Sebelum pandemi, sebagian besar pencarian asuransi jiwa dimulai secara online tetapi lebih dari 90% polis diamankan melalui interaksi langsung dengan broker. COVID tidak hanya menjadi keuntungan bagi industri karena konsumen lebih memperhatikan keamanan finansial mereka, tetapi juga sebagai katalis untuk transformasi digital. Kemampuan virtual untuk penasihat dan pialang, aplikasi digital, penyampaian polis secara elektronik, dan otomatisasi penjaminan emisi merupakan prioritas utama di mana terdapat permintaan yang signifikan untuk bersaing dengan konsumen yang cerdas saat ini. Ke depan adalah penyedia asuransi jiwa berkemampuan teknologi yang membuat keamanan finansial asuransi jiwa dapat diakses oleh orang Amerika melalui desain produk dan pendidikan yang inovatif. Perusahaan telah mengotomatiskan proses penjaminan emisi yang memungkinkan pelanggan mengamankan polis dalam waktu singkat dibandingkan dengan standar industri tiga bulan. Diluncurkan pada tahun 2021, Dayforward baru saja mengakuisisi Perusahaan Asuransi Jiwa Pelancong Komersial yang kokoh di industri untuk meningkatkan kemampuannya sebagai penyedia asuransi full-stack dan full-service dengan rencana ekspansi ke disabilitas, kesehatan, dan pensiun serta ekspansi nasional yang direncanakan untuk tahun ini. Sementara sebagian besar perusahaan rintisan asuransi adalah pialang yang dioptimalkan secara digital untuk perusahaan asuransi yang lebih besar, Dayforward berada dalam posisi unik untuk dapat membangun, membuat, menjual, dan melayani kebijakan.
gangWatch bertemu dengan CEO dan Pendiri Dayforward Harun Shapiro untuk mempelajari lebih lanjut tentang bisnis, rencana strategis perusahaan, putaran pendanaan terbaru, yang membuat total pendanaan perusahaan terkumpul menjadi $45 juta, dan masih banyak lagi…
Siapa investor Anda dan berapa yang Anda kumpulkan?
Dayforward mengumpulkan pendanaan baru senilai $25 juta, yang dipimpin oleh Mitra Ventura AXA, dengan partisipasi dari investor yang ada termasuk Usaha HSCM, Menjajarkan, dan Usaha Ulang Munich.
Beri tahu kami tentang produk atau layanan yang ditawarkan Dayforward.
Dayforward adalah perusahaan asuransi jiwa digital full stack yang menanggung dan menerbitkan polisnya sendiri. Solusi andalan kami adalah polis asuransi jiwa yang melindungi penghasilan Anda. Jadi, jika pemegang polis meninggal dunia, keluarga mereka akan menerima pembayaran dua kali sebulan seperti gaji sampai anak-anak mereka menjadi orang dewasa yang mandiri secara finansial. Dengan cara ini, taraf hidup keluarga bisa tetap sama. Sistem underwriting milik Dayforward memungkinkan orang untuk mendaftar dalam hitungan menit. Jika disetujui, polis dapat dibeli secara instan dengan harga yang mahal.
Apa yang menginspirasi dimulainya Dayforward?
Pengalaman saya sendiri membeli asuransi jiwa membuka mata saya betapa sulit, membosankan, dan membingungkannya proses itu. Meskipun repot, asuransi jiwa sangat penting bagi keluarga saya sehingga saya rela bersusah payah untuk mendapatkannya. Saya percaya bahwa setiap orang di seluruh Amerika harus memiliki kesempatan untuk melindungi keluarga mereka, dan mereka berhak mendapatkan cara yang lebih baik untuk melakukannya. Kami menciptakan Dayforward untuk mencapai hal itu. Ini bukan hanya tentang membuat asuransi jiwa lebih sederhana; ini tentang membuatnya lebih baik, dengan kebijakan yang disesuaikan secara pribadi dengan setiap individu yang kita jumpai.
Bagaimana Dayforward berbeda?
