом на безпеці та правах споживачів. Хоча у фреймворку немає остаточної дати запуску, що додає тінь невизначеності щодо його практичного впровадження. Це Відсутність ясності викликає питання щодо спроможності йти в ногу з глобальними цифровими фінансовими ініціативами з метою своєчасного надання переваг канадським споживачам і підприємствам.

Див:  Попередній перегляд Open Banking Framework Канади 2024

Ключові оголошення

Ключові оголошення, зроблені в Канаді Банківська система, орієнтована на споживача, 2024 як зазначено в документі федерального бюджету, включає кілька важливих елементів, спрямованих на створення та керівництво впровадженням відкритого банківського обслуговування в Канаді:

• Законодавчий графік –> Уряд планує запровадити два ключові законодавчі акти, один навесні та інший восени 2024 року, щоб закласти нормативну та операційну основу для відкритого банківського обслуговування.
• Споживче агентство фінансів Канади (FCAC) Нагляд –> FCAC було призначено основним регулюючим органом для нагляду за відкритою банківською системою. Це включає розширені обов’язки та призначення нового заступника комісара з відкритих банківських операцій для забезпечення управлінського нагляду.
• Виділення фінансування –> Рамки включають спеціальні бюджетні асигнування на підготовчу та наглядову роботу, пов’язану з відкритим банкінгом:
  • 1 мільйон доларів FCAC допомогти підготувати нормативне середовище для відкритого банківського обслуговування.
  • $4.1 млн до 2026-2027 років виділяється на Департамент фінансів (власне) для розробки політики щодо відкритих банківських операцій. Це фінансування призначене для підтримки розробки та вдосконалення політики, що регулює відкриту банківську екосистему.

Див:   Open Banking: революція в обміні фінансовими даними

• A формальний огляд планується впровадження Банківської системи, орієнтованої на споживача має відбутися через три роки після початкового впровадження, не раніше 2027 року. Цей перегляд оцінить ефективність структури та внесе необхідні корективи на основі досвіду роботи та нових технологічних і ринкових розробок.
• Введення a структурований процес акредитації для фінансових установ і фінтех-компаній, які бажають брати участь у відкритому банкінгу. Цей процес спрямований на те, щоб усі об’єкти відповідали суворим стандартам безпеки та експлуатації.
• Прихильність до розробка єдиного технічного стандарту обміну даними у фінансовому секторі для забезпечення сумісності, безпеки та ефективності обміну споживчими даними між банками та сторонніми постачальниками.
• Структура підкреслює важливість надійні заходи захисту споживачів, включаючи чіткі механізми отримання згоди, гарантії конфіденційності та права на переносимість даних. Ці заходи покликані розширення можливостей споживачів гарантуючи, що їхні фінансові дані обробляються безпечно та відповідально.

Ці оголошення спільно окреслюють стратегічний підхід канадського уряду до впровадження безпечної та орієнтованої на споживача відкритої банківської системи, яка відповідає найкращим міжнародним практикам і відповідає конкретним потребам канадських споживачів і ринку фінансових послуг.

А тепер кілька запитань і проблем

• Графік реалізації та нагляду –>"Через три роки уряд перегляне канадську банківську систему, орієнтовану на споживачів”. Наше тлумачення полягає в тому, що впровадження відбудеться протягом 3 років, а перегляд після впровадження відбудеться через 3 роки. Отже, технічно перегляд відбудеться не раніше 2027 року, а вони є «немає гарантій або конкретної дати запуску» що викликає занепокоєння з огляду на послужний список і може бути витлумачено маленький крок вперед із виїздами'. Навіть у 2027 році Канада відстає від Великої Британії на десять років, від Австралії на вісім років і від США на чотири. Не дуже добре для споживачів; не підходить для малого бізнесу.
• Структура включає a формальний процес акредитації для організацій, які бажають взяти участь. Це має вирішальне значення для того, щоб тільки кваліфіковані організації обробляли конфіденційні фінансові дані. Однак, Жорсткість і складність цього процесу може потенційно обмежити кількість і різноманітність учасників, особливо невеликих фінтех-компаній, які можуть не мати ресурсів для задоволення суворих вимог. Це може придушити інновації порівняно з більш гнучкими системами в інших країнах.

