До пандемії більшість пошуків страхування життя починалося в Інтернеті, але понад 90% полісів було забезпечено шляхом особистої взаємодії з брокером. COVID-XNUMX став не лише благом для галузі, оскільки споживачі приділяли більше уваги своїй фінансовій безпеці, але також став каталізатором цифрової трансформації. Віртуальні можливості для консультантів і брокерів, цифрові додатки, електронне оформлення полісів і автоматизація андеррайтингу є ключовими пріоритетами, де існує значний попит, щоб не відставати від сучасного вимогливого споживача. Напередодні – це технічна компанія зі страхування життя, яка робить фінансову безпеку страхування життя доступною для американців за допомогою інноваційного дизайну продукту та навчання. Компанія автоматизувала процес андеррайтингу, дозволяючи клієнтам отримувати поліси за долю часу порівняно з галузевим стандартом у три місяці. Запущена в 2021 році, Dayforward щойно придбала стійку компанію Commercial Travellers Life Insurance Company, щоб розширити свої можливості як постачальника повного спектру та повного спектру послуг із планами розширення на інвалідність, здоров’я та пенсію, а також національне розширення, заплановане на цей рік. У той час як більшість стартапів insurtech є оптимізованими для цифрових технологій брокерами для великих страховиків, Dayforward має унікальну можливість розробляти, створювати, продавати та обслуговувати поліси.
AlleyWatch наздогнав генерального директора та засновника Dayforward Аарон Шапіро щоб дізнатися більше про бізнес, стратегічні плани компанії, останній раунд фінансування, завдяки якому загальний обсяг фінансування компанії досяг 45 мільйонів доларів, і багато, багато іншого…
Хто були вашими інвесторами і скільки ви зібрали?
Dayforward зібрав новий раунд фінансування у розмірі 25 мільйонів доларів США під керівництвом Венчурні партнери AXA, за участю існуючих інвесторів у т.ч HSCM Ventures, Зіставте та Munich Re Ventures.
Розкажіть нам про продукт або послугу, яку пропонує Dayforward.
Dayforward — це повна компанія цифрового страхування життя, яка гарантує та видає власні поліси. Наше флагманське рішення — це поліс страхування життя, який захищає ваші доходи. Отже, якщо страхувальник помре, його родина отримуватиме виплати двічі на місяць, як зарплату, доки їхні діти не стануть фінансово незалежними дорослими. Таким чином, рівень життя сім'ї може залишатися колишнім. Власна система андеррайтингу Dayforward дозволяє людям подавати заявки за лічені хвилини. У разі схвалення поліс можна придбати миттєво за вигідною ціною.
Що надихнуло на початок Dayforward?
Мій власний досвід купівлі страхування життя відкрив мені очі на те, наскільки складним, виснажливим і заплутаним може бути цей процес. Незважаючи на клопоти, страхування життя було настільки важливим для моєї родини, що я був готовий докласти чимало зусиль, щоб отримати його. Я вважаю, що кожен по всій Америці повинен мати можливість захистити свою сім’ю, і що вони заслуговують на кращий спосіб зробити це. Ми створили Dayforward саме для цього. Йдеться не лише про спрощення страхування життя; мова йде про те, щоб зробити його кращим за допомогою політики, яка індивідуально адаптована до кожної людини, з якою ми стикаємося.
Чим відрізняється Dayforward?
Оскільки Dayforward є компанією зі страхування життя та може видавати власні поліси, компанія може впроваджувати інновації в андеррайтингу, дистрибуції та розробці продуктів. Наскрізний клієнтський досвід працює на нашій власній технології та автоматизованому стеку андеррайтингу. З іншого боку, багато інших стартапів InsureTech є агентами або брокерами, що продають продукти третіх сторін через програмне забезпечення постачальників. Як повноцінний перевізник, ми можемо побудувати величезну фінансову безпеку та справді модернізувати те, як споживачі думають про страхові продукти та купують їх. Ми плануємо розширити наші пропозиції щодо життя та розширити асортимент продуктів для здоров’я, інвалідності та пенсії.
На який ринок орієнтується Dayforward і наскільки він великий?
Наша місія полягає в забезпеченні фінансової безпеки для сімей по всій країні. Ми прагнемо постійно розширювати наш ринок шляхом розробки продукту та вдосконалення андеррайтингу. Наш останній раунд фінансування розблокував нашу можливість продавати продукцію на більшій частині країни з продовженням розширення протягом решти року. Я сподіваюся, що одного дня Dayforward стане повністю інклюзивною компанією, яка забезпечить фінансову безпеку якомога більшій кількості американців.
Яка ваша бізнес-модель?
Наша бізнес-модель схожа на будь-яку іншу страхову компанію: ми продаємо страхові поліси, а наші клієнти сплачують нам щомісячні внески. Потім, якщо хтось помре, ми з часом виплачуємо бенефіціару, щоб його сім’я залишалася у фінансовій безпеці. У нас є математичні моделі, щоб гарантувати, що зібрані премії дозволяють нам виплачувати ці вимоги, отримуючи прибуток. У нас є резерви капіталу, перестрахування від MunichRe та команда, яка гарантує, що ми дотримуємося всіх правил страхування, щоб усе це відбулося.