Karena Dayforward adalah perusahaan asuransi jiwa dan dapat menerbitkan polisnya sendiri, perusahaan dapat berinovasi dalam penjaminan emisi, distribusi, dan pengembangan produknya. Pengalaman pelanggan end-to-end beroperasi pada teknologi milik kami dan tumpukan underwriting otomatis. Di sisi lain, banyak dari startup InsureTech lainnya adalah agen atau broker yang menjual produk pihak ketiga melalui perangkat lunak vendor. Sebagai full-stack carrier, kami dapat membangun raksasa keamanan finansial dan benar-benar memodernisasi cara konsumen memikirkan dan membeli produk asuransi. Kami berencana untuk memperluas penawaran hidup kami dan memperluas ke lini produk kesehatan, disabilitas, dan pensiun.
Pasar apa yang Dayforward targetkan dan seberapa besar?
Misi kami adalah menghadirkan keamanan finansial bagi keluarga di seluruh negeri. Kami berusaha untuk terus memperluas pasar kami melalui pengembangan produk dan penyempurnaan penjaminan emisi. Putaran pendanaan terakhir kami membuka kemampuan kami untuk menjual produk di sebagian besar negara, dengan ekspansi berkelanjutan sepanjang sisa tahun ini. Harapan saya, suatu hari nanti, Dayforward akan menjadi perusahaan yang sepenuhnya inklusif yang menyediakan keamanan finansial bagi sebanyak mungkin orang Amerika.
Apa model bisnis Anda?
Model bisnis kami seperti perusahaan asuransi lainnya: kami menjual polis asuransi, dan pelanggan kami membayar premi bulanan kepada kami. Kemudian, jika seseorang meninggal, kami membayar ahli waris dari waktu ke waktu, sehingga keluarga mereka dapat tetap aman secara finansial. Kami memiliki model matematis untuk memastikan premi yang kami kumpulkan memungkinkan kami membayar klaim tersebut, sambil mendapatkan keuntungan. Kami memiliki cadangan modal, reasuransi dari MunichRe, dan tim untuk memastikan kami mengikuti semua peraturan asuransi untuk mewujudkan semua ini.
Model bisnis kami seperti perusahaan asuransi lainnya: kami menjual polis asuransi, dan pelanggan kami membayar premi bulanan kepada kami. Kemudian, jika seseorang meninggal, kami membayar ahli waris dari waktu ke waktu, sehingga keluarga mereka dapat tetap aman secara finansial. Kami memiliki model matematis untuk memastikan premi yang kami kumpulkan memungkinkan kami membayar klaim tersebut, sambil mendapatkan keuntungan. Kami memiliki cadangan modal, reasuransi dari MunichRe, dan tim untuk memastikan kami mengikuti semua peraturan asuransi untuk mewujudkan semua ini.
Bagaimana Anda mempersiapkan potensi perlambatan ekonomi?
Kami hanya berfokus pada penyediaan kebijakan yang bagus untuk keluarga dan layanan pelanggan yang kuat. Jika kita melakukan dasar-dasarnya dengan baik, sisanya akan mengikuti.
Seperti apa proses pendanaannya?
Kami cukup beruntung memiliki investor yang sangat mendukung, yang setuju untuk terus mendanai perusahaan. Dan, kesuksesan awal kami menarik minat dari dana ventura baru. Kami bertemu dengan mereka, dan tertarik dengan AXA Venture Partners karena pengalaman mereka yang kuat baik di perusahaan asuransi maupun teknologi, dan keseluruhan pendanaan jatuh pada tempatnya.
Apa tantangan terbesar yang Anda hadapi saat meningkatkan modal?
Tantangan terbesar yang kami hadapi adalah bahwa asuransi adalah bisnis yang tidak biasa. Ini luar biasa—lebih dari $150 miliar dihabiskan setiap tahun untuk premi asuransi jiwa saja—dan belum melihat inovasi yang signifikan dalam beberapa dekade, jadi ada banyak peluang. Tapi itu juga diatur dengan ketat, dan membutuhkan banyak modal, karena orang harus yakin bahwa jika Anda membeli polis, perusahaan asuransi akan siap melayani Anda jika hal yang tidak terpikirkan terjadi. Jadi dibutuhkan jenis investor tertentu untuk memahami ekonomi asuransi, keuntungan luar biasa yang menyertainya, tetapi juga kendala regulasi dan modal.
Faktor apa dalam bisnis Anda yang membuat investor Anda menulis cek?
Dayforward adalah kesempatan sekali dalam satu generasi untuk membangun perusahaan asuransi besar-besaran—sesuatu yang belum pernah dilakukan dalam kehidupan selama beberapa dekade. Dengan mengakuisisi Perusahaan Asuransi Jiwa Pelancong Komersial, kami memiliki peluang untuk mewujudkannya. Kami satu-satunya perusahaan asuransi jiwa digital yang memiliki jejak hampir nasional, dan dapat memproduksi, melayani, dan menjual polis, sama seperti perusahaan asuransi lainnya. Itu masalah besar dan sangat sulit untuk dicapai. Jadi, investor yakin kami memiliki landasan yang tepat, dan tim yang tepat, untuk mewujudkannya. Dan kami sudah sukses menjual di sejumlah kecil negara bagian.
Pencapaian apa yang ingin Anda capai dalam enam bulan ke depan?
Kami bersemangat untuk fokus pada penskalaan bisnis kami secara nasional, terus meluncurkan solusi eksklusif kami melalui mitra strategis, dan mengembangkan produk asuransi baru. Kami berencana untuk memperluas penawaran hidup kami dan memperluas ke lini produk kesehatan, disabilitas, dan pensiun. Tetapi fokus utama kami dalam enam bulan ke depan adalah memberikan penawaran asuransi jiwa perlindungan pendapatan inovatif kami kepada keluarga di seluruh negeri. Kami pikir kami dapat membuat perbedaan besar bagi keluarga di seluruh Amerika dengan pendekatan keamanan finansial yang lebih cerdas.
Saran apa yang dapat Anda tawarkan kepada perusahaan di New York yang tidak memiliki suntikan modal segar di bank?
Membicarakan putaran pendanaan baru memang menarik, tetapi yang penting bukanlah pendanaan. Yang penting adalah membangun perusahaan yang berkembang dan menguntungkan. Jadi, saran saya kepada perusahaan adalah fokus pada dasar-dasarnya. Bangun bisnis berdasarkan pelanggan yang menyukai produk atau layanan Anda dan membayar Anda secara menguntungkan untuk itu. Lakukan itu, dan yang lainnya mengikuti. Perusahaan terakhir saya, Huge, sepenuhnya di-bootstrap—bukan dana sepeser pun—dan kami membangunnya untuk 1,500 karyawan di seluruh dunia.
Membicarakan putaran pendanaan baru memang menarik, tetapi yang penting bukanlah pendanaan. Yang penting adalah membangun perusahaan yang berkembang dan menguntungkan. Jadi, saran saya kepada perusahaan adalah fokus pada dasar-dasarnya. Bangun bisnis berdasarkan pelanggan yang menyukai produk atau layanan Anda dan membayar Anda secara menguntungkan untuk itu. Lakukan itu, dan yang lainnya mengikuti. Perusahaan terakhir saya, Huge, sepenuhnya di-bootstrap—bukan dana sepeser pun—dan kami membangunnya untuk 1,500 karyawan di seluruh dunia.
Menurut Anda, ke mana arah perusahaan sekarang dalam waktu dekat?
Dayforward akan tumbuh menjadi solusi keamanan finansial yang komprehensif untuk keluarga modern. Dewasa muda dapat memulai dengan polis seumur hidup seperti yang kami tawarkan hari ini, dan saat mereka dewasa, membeli produk yang sesuai dengan perubahan hidup mereka seperti tabungan perguruan tinggi, kecacatan, pensiun, dan pensiun.
Apa kedai kopi atau lokasi favorit Anda di kota untuk mengadakan pertemuan?
Saya suka Patis Bakery di Upper East Side. Padahal, sebagian besar tim saya tinggal di pusat kota, jadi kami sering bertemu di Lafayette untuk sarapan atau makan siang.
Anda tinggal beberapa detik lagi untuk mendaftar ke daftar terpanas di Teknologi!
Daftar hari ini
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.alleywatch.com/2023/01/dayforward-tech-enabled-life-insurance-digital-platform-aaron-shapiro/