Quando o sistema financeiro ou a economia como um todo passa por um rápido e grande declínio, diz-se que está em crise financeira. Ativos financeiros, como ações, títulos e imóveis, geralmente sofrem um declínio acentuado e significativo de valor durante as crises financeiras. Eles também podem ser identificados por um declínio na disponibilidade de crédito e uma perda de confiança em instituições financeiras como os bancos.
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As crises financeiras podem ser causadas por uma variedade de fatores, incluindo:
- Superalavancagem: quando pessoas, empresas e governos assumem dívidas excessivas, eles se colocam em risco de colapso financeiro.
- Bolhas de preços de ativos: quando o custo de um ativo, como uma casa ou ação, aumenta rapidamente, pode levar a uma crise financeira quando o preço cai drasticamente.
- Corridas bancárias: quando um número suficiente de clientes tenta sacar dinheiro de um banco de uma só vez, a instituição pode se tornar insolvente e fechar, desencadeando uma crise financeira.
- Má administração de instituições financeiras: instituições financeiras mal administradas podem falir ou falir, o que pode desencadear uma catástrofe financeira.
- Recessões econômicas: Uma crise financeira pode resultar de uma recessão econômica, definida pela diminuição da atividade econômica e aumento do desemprego.
Este artigo irá discutir a crise financeira global (GFC) de 2007-08, suas principais causas e como a crise financeira impactou a economia.
O que é uma crise financeira global
A crise financeira global de 2007-2008 foi uma grande crise financeira que teve impactos de longo alcance na economia global. Uma bolha no mercado imobiliário, práticas antiéticas de empréstimos hipotecários subprime e a superprodução de produtos financeiros sofisticados, como títulos lastreados em hipotecas, contribuíram para sua causa.
O mercado de hipotecas subprime nos Estados Unidos, especificamente, serviu como catalisador para a crise financeira global de 2007-2008. Empréstimos com termos de empréstimo arriscados e altas taxas de juros foram concedidos a mutuários com histórico de crédito ruim sob a frase “hipotecas subprime”. Uma bolha no mercado imobiliário nos EUA foi provocada pelo aumento dos empréstimos hipotecários subprime e a subsequente comercialização desses empréstimos como títulos.
Muitos mutuários não conseguiram pagar os empréstimos hipotecários quando a bolha imobiliária finalmente estourou e os preços começaram a despencar, o que desencadeou uma onda de execuções hipotecárias. Como resultado, o valor dos títulos lastreados em hipotecas diminuiu e o sistema financeiro global passou por uma crise de liquidez, que desencadeou a GFC de 2007-2008.
Devido à crise, os preços das casas caíram significativamente, houve muitas execuções hipotecárias e os mercados de crédito foram congelados. Isso, por sua vez, desencadeou uma crise financeira que exigiu intervenção governamental e salvamentos, bem como uma recessão global. Os efeitos da crise foram sentidos em escala global, causando dificuldades econômicas generalizadas, bem como uma queda no emprego e no crescimento econômico.
Quais são as principais causas da crise financeira global
A crise financeira se espalhou rapidamente pelo mundo como resultado da globalização dos mercados financeiros e dos vínculos entre as instituições financeiras e as nações. A seguir estão as principais razões para a crise financeira global de 2007-2008:
- Práticas de empréstimos hipotecários subprime: bancos e outras instituições financeiras fizeram empréstimos mais arriscados, chamados de hipotecas subprime, para consumidores com crédito ruim. Esses empréstimos eram frequentemente empacotados e colocados à venda como títulos, o que inflava o mercado imobiliário.
- Falta de regulamentação: A ausência de regulamentação no setor financeiro levou ao surgimento de produtos financeiros complicados, difíceis de avaliar e compreender, como títulos lastreados em hipotecas, swaps de risco de inadimplência e práticas de empréstimo arriscadas.
- Bolha do mercado imobiliário: Nos EUA, uma bolha no mercado imobiliário foi provocada por empréstimos hipotecários subprime combinados com a comercialização dessas dívidas como títulos. Os valores das moradias diminuíram quando a bolha finalmente estourou, e muitos mutuários se viram incapazes de fazer pagamentos de empréstimos hipotecários.
- Congelamento do mercado de crédito: Os mercados de crédito ficaram congelados como resultado da queda no valor dos ativos garantidos por hipotecas, impossibilitando as instituições financeiras de adquirir capital e resultando em uma crise de liquidez.
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Quais são as consequências da crise financeira global
As consequências da crise financeira global de 2007-08 foram amplas e duradouras. Alguns dos impactos mais significativos da crise financeira global na economia mundial incluem:
- Econômico A recessão global provocada pela crise foi definida por um forte declínio na atividade econômica, queda na produção e aumento do desemprego.
- Várias instituições financeiras consideráveis faliram como resultado da crise bancária, que exigiu a intervenção do governo na forma de resgates e recapitalizações.
- Declínio do preço da habitação: A queda nos preços da habitação nos Estados Unidos, que causou uma grande queda na riqueza das famílias e uma onda de execuções hipotecárias generalizadas, serviu como catalisador da crise.
- Aumento da dívida pública: A dívida pública aumentou como resultado de inúmeras intervenções dos governos para manter seus sistemas financeiros e econômicos.
- Repercussões políticas: A crise levou ao declínio da confiança no governo e nas instituições financeiras e alimentou o surgimento de visões populistas e antiglobalização.
- Reformas do setor financeiro: A crise levou a mudanças significativas no setor financeiro, como mais regras e supervisão, destinadas a diminuir a probabilidade de futuras crises financeiras.
O Bitcoin foi uma resposta à crise financeira global de 2007-08?
Bitcoin foi parcialmente criado como uma resposta à crise financeira global de 2007-08. A crise financeira trouxe à tona as fraquezas do sistema financeiro estabelecido e os riscos da dependência de instituições financeiras centralizadas.
O(s) criador(es) do Bitcoin (BTC), que atendia pelo pseudônimo Satoshi Nakamoto, criou a moeda digital com a intenção de construir um sistema financeiro mais seguro e estável que não era vulnerável aos mesmos tipos de riscos que o sistema financeiro convencional. A invenção do Bitcoin e o surgimento das criptomoedas e tecnologia blockchain que se seguiram são considerados uma rejeição do sistema financeiro existente e uma resposta direta aos efeitos negativos da crise financeira global de 2008.
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- Fonte: https://cointelegraph.com/news/what-is-the-global-financial-crisis-and-its-impact-on-the-global-economy