Див:  Open Banking Insights: декодування фінансового майбутнього Канади

• Команда розширення повноважень Агентства фінансових споживачів Канади (FCAC). включення нагляду за банківськими послугами, орієнтованими на споживачів, додає додатковий рівень регуляторного контролю. Поки це покращує захист споживачів, він також вводить більше бюрократії та складності з огляду на обсяг і вимоги, що може уповільнити темпи інновацій та адаптації в секторі, особливо в порівнянні з регіонами з менш суворим наглядом.
• Структура надає значні повноваження Міністр фінансів, включаючи можливість відмовляти, призупиняти або скасовувати доступ до структури з міркувань національної безпеки. Непогана ідея, але ці широкі повноваження можна розглядати як запровадження рівня політичного впливу чи дискреційних повноважень, які можуть бути не настільки вираженими в інших юрисдикціях. Це може викликати занепокоєння щодо прозорості та справедливості в тому, як реалізуються ці повноваження.
• Рішення використовувати a єдиний технічний стандарт для обміну даними призначений для підвищення безпеки та сумісності. Однак цей підхід також можна розглядати як обмежувальний, потенційно обмежуючи здатність інфраструктури адаптуватися до нових технологій або інтегруватися з системами, які можуть використовувати інші стандарти. Це контрастує з більш гнучкими підходами в інших країнах що може дозволити кілька стандартів або більш адаптивні технічні рамки.
  • Відповідно до PSD2 (Директива про платіжні послуги 2), ЄС не вимагає єдиного стандарту обміну даними у всіх державах-членах. Натомість він встановлює нормативну базу та дозволяє розробляти різні технічні стандарти. Це призвело до появи різноманітних стандартів API (інтерфейсу прикладного програмування), таких як Фреймворк NextGenPSD2 Берлінської групи, STET та інші, які використовуються різними банківськими групами по всьому континенту.
  • Команда US не має офіційної нормативної бази для відкритого банківського обслуговування, затвердженої урядом, але працює над цим:  Відкрите банківське регулювання в США вражає струни. Натомість стандарти обміну даними в основному визначаються ринковими силами та угодами між окремими банками та фінтех-компаніями. Це призвело до a різноманітність стандартів і протоколів обміну даними, включно з тими, які розроблені агрегаторами фінансових даних і фінтех-компаніями в таких структурах, як Обмін фінансовими даними (FDX) і більш рання відкрита фінансова біржа (OFX).
  • Незважаючи на те, Сполучене Королівство спочатку запровадило єдиний стандарт для відкритого банківського обслуговування згідно з розпорядженням Управління з питань конкуренції та ринків (CMA), він побачив ширші ініціативи щодо обміну даними, які не обмежуються строго відкритими банківськими API. До них відносяться ширший обмін фінансовими даними в таких структурах, як Open Finance, які передбачають ширший спектр фінансових продуктів і послуг, окрім банківських.
  • У той час як Consumer Data Right (CDR) в Австралії починався з відкритого банківського обслуговування та має первинний стандарт, він призначений для поширення на інші сектори (наприклад, енергетику та телекомунікації). дозволяє з часом розробляти та затверджувати додаткові стандарти у міру розвитку системи та введення нових секторів під режим CDR.

прогноз

Зрештою, незважаючи на те, що система банківського обслуговування, орієнтованого на споживача, у Канаді закладає міцну основу для покращеного захисту споживачів і спрощений обмін фінансовими даними, його справжній успіх залежатиме від швидкості виконання та адаптивності його політики. Потенційні ризики та повільне впровадження цієї структури можуть перешкодити прогресу, залишивши Канаду позаду своїх міжнародних колег у фінансових інноваціях. Рухаючись вперед, для розробників політики буде вкрай важливо вдосконалити та пришвидшити застосування структури, гарантуючи, що вона не лише відповідає світовим стандартам, але й активно просуває конкурентне та інноваційне фінансове середовище.

Дізнайтеся більше з серії думок NCFA Canada під назвою «Відкритий банківський шлях Канади»

Експертні інтерв’ю та висновки були зосереджені на створенні відкритого банківського режиму зроблено в Канаді. Серія має на меті зробити внесок у формування системи, яка суттєво змінить те, як створюються, розповсюджуються та споживаються фінансові послуги в Канаді протягом наступних десятиліть.

Виберіть Епізоди

1. Основи відкритого банківського обслуговування

15 липня 2021 р.: інтерв’ю із Саймоном Редферном, засновником Open Bank (Німеччина)

Епізод: Досліджуйте походження та вплив відкритих банківських стандартів у всьому світі разом із Саймоном Редферном. Дізнайтеся, як ці рамки можуть стимулювати інновації та прозорість фінансових послуг. більше

2. Погляд глобального банку

20 вересня 2021 р.: інтерв’ю з Кармелою Гомес Кастелао та Хосе Луїсом Наварро Ллоренсом, BBVA (Іспанія)

Епізод:  Відкрийте для себе стратегічний підхід BBVA до відкритих банківських операцій у своїх глобальних операціях, підкреслюючи баланс між інноваціями та безпекою клієнтів. більше

3. Екосистема API

1 грудня 2021 р.: інтерв’ю з Г’ю Дейвісом, Ozone API (Великобританія)

Епізод: Хью Дейвіс пояснює важливість надійних стандартів API для створення безпечної та сумісної відкритої банківської екосистеми. більше

4. Фінансові рішення, орієнтовані на споживача

15 січня 2022 р.: інтерв’ю з Сьореном Нільсеном, Субайо (Данія)

Епізод: Сорен Нільсен розповідає про те, як данська фінтех-компанія Subaio зосереджується на розширенні прав і можливостей споживачів за допомогою відкритих банківських операцій, покращуючи інструменти фінансового управління. більше

5. Інтеграція та інновації Fintech

22 березня 2022 р.: інтерв’ю з Абе Караром, Fintech Galaxy (ОАЕ)

Епізод: Дослідіть інтеграцію відкритого банківського обслуговування з екосистемами фінтех, виділяючи інновації та розробку нових продуктів. більше

Команда Національна асоціація краудфандингу та фінтех (NCFA Canada) – це фінансова інноваційна екосистема, яка надає освіту, ринкову розвідку, керівництво галуззю, мережеві можливості та можливості фінансування та послуги тисячам членів спільноти та тісно співпрацює з промисловістю, урядом, партнерами та філіями для створення яскравих та інноваційних фінтех та фінансування промисловості в Канаді. Децентралізований і розподілений, NCFA співпрацює з глобальними зацікавленими сторонами та допомагає інкубувати проекти та інвестиції в секторах фінансових технологій, альтернативних фінансів, краудфандингу, однорангового фінансування, платежів, цифрових активів і токенів, штучного інтелекту, блокчейну, криптовалюти, регулярних технологій і страхових технологій. . Приєднайся до Канадське співтовариство Fintech та фінансування сьогодні БЕЗКОШТОВНО! Або стати член-учасник і отримати пільги. Для отримання додаткової інформації відвідайте: www.ncfacanada.org

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/