En los últimos meses, las fintech han enfrentado un período crítico en América Latina, desencadenado por una crisis bancaria e inflacionaria con, en consecuencia, altas tasas de interés que han puesto en pausa el período de altas inversiones de capital de riesgo en la región.
La proporción de las fintechs en las inversiones totales de capital de riesgo había disminuido considerablemente en los últimos trimestres en comparación con períodos anteriores, cuando las fintechs conseguían financiación casi infinita para desarrollar productos tan innovadores como arriesgados.
Según un reciente informe de la consultora CB Insights, para 2022, el volumen global de inversión en fintechs se redujo un 46% respecto al año anterior, que registró un récord de 139.8 millones de dólares.
Conectando ecosistemas para ofrecer productos más completos
En medio de este escenario económico hostil, las fintechs están diversificando sus negocios para sobrevivir, agregando soluciones para monetizar su base de clientes y así reducir la dependencia de líneas de empresas actualmente más riesgosas.
“Veremos más fintechs avanzar hacia convertirse en algo así como una 'súper aplicación', conectando ecosistemas donde los usuarios pueden administrar su dinero, realizar compras, contratar seguros y más”, destaca el informe de CB Insights.
Un ejemplo es la alta adhesión de las fintech brasileñas a las finanzas abiertas.
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Dos años después de que el Banco Central de Brasil integrara su sistema de finanzas abiertas en el país sudamericano, la iniciativa ya registra más de 17 millones de intercambios de datos activos.
Y este número está creciendo exponencialmente y ha garantizado un espacio para discutir la implementación del intercambio de datos en otros sectores de la economía.
Fintechs como Banco Pan, PagSeguro y Neon han visto la posibilidad de ampliar radicalmente su alcance de productos financieros con el uso de finanzas abiertas. Hoy pueden posicionarse en el mercado con servicios como el crédito de nómina, que antes era casi exclusivo de los grandes bancos tradicionales de Brasil, gracias al mayor conocimiento de los clientes que migran de los servicios financieros tradicionales a los digitales que ofrecen estas fintech.
Mayor enfoque en los clientes B2B
Las instituciones financieras también han comenzado a centrarse más en modelos de negocio B2B en 2023. Brex, por ejemplo, ha dejado de prestar servicios a las pequeñas y medianas empresas tradicionales, centrándose en cambio en empresas importantes y nuevas empresas que ya han recaudado fondos.
Este cambio de enfoque ha significado que, al crear un conjunto completamente nuevo de productos dedicados a clientes corporativos, la fintech podría salir de la sombra de otros neobancos más avanzados y salvar su negocio en un sector menos explorado.
La investigación de CB Insights también cita el ejemplo de Nubank, que ha ampliado su oferta de soluciones.
La estrategia del neobanco brasileño, que pasó de enfrentar problemas financieros en su salida a bolsa en 2021 a obtener ganancias por primera vez en el último trimestre, fue construir una infraestructura interna, cerrar asociaciones y realizar adquisiciones para avanzar en otros mercados. , como seguros, inversiones y criptomonedas.
En 2023, la plataforma de Nubank será una de las mejores de Latinoamérica. Y lo más importante, ya no depende principalmente de la tarjeta de crédito para obtener ganancias.
“Si bien los viejos supuestos sobre un crecimiento aparentemente infinito para las fintech ya no se aplican, seguirán surgiendo nuevas oportunidades para las nuevas empresas dispuestas a reinventarse”, concluye CB Insights.
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