Наша бізнес-модель схожа на будь-яку іншу страхову компанію: ми продаємо страхові поліси, а наші клієнти сплачують нам щомісячні внески. Потім, якщо хтось помре, ми з часом виплачуємо бенефіціару, щоб його сім’я залишалася у фінансовій безпеці. У нас є математичні моделі, щоб гарантувати, що зібрані премії дозволяють нам виплачувати ці вимоги, отримуючи прибуток. У нас є резерви капіталу, перестрахування від MunichRe та команда, яка гарантує, що ми дотримуємося всіх правил страхування, щоб усе це відбулося.
Як ви готуєтеся до потенційного економічного спаду?
Ми просто зосереджуємося на забезпеченні чудових правил для сімей і якісному обслуговуванні клієнтів. Якщо ми добре зробимо основи, решта прийде далі.
Яким був процес фінансування?
Нам пощастило мати існуючих інвесторів, які дуже підтримували нас, і вони погодилися продовжувати фінансувати компанію. І наш ранній успіх привернув увагу нових венчурних фондів. Ми зустрілися з ними, і нас залучили AXA Venture Partners через їхній великий досвід роботи як у страхових, так і в технологічних компаніях, і загальне фінансування стало належним чином.
З якими найбільшими проблемами ви зіткнулися під час залучення капіталу?
Найбільша проблема, яку ми зіткнулися, полягає в тому, що страхування є незвичним бізнесом. Він величезний — понад 150 мільярдів доларів щороку витрачається тільки на страхування життя — і не бачив значних інновацій протягом десятиліть, тому є багато можливостей. Але це також суворо регулюється та вимагає великого капіталу, тому що люди повинні бути впевнені, що якщо ви купите поліс, страхова компанія буде поруч, щоб обслуговувати вас, якщо станеться неймовірне. Отже, потрібен особливий тип інвестора, щоб зрозуміти економіку страхування, величезні переваги, які це може принести, а також нормативні та капітальні обмеження.
Які фактори вашого бізнесу змусили ваших інвесторів написати чек?
Dayforward — це унікальна можливість побудувати величезну страхову компанію — те, чого не робили в життєвому просторі десятиліттями. З придбанням Компанії страхування життя комерційних мандрівників у нас є шанс це зробити. Ми єдина компанія цифрового страхування життя, яка має майже національний відбиток і здатна виробляти, обслуговувати та продавати поліси, як і будь-яка інша страхова компанія. Це велика справа, і її дуже важко досягти. Отже, інвестори вірять, що ми маємо правильну основу та правильну команду, щоб це зробити. І ми вже досягли успіху в продажу в невеликій кількості штатів.
Які етапи ви плануєте досягти протягом наступних шести місяців?
Ми раді зосередитись на масштабуванні нашого бізнесу по всій країні, продовжувати запускати наші власні рішення через стратегічних партнерів і розробляти нові страхові продукти. Ми плануємо розширити наші пропозиції щодо життя та розширити асортимент продуктів для здоров’я, інвалідності та пенсії. Але в наступні шість місяців ми зосереджені на першому плані на наданні нашої інноваційної пропозиції щодо страхування життя для захисту доходів сім’ям по всій країні. Ми вважаємо, що можемо значно змінити сім’ї по всій Америці за допомогою розумнішого підходу до фінансової безпеки.
Яку пораду ви можете запропонувати компаніям у Нью-Йорку, які не отримують свіжого вливання капіталу в банк?
Гламурно говорити про нові раунди фінансування, але головне не фінансування. Важливо побудувати зростаючу прибуткову компанію. Тому моя порада компаніям — зосередитися на основах. Побудуйте бізнес, заснований на тому, що клієнти люблять ваш продукт або послугу та платять вам за це з прибутком. Зробіть це, а далі буде все інше. Моя остання компанія, Huge, була повністю перезавантажена — жодного пенні фінансування — і ми побудували її до 1,500 співробітників по всьому світу.
Гламурно говорити про нові раунди фінансування, але головне не фінансування. Важливо побудувати зростаючу прибуткову компанію. Тому моя порада компаніям — зосередитися на основах. Побудуйте бізнес, заснований на тому, що клієнти люблять ваш продукт або послугу та платять вам за це з прибутком. Зробіть це, а далі буде все інше. Моя остання компанія, Huge, була повністю перезавантажена — жодного пенні фінансування — і ми побудували її до 1,500 співробітників по всьому світу.
Куди, на вашу думку, компанія рухається зараз найближчим часом?
Dayforward перетвориться на комплексне рішення фінансової безпеки для сучасних сімей. Молоді дорослі можуть почати з термінової поліси життя, як ми пропонуємо сьогодні, і, коли вони дорослішають, купувати продукти, які відповідають змінам у їхньому житті, таким як заощадження в коледжі, інвалідність, пенсії та вихід на пенсію.
Яка ваша улюблена кав'ярня чи місце в місті для проведення зустрічей?
Я люблю пекарню Patis у Верхньому Іст-Сайді. Хоча велика частина моєї команди живе в центрі міста, тому ми часто зустрічаємося в Лафайєт на сніданок чи обід.
До реєстрації у найгарячішому списку в Tech - лише кілька секунд.
Зареєструватися зараз
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/