Au cours des derniers mois, les fintechs ont traversé une période critique en Amérique latine, déclenchée par une crise bancaire et inflationniste avec des taux d'intérêt élevés qui ont mis en pause la période d'investissements élevés en capital-risque dans la région.
La part des fintechs dans le total des investissements en capital-risque a considérablement diminué au cours des derniers trimestres par rapport aux périodes précédentes où les fintechs ont obtenu un financement presque infini pour développer des produits aussi innovants que risqués.
Selon un récent rapport du cabinet de conseil CB Insights, en 2022, le volume mondial des investissements dans les fintechs avait diminué de 46 % par rapport à l'année précédente, qui avait atteint un record de 139.8 milliards de dollars.
Connecter les écosystèmes pour proposer des produits plus complets
Au milieu de ce scénario économique hostile, les fintechs diversifient leurs activités pour survivre, ajoutant des solutions pour monétiser leur clientèle et ainsi réduire la dépendance vis-à-vis des lignes d'entreprises actuellement plus risquées.
"Nous verrons davantage de fintechs évoluer vers quelque chose comme une" super application ", connectant des écosystèmes où les utilisateurs peuvent gérer leur argent, effectuer des achats, souscrire une assurance, etc.", souligne le rapport CB Insights.
Un exemple est la forte adhésion des fintechs brésiliennes à la finance ouverte.
Connexe:
Deux ans après que la Banque centrale brésilienne a intégré son système de financement ouvert dans le pays sud-américain, l'initiative enregistre déjà plus de 17 millions de partages de données actifs.
Et ce nombre augmente de façon exponentielle et a garanti un espace pour discuter de la mise en œuvre du partage de données dans d'autres secteurs de l'économie.
Des fintechs telles que Banco Pan, PagSeguro et Neon ont vu la possibilité d'élargir radicalement leur gamme de produits financiers grâce à l'utilisation de la finance ouverte. Aujourd'hui, elles peuvent se positionner sur le marché avec des services tels que le prêt sur salaire - qui était auparavant presque exclusif aux grandes banques traditionnelles au Brésil - grâce à une meilleure connaissance des clients migrant des services financiers traditionnels vers les services numériques offerts par ces fintechs.
Une plus grande concentration sur les clients B2B
Les institutions financières ont également commencé à se concentrer davantage sur les modèles commerciaux B2B en 2023. Brex, par exemple, a cessé de servir les petites et moyennes entreprises traditionnelles, se concentrant plutôt sur les entreprises importantes et les startups qui ont déjà levé des fonds.
Ce changement d'orientation a signifié qu'en créant un tout nouvel ensemble de produits dédiés aux entreprises clientes, la fintech pourrait sortir de l'ombre d'autres néo-banques plus avancées et sauver son activité dans un secteur moins exploré.
La recherche de CB Insights cite également l'exemple de Nubank, qui a élargi son offre de solutions.
La stratégie de la néobanque brésilienne, qui est passée de problèmes financiers lors de son introduction en bourse en 2021 à faire des bénéfices pour la première fois au dernier trimestre, était de construire une infrastructure en interne, de nouer des partenariats et de faire des acquisitions pour avancer sur d'autres marchés. , tels que l'assurance, les investissements et la cryptographie.
En 2023, la plateforme de Nubank est l'une des meilleures d'Amérique latine. Et surtout, il ne s'appuie plus principalement sur la carte de crédit pour assurer ses bénéfices.
"Alors que les anciennes hypothèses sur la croissance apparemment infinie des fintechs ne s'appliquent plus, de nouvelles opportunités continueront de se présenter pour les startups désireuses de se réinventer", conclut CB Insights.